簡(jiǎn)單來(lái)講，以支付寶為例，新規(guī)之前，用戶(hù)可以選擇打開(kāi)支付寶，選擇轉(zhuǎn)賬，直接轉(zhuǎn)到他人的銀行卡賬戶(hù)，而且不收取手續(xù)費(fèi)；而按照新規(guī)，用戶(hù)只能把支付寶里的余額轉(zhuǎn)到自己名下的銀行卡，而無(wú)法直接將錢(qián)轉(zhuǎn)入他人的銀行卡賬戶(hù)了。

按照上述規(guī)定，在現(xiàn)實(shí)生活中，用戶(hù)需要直接轉(zhuǎn)賬到他人銀行卡時(shí)將會(huì)遭遇不便，例如交房租、慈善捐款、繳納學(xué)費(fèi)等，此時(shí)，用戶(hù)只能選擇曲線(xiàn)操作，要么去銀行網(wǎng)點(diǎn)，要么使用網(wǎng)上銀行進(jìn)行匯款。

但是，親自去銀行網(wǎng)點(diǎn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而選擇網(wǎng)上銀行匯款，如果是跨行轉(zhuǎn)賬，銀行則大都要收取一定的手續(xù)費(fèi)。

這也意味著，上述新規(guī)實(shí)施后，對(duì)于用戶(hù)來(lái)說(shuō)，用支付寶等支付工具向他人免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬這一“免費(fèi)午餐”面臨終結(jié)，而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，則將增加一筆不小的收入。

開(kāi)戶(hù)至少需3種證明

除了在使用上設(shè)定了較為嚴(yán)格的條件外，在開(kāi)戶(hù)方面，新規(guī)也提出了較高的要求，用戶(hù)需要用多種方式來(lái)證明“我是我”。

意見(jiàn)稿第9條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)為客戶(hù)開(kāi)立支付賬戶(hù)的，應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶(hù)實(shí)行實(shí)名制管理，登記客戶(hù)身份基本信息，核實(shí)客戶(hù)有效身份證件，按規(guī)定留存有效身份證件復(fù)印件或者影印件，并通過(guò)三個(gè)(含)以上合法安全的外部渠道對(duì)客戶(hù)身份基本信息進(jìn)行多重交叉驗(yàn)證，確保有效核實(shí)客戶(hù)身份及其真實(shí)意愿，不得開(kāi)立匿名、假名支付賬戶(hù)。

意見(jiàn)稿還規(guī)定，通過(guò)面對(duì)面或者五個(gè)(含)以上合法安全的外部渠道對(duì)身份基本信息完成多重交叉驗(yàn)證的個(gè)人客戶(hù)，支付機(jī)構(gòu)可為其開(kāi)立綜合類(lèi)支付賬戶(hù)，余額可用于消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品或服務(wù)；三個(gè)(含)以上、五個(gè)以下交叉驗(yàn)證的客戶(hù)，可開(kāi)立消費(fèi)類(lèi)支付賬戶(hù)，余額僅用于消費(fèi)以及轉(zhuǎn)賬至客戶(hù)本人同名銀行賬戶(hù)。

按照上述規(guī)定，一些用戶(hù)注冊(cè)支付賬戶(hù)難度將會(huì)增加，至少要準(zhǔn)備3份以上資料證明“我是我”，才能開(kāi)設(shè)消費(fèi)類(lèi)支付賬戶(hù)，而如果是開(kāi)設(shè)帶有理財(cái)功能的綜合賬戶(hù)，則需要5份證明。

對(duì)于證明的種類(lèi)，根據(jù)央行的解釋?zhuān)唧w驗(yàn)證渠道包括但不限于公安、工商、教育、財(cái)稅等管理部門(mén)及商業(yè)銀行、征信機(jī)構(gòu)等單位所運(yùn)營(yíng)的，能夠有效驗(yàn)證客戶(hù)身份基本信息的數(shù)據(jù)庫(kù)或系統(tǒng)。

事實(shí)上，目前，像支付寶、微信支付等大都僅用了身份證、銀行卡這兩種方式來(lái)證明“你是你”。而隨著新規(guī)的實(shí)施，用戶(hù)開(kāi)設(shè)支付賬戶(hù)，有可能還要上傳戶(hù)口本、社保、文憑學(xué)歷、納稅證明、護(hù)照、駕照等其他一系列證明。

對(duì)于開(kāi)戶(hù)門(mén)檻的提高，提高賬戶(hù)安全性成為官方主要考慮。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，支付機(jī)構(gòu)面臨的首要問(wèn)題就是支付賬戶(hù)普遍未落實(shí)賬戶(hù)實(shí)名制。據(jù)公安部反映，不少機(jī)構(gòu)為“黃賭毒”、洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)提供便利。

(原標(biāo)題：網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)結(jié)束征民意免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬時(shí)代或終結(jié))