律師回應取4萬遭層層盤問細節(jié) 儲戶權益受侵

小大

用微信掃描二維碼
分享至好友和朋友圈

關鍵詞：

2025-11-13 14:15:01 小羊愛吃青菜

律師回應取4萬遭層層盤問細節(jié) 儲戶權益受侵！2025年11月3日，律師周筱赟在山東東營建行東城支行取4萬元現(xiàn)金隨禮時，遭遇柜員連續(xù)提問：“取這錢干嘛用？”“具體買什么東西？”“上個月誰給你轉的錢是咋回事？”周筱赟感到非常不滿，認為自己有權自由支配自己的錢。柜員則表示，根據(jù)規(guī)定，取款超過1萬元需要說明用途，否則無法辦理。周筱赟引用央行規(guī)定，指出只有5萬元以上才需登記用途，但柜員并未理會，還威脅說已經(jīng)聯(lián)系了反詐中心和派出所。

經(jīng)過半小時的等待后，所謂的反詐中心人員并未到場，銀行領導出面調解，表示可以辦理取款。然而，周筱赟對此并不滿意，他認為普通儲戶不應被要求自證清白。建行事后道歉，稱服務不到位，但周筱赟不接受，他要投訴的是分行領導的層層加碼。記者詢問建行時，對方稱這是反詐中心的規(guī)定，但反詐中心卻否認與此事有關，并表示銀行無權阻礙正常取款。

類似的情況并不少見。有人取2萬元給孩子交學費，柜員非要問是哪個學校、交什么費用，還要看繳費通知單。還有人取3萬元給老人看病，被要求提供病歷和醫(yī)院證明，導致老人情緒激動。甚至有老人因說不清取款用途而被當作電信詐騙受害者報警，最終折騰了兩個多小時才得以取款。

周筱赟提到，銀行系統(tǒng)中沒有“包紅包”這一選項，這暴露了銀行內部系統(tǒng)未能跟上新規(guī)的問題。銀行為了減少自身責任，寧愿犧牲大多數(shù)人的體驗，以“合規(guī)”為名過度盤問儲戶。然而，《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定保障存款人的合法權益不受侵犯，取款自由是儲戶的基本權利。當銀行將“反詐”變成阻礙正常業(yè)務的工具時，不僅消耗了儲戶的信任，也違背了金融服務的本質。

央行2025年8月發(fā)布的《金融機構客戶盡職調查管理辦法(征求意見稿)》取消了“5萬以上取現(xiàn)需登記用途”的舊規(guī)，并要求盡職調查不得過度。4萬元遠低于舊規(guī)門檻，建行的“1萬標準”純屬自行設定，缺乏法律依據(jù)。《反洗錢法》也規(guī)定，銀行僅需對可疑交易核實用途，如頻繁大額存取或與身份不符的交易。周筱赟的賬戶并無異常，銀行的盤問實際上是對普通儲戶的有罪推定。

此外，追問“具體買什么”和“過往轉賬細節(jié)”已超出必要范圍，屬于隱私侵犯。這種過度反詐帶來的社會成本巨大，首先是效率損失，原本幾分鐘能辦完的取款現(xiàn)在動輒半小時起步。其次是信任危機，銀行與儲戶之間的關系變得緊張，不少人選擇盡量避免去銀行柜臺辦理業(yè)務。最受傷的是老年人，他們不會使用手機銀行，只能去柜臺取現(xiàn)金，卻常常被反復盤問，心理壓力極大。

周筱赟的維權行動已取得初步成效，央行發(fā)了內部通知，要求不得隨意加碼，多地銀行開始自查過度盤問行為。他希望通過個案推動制度進步，保護普通儲戶的權益。反詐政策本身沒錯，但執(zhí)行過程中不能把好政策變味。監(jiān)管部門應查清到底是誰在層層加碼，確保反詐措施真正保護老百姓的錢袋子，而不是讓儲戶取自己的錢變得困難重重。

(責任編輯：0882)

關閉

律師回應取4萬遭層層盤問細節(jié) 儲戶權益受侵

相關新聞

今日熱點

頻道熱點