“假理財”案之后民生銀行董事長洪琦首現(xiàn)身

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2017-04-23 13:02:38 新京報網(wǎng) 參與評論()人

原標(biāo)題：“假理財”案之后民生銀行董事長洪琦首現(xiàn)身

新京報快訊(記者劉素宏)4月23日，民生銀行董事長洪琦出席2017年中國綠公司年會。近期,民生銀行北京航天橋支行行長及理財經(jīng)理向投資者銷售“假理財產(chǎn)品”,部分員工被公安帶走調(diào)查。

此前民生銀行北京分行表示，航天橋支行案件是理財產(chǎn)品造假案，是該支行行長張穎私自偽造假合同，虛構(gòu)理財產(chǎn)品欺騙客戶的違法行為，不涉及票據(jù)業(yè)務(wù)。

中國民生銀行股份有限公司董事長洪崎

洪琦出席“轉(zhuǎn)型升級之解”的分論壇，就全球化發(fā)言。洪琦講到，“當(dāng)時中國銀行對外資開放，我們憂心忡忡。民生銀行成立時，老董事長提出民生銀行要做百年老店，像花旗銀行一樣。如果花旗銀行進(jìn)來，良好信譽(yù)、風(fēng)險、經(jīng)營等綜合服務(wù)能力方面吸引力大，當(dāng)時擔(dān)心高端客戶轉(zhuǎn)到跨國銀行”。

對于航天橋支行假理財?shù)母鄡?nèi)幕，金額是否達(dá)30億之多，是否暴露出民生內(nèi)控不嚴(yán)格，下一輪是否會展開內(nèi)部自查自糾等問題，新京報記者將持續(xù)關(guān)注。

早前報道

民生銀行假理財事件：一家支行為何能套投資者30億？

原標(biāo)題：民生銀行獨(dú)家回應(yīng)“假理財”，稱沒發(fā)現(xiàn)蘿卜章，那真相是什么？

幫主（ID：banglicai）今天跟一位銀行私人銀行的朋友聊天的時候，有客戶打電話給他，問自己的錢是否安全，這位客戶被民生銀行曝出的“投資者被套30億”嚇怕了，生怕自己的錢也出了問題，朋友耐心的安撫了下，客戶仍然惴惴不安。

這位朋友說，如果支行從行上到員工，從上到下都造假，那防不勝防。既然民生銀行能套150位投資者30億，你的錢放在銀行就安全嗎？這件事到底是怎么發(fā)生的？銀行又有那些風(fēng)險漏洞？想想不寒而栗。

針對民生銀行被曝北京航天橋支行套了投資者30億元一事，4月19日，民生銀行權(quán)威人士對新京報記者獨(dú)家回應(yīng)稱，30億元的數(shù)額沒有依據(jù)，同時，“蘿卜章”一事也無依據(jù)，尚未發(fā)現(xiàn)這個問題的存在。目前，民生銀行正在配合公安部門調(diào)查。

民生銀行丑聞被曝的最初，被認(rèn)為是“飛單”問題；不過多名銀行業(yè)內(nèi)人士對新京報表示，此次事件投資者購買的其實(shí)是“假理財”。

事件原因是什么？

對于事件產(chǎn)生的真正原因，民生銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前尚未核查清楚，因此暫時不便透露。截至記者發(fā)稿時，監(jiān)管層尚無回應(yīng)。

此前，據(jù)媒體報道，在民生銀行北京分行航天橋支行一案中，系該行在某企業(yè)客戶的商業(yè)票據(jù)上蓋上了私刻的銀行承兌匯票的公章，即“蘿卜章”；該票據(jù)經(jīng)銀行手不斷轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，直到兌付時刻，交易對手行方才發(fā)現(xiàn)公章為假。

該媒體稱，民生北分航天橋支行負(fù)責(zé)人為了填平這一票據(jù)窟窿，竟給該企業(yè)客戶違規(guī)發(fā)放了貸款，用以兌付到期的票據(jù)。這筆資金約30億元左右?！昂喍灾?，是該支行管理層違規(guī)銷售理財產(chǎn)品用以表外放貸，掩蓋約30億元的票據(jù)造假窟窿?！?/p>

4月18日，民生銀行回應(yīng)稱，該行發(fā)現(xiàn)航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安部門報案。張穎目前正在接受公安部門調(diào)查。同時，民生銀行已成立工作組，協(xié)助公安部門調(diào)查，力爭盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

4月19日下午四時許，多位投資者代表與民生銀行北京分行副行長等人會談。據(jù)投資者介紹，雙方會談很有誠意，民生銀行負(fù)責(zé)人首先宣讀了對航天橋支行的核查情況，隨后與投資者溝通解決方案。投資者代表將解決方案交給民生銀行，民生銀行表示將認(rèn)真開會研究，盡快解決。

