在看守所，昔日的鈺誠(chéng)國(guó)際控股集團(tuán)總裁張敏說(shuō)，對(duì)于“e租寶”占用投資人的資金的事，公司高管都很清楚。

“e租寶”對(duì)外宣稱，其經(jīng)營(yíng)模式是由集團(tuán)下屬的融資租賃公司與項(xiàng)目公司簽訂協(xié)議，然后在“e租寶”平臺(tái)上以債權(quán)轉(zhuǎn)讓的形式發(fā)標(biāo)融資；融到資金后，項(xiàng)目公司向租賃公司支付租金，租賃公司則向投資人支付收益和本金。

辦案民警介紹，“e租寶”從一開(kāi)始就是一場(chǎng)“空手套白狼”的騙局，其所謂的融資租賃項(xiàng)目根本名不副實(shí)。

“我們虛構(gòu)融資項(xiàng)目，把錢轉(zhuǎn)給承租人，并給承租人好處費(fèi)，再把資金轉(zhuǎn)入我們公司的關(guān)聯(lián)公司，以達(dá)到事實(shí)挪用的目的?！倍幷f(shuō)，他們前后為此花了8億多元向項(xiàng)目公司和中間人買資料。

“據(jù)我所知，‘e租寶’上95%的項(xiàng)目都是假的。”安徽鈺誠(chéng)融資租賃有限公司風(fēng)險(xiǎn)控制部總監(jiān)雍磊稱，丁寧指使專人，用融資金額的1.5%－2%向企業(yè)買來(lái)信息，他所在的部門就負(fù)責(zé)把這些企業(yè)信息填入準(zhǔn)備好的合同里，制成虛假的項(xiàng)目在“e租寶”平臺(tái)上線。為了讓投資人增強(qiáng)投資信心，他們還采用了更改企業(yè)注冊(cè)金等方式包裝項(xiàng)目。

辦案民警介紹，在目前警方已查證的207家承租公司中，只有1家與鈺誠(chéng)租賃發(fā)生了真實(shí)的業(yè)務(wù)。

高收益承諾誘使投資者入套  

許多投資人表示，他們就是聽(tīng)信了“e租寶”保本保息、靈活支取的承諾才上當(dāng)受騙的。記者了解到，“e租寶”共推出過(guò)6款產(chǎn)品，預(yù)期年化收益率在9%至14.6%之間，遠(yuǎn)高于一般銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

投資人張先生表示，“e租寶”的推銷人員鼓動(dòng)他說(shuō)，“e租寶”產(chǎn)品保本保息，哪怕投資的公司失敗了，錢還是照樣有。

投資人徐先生給記者算了一筆賬：“我拿10萬(wàn)塊錢比較的話，在銀行放一年才賺2000多塊錢；放在‘e租寶’那邊的話，它承諾的利率是14.6%，放一年就能賺14000多塊錢?！?/p>

投資人席女士則稱，自己是被“e租寶”可以靈活支取的特點(diǎn)吸引了：“一般的理財(cái)產(chǎn)品不能提前支取，但‘e租寶’提前10天也可以拿出來(lái)?！?/p>

中國(guó)政法大學(xué)民商經(jīng)濟(jì)法學(xué)院教授李愛(ài)君表示，“e租寶”抓住了部分老百姓對(duì)金融知識(shí)了解不多的弱點(diǎn)，用虛假的承諾編織了一個(gè)“陷阱”。為了加快擴(kuò)張速度，鈺誠(chéng)集團(tuán)還在各地設(shè)立了大量分公司和代銷公司，直接面對(duì)老百姓“貼身推銷”。其地推人員除了推薦“e租寶”的產(chǎn)品外，甚至還會(huì)“熱心”地為他們提供開(kāi)通網(wǎng)銀、注冊(cè)平臺(tái)等服務(wù)。正是在這種強(qiáng)大攻勢(shì)下，“e租寶”僅用一年半時(shí)間，就吸引來(lái)90多萬(wàn)實(shí)際投資人。

非法吸取的巨額資金被自用  

據(jù)警方調(diào)查，“鈺誠(chéng)系”除了將一部分吸取的資金用于還本付息外，相當(dāng)一部分被用于個(gè)人揮霍、維持公司的巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)以及廣告炒作。

據(jù)多個(gè)犯罪嫌疑人供述，丁寧與數(shù)名集團(tuán)女高管關(guān)系密切，其私生活極其奢侈，大肆揮霍吸來(lái)的資金。警方初步查明，丁寧贈(zèng)與他人的現(xiàn)金、房產(chǎn)、車輛、奢侈品的價(jià)值達(dá)10余億元。僅對(duì)張敏一人，丁寧除了向其贈(zèng)送價(jià)值1.3億的新加坡別墅、價(jià)值1200萬(wàn)的粉鉆戒指、豪華轎車、名表等禮物，還先后“獎(jiǎng)勵(lì)”她5.5億元人民幣。

“鈺誠(chéng)系”的一大開(kāi)支還來(lái)自高昂的員工薪金。以丁寧的弟弟丁甸為例，他原本月薪1.8萬(wàn)元，但調(diào)任北京后，月薪就飛漲到100萬(wàn)元。據(jù)張敏交代，整個(gè)集團(tuán)拿著百萬(wàn)級(jí)年薪的高管多達(dá)80人左右，僅2015年11月，鈺誠(chéng)集團(tuán)需發(fā)給員工的工資就有8億元。

多位公司高管稱，為了給公眾留下“財(cái)大氣粗”的印象，丁寧要求辦公室?guī)资畟€(gè)秘書(shū)全身穿戴奢侈品牌的制服和首飾“展示公司形象”，甚至一次就把一個(gè)奢侈品店全部買空。