多家民營銀行停售五年期定期存款利率倒掛頻現(xiàn)

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2025-11-13 08:19:13 鳳凰網(wǎng)

多家銀行開始調(diào)整3年期和5年期定期存款產(chǎn)品。近日，有村鎮(zhèn)銀行發(fā)布公告稱將于11月取消所有5年期定期存款產(chǎn)品，引發(fā)市場關(guān)注。目前已有9家民營銀行和部分村鎮(zhèn)銀行下架了3年期、5年期定期存款產(chǎn)品。

盡管部分銀行仍有5年期存款產(chǎn)品在售，但其利率低于3年期甚至1年期，導(dǎo)致“存5年不如存3年”、“存1年更劃算”的現(xiàn)象變得常見。分析人士認(rèn)為，在銀行業(yè)凈息差持續(xù)承壓的背景下，銀行盈利模式正在重構(gòu)。部分銀行下架高成本存款產(chǎn)品并下調(diào)長期限產(chǎn)品存款利率，是商業(yè)銀行主動管理被動負(fù)債，積極規(guī)避高成本存款的具體體現(xiàn)。

內(nèi)蒙古土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行宣布自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款，并同步下調(diào)一年期至三年期定存利率。類似情況也出現(xiàn)在內(nèi)蒙古昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行，其最新的存款利率公告表中，5年期定存產(chǎn)品利率一欄為空缺。

民營銀行方面，不僅5年期定存產(chǎn)品“斷供”，部分銀行連3年期定期存款也已下架。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，已有9家民營銀行APP上無法找到五年期存款產(chǎn)品。另有兩家民營銀行下架了3年期定期存款，一家民營銀行2年期定期存款也顯示為“售罄”。藍(lán)海銀行雖然存款產(chǎn)品期限齊全，但所有期限的存款產(chǎn)品均顯示為“售罄”狀態(tài)。

具體來看，網(wǎng)商銀行、中信百信銀行、安徽新安銀行等多家銀行存款產(chǎn)品欄目中已無5年期定存產(chǎn)品。中關(guān)村銀行、億聯(lián)銀行不僅不見5年期定期存款的身影，連3年期定期存款產(chǎn)品都沒有在售。億聯(lián)銀行的2年期存款產(chǎn)品“合億存”也顯示為售罄狀態(tài)（年化收益率2.20%）。

隨著存款利率多次調(diào)整，銀行業(yè)3年期存款利率高于5年期，甚至1年期存款利率高于5年期的“倒掛”情況愈發(fā)普遍，中長期限存款產(chǎn)品收益率優(yōu)勢逐漸消失。例如，大連旅順口蒙銀村鎮(zhèn)銀行將3年期、5年期定期存款整存整取利率分別調(diào)整至1.80%、1.60%；新疆新源農(nóng)商銀行將3年期、5年期定期存款整存整取利率調(diào)整為1.35%、1.3%。

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