原標(biāo)題：【經(jīng)濟(jì)ke】不光官太太俱樂(lè)部！銀監(jiān)會(huì)又盯上了另一群人

“確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)”，正成為中國(guó)決策層的高頻詞匯。

今天召開(kāi)的中央政治局工作會(huì)，在分析和研究一季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、作出“穩(wěn)中向好、實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局”的整體判斷之后，再一次明確要求，“及時(shí)解決經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的突出矛盾和問(wèn)題，確保經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展……確保不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>

而在年初的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)、本月初的國(guó)務(wù)院第五次廉政工作會(huì)議上，“防控資本泡沫”、“堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線”等表述也頻繁出現(xiàn)。

中央有要求，行業(yè)監(jiān)管自然要跟上。21日，銀監(jiān)會(huì)放出話來(lái)，要“敢于亮劍、敢于碰硬，勇于’揭蓋子’、’打板子’”；同日，

銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清表態(tài)稱，“如果銀行業(yè)搞得一塌糊涂，我作為銀監(jiān)會(huì)主席，我就要辭職”。

正如項(xiàng)俊波落馬、證監(jiān)會(huì)頻繁開(kāi)出天價(jià)罰單、金融反腐等近期新聞?wù)咽镜哪菢?，?duì)金融亂象的高壓姿態(tài)已經(jīng)形成，一場(chǎng)金融監(jiān)管風(fēng)暴正全面升級(jí)。

頻繁

“真正讓監(jiān)管部門(mén)成為國(guó)家和人民放心的看門(mén)人和守夜人”，郭樹(shù)清并非說(shuō)說(shuō)而已。

據(jù)《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》的不完全統(tǒng)計(jì)，在此前的10天時(shí)間里，銀監(jiān)會(huì)連續(xù)下發(fā)了至少8個(gè)文件及通知，其中就包括“集中開(kāi)展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整理工作”的通知；而從3月末開(kāi)始，銀監(jiān)會(huì)就連續(xù)發(fā)文，整治銀行業(yè)中“違法、違規(guī)、違章”、“監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利”、“不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi)”等行為。

從下發(fā)通知的內(nèi)容來(lái)看，銀監(jiān)會(huì)安排的自查工作可謂“事無(wú)巨細(xì)”，內(nèi)容涵蓋近百種具體檢查要求，甚至具體到了一筆業(yè)務(wù)的操作。這充分說(shuō)明，銀監(jiān)會(huì)對(duì)于銀行的種種不合規(guī)情況，早已有所掌握