圖為民生銀行北京管理部(分行)航天橋支行果果張/攝

原副行長趙品璋被曝遭查

昨日，有投資者向新京報記者表示，昨日凌晨兩點(diǎn)半，航天橋支行理財經(jīng)理李亞慧和鯨鉆俱樂部工作人員王秋雨在機(jī)場被有關(guān)人員帶走。

“我們在李亞慧和王秋雨的帶領(lǐng)下，一行20人去了新西蘭九天，”一投資者告訴記者。

“行里組織了20人去新西蘭打球、玩兒，凌晨兩點(diǎn)半落地北京，”一位從新西蘭回來的投資者表示，剛下飛機(jī)、還未取行李時，看到幾位穿著便衣的人詢問李亞慧，“便衣人士帶著疑似‘執(zhí)法記錄儀’的東西，向李亞慧出示了證件。李亞慧和王秋雨沒有來得及取行李就被他們帶走了?！?/p>

另據(jù)媒體昨日報道，現(xiàn)61歲的泛?？毓稍?、民生銀行原副行長趙品璋于4月13日左右在機(jī)場被帶走。多位知情人士透露，趙品璋被查，可能涉及一筆過往民生銀行的貸款。其中一位指出，這筆民生銀行貸款，跟中鐵集團(tuán)某子公司的建筑承包隊有關(guān)。

焦點(diǎn)1：理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的細(xì)節(jié)是什么？

就在民生銀行內(nèi)部人士表示“30億元”無依據(jù)的時候，昨日，多位銀行業(yè)內(nèi)人士也對新京報記者表示，一家支行能夠出現(xiàn)30億元的“飛單”或者“假理財”幾乎不可能。除非有高層默許或者其他捆綁的利益，共同違法才會實(shí)現(xiàn)。

值得說明的是，目前對于民生銀行的問題是30億”飛單“還是“假理財”尚無定論，尚需要有關(guān)部門定性。記者就下面兩種情況做出解釋。

在看到合同后，不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，投資者購買的是“假理財”。

新京報獲得的多份投資者簽訂的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示，其所購的理財產(chǎn)品“非凡資產(chǎn)管理保本第172期私銀款”等打著民生銀行的旗號，然而，事后核查發(fā)現(xiàn)該產(chǎn)品并非民生銀行理財產(chǎn)品。因此，也有業(yè)內(nèi)人士表示，投資者購買的是“假理財”。

昨日，民生銀行官方發(fā)布一份“關(guān)于理財”的海報顯示，民生銀行個人理財產(chǎn)品非凡資產(chǎn)管理系列個人理財產(chǎn)品均按照合同約定按時兌付了本金及收益。同時，目前民生銀行僅支持“一對一轉(zhuǎn)讓”，不支持“一對多轉(zhuǎn)讓”。理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓由后臺系統(tǒng)進(jìn)行理財份額等級和賬戶資金劃轉(zhuǎn)，不會要求客戶主動進(jìn)行個人轉(zhuǎn)賬。

然而，昨日多位投資者提供給新京報記者的理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓協(xié)議顯示，投資者的轉(zhuǎn)讓人信息主要為閆晨、崔華琦、陳麗健、鄭美玲、崔永強(qiáng)、王靜、池會杰、高影天、祁春艷、王靜等10位轉(zhuǎn)讓人，顯然是“一對多轉(zhuǎn)讓”，不符合民生銀行規(guī)定。

張?zhí)m（化名）向記者出示了其購買理財產(chǎn)品時簽訂的協(xié)議合同。協(xié)議顯示，其共四次分別投資了200萬元、300萬元、100萬元、80萬元，共計680萬元。四次協(xié)議上的轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng)、鄭美玲、池會杰。

而另一位投資人也在航天橋支行投資了四次購買該理財產(chǎn)品。協(xié)議顯示，轉(zhuǎn)讓人分別為閆晨、崔永強(qiáng)、池會杰、崔華琦。記者在其他投資人的協(xié)議合同上也看到了閆晨、崔華琦等人的名字。

“我們維權(quán)群里統(tǒng)計了一下大家的合同，轉(zhuǎn)讓人一共十位，”一位投資者向新京報出示的維權(quán)群聊天記錄顯示，包括上述五位轉(zhuǎn)讓人在內(nèi)，還有五位轉(zhuǎn)讓人。

投資者手中的協(xié)議中顯示了轉(zhuǎn)讓人的身份證號。記者根據(jù)投資者提供的十位轉(zhuǎn)讓人的身份證號查詢顯示，十位轉(zhuǎn)讓人中六位的身份證屬地為北京，兩位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為天津，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為遼寧撫順，一位轉(zhuǎn)讓人身份屬地為河北張家口。

此次事件案發(fā)前，航天橋支行獲獎不少。

多位投資者向新京報記者出示的圖片顯示，2012年航天橋支行獲得民生銀行總行營業(yè)部授予的“2012年度零售銀行特別大獎（財富管理）”、“2012年度十佳小微金融優(yōu)秀支行”、“2012年度十佳私銀業(yè)務(wù)優(yōu)秀支行”、“2012年度十佳財富管理優(yōu)秀支行”。2013年，民生銀行北京管理部授予航天橋支行“2013年度金竹獎”。

“我們一直是航天橋的老客戶，這家支行在民生銀行全國范圍內(nèi)業(yè)績都很突出，常獲各種獎，”一位自稱是航天橋支行十年客戶的人士表示。

焦點(diǎn)2：一家支行為什么能套投資者30億？

事實(shí)上，民生銀行的問題最初曝出時一直被認(rèn)為是“飛單”問題。就“飛單”來說，公開資料顯示，國內(nèi)多起銀行“飛單”涉案金額從數(shù)百萬元到上億元，極少超過10億元。

一家大型國有商業(yè)銀行內(nèi)部人士表示，一個支行能做到30億的“飛單”的確可疑，不過，不排除有專門的通道募集資金交給航天橋支行來經(jīng)辦。如果是這樣的話，航天橋支行行長和其他人員就只是經(jīng)辦人和通道。

一位民生銀行內(nèi)部人士表示，航天橋支行事件爆發(fā)后，民生銀行立刻開啟了全行內(nèi)部核查，重點(diǎn)核查航天橋支行的理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)，以及媒體報道的承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和票據(jù)業(yè)務(wù)等。

一位股份制銀行高管對新京報記者表示，一家支行出現(xiàn)30億元的“飛單”或“假理財”都不可能是個人行為，如果是該行行長組織員工共同銷售，也是有可能的，但可能性不大。

“事實(shí)上，銀行防范‘飛單’在技術(shù)上有點(diǎn)難度?！痹摳吖鼙硎荆y監(jiān)會強(qiáng)調(diào)銷售理財時“雙錄”（錄音錄像），主要目的是為了做抽查留有依據(jù)。然而，“雙錄”并不能從根本上解決問題。

他表示，如果銀行員工在非工作時間，利用銀行從業(yè)機(jī)構(gòu)的名義，向客戶銷售第三方理財產(chǎn)品，這就很難防范。同時，也不排除非銀行機(jī)構(gòu)人員到銀行機(jī)構(gòu)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

一位上市商業(yè)銀行的零售主管告訴新京報記者，銀行自己發(fā)行的理財產(chǎn)品一般會由總行發(fā)起，召開專門的風(fēng)控評審會，對公司、產(chǎn)品是否合標(biāo)進(jìn)行審查，包括公司成立年限、過往業(yè)績、資產(chǎn)規(guī)模、抵質(zhì)押物的情況，然后各家支行再過會，決定產(chǎn)品要不要發(fā)，中間也會有專門的風(fēng)險合規(guī)部查看是否合法、合規(guī)。

“為了防止‘飛單’，有的銀行會對客戶風(fēng)控比較嚴(yán)謹(jǐn)，比如客戶有大額資金往一些投資公司轉(zhuǎn)賬，會有銀行回訪，核實(shí)是否由本人意愿操作，是否是客戶經(jīng)理去介紹行外產(chǎn)品，但這都是事后的。”該零售主管稱，事前轉(zhuǎn)賬時會有提示單，提示客戶資金安全，需要客戶簽字，但如果客戶通過網(wǎng)銀自主轉(zhuǎn)賬就控制不了?！吧厦嬷饕欠乐箍蛻艚?jīng)理偷偷摸摸干，如果銀行行長想做這件事，甚至帶著客戶經(jīng)理一起做，這個防控就沒有什么可做的?！?/p>

上述股份制銀行高管透露，民生銀行出現(xiàn)該事件之后，全行業(yè)都很重視，各家銀行都在自查自糾。同時，近期與理財業(yè)務(wù)有關(guān)的“飛單”也是監(jiān)管層重點(diǎn)整治和核查的對象。

昨日，記者從多家銀行證實(shí)，銀監(jiān)會于3月30日緊急向各銀監(jiān)局和銀行下發(fā)了《關(guān)于開展銷售專區(qū)“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評估檢查的通知》，要求治理誤導(dǎo)銷售、私售“飛單”等市場亂象，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)“雙錄”（錄音錄像）實(shí)施情況開展專項(xiàng)評估檢查。

銀監(jiān)會要求，銀監(jiān)局在5月20日之前將全國性銀行的分支機(jī)構(gòu)檢查情況上報銀監(jiān)會；銀監(jiān)會相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和銀監(jiān)局在5月31日之前完成所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專區(qū)“雙錄”評估檢查并提交消費(fèi)者保護(hù)局匯總；消保局在2017年6月30日前完成“雙錄”實(shí)施情況專項(xiàng)評估檢查匯總報告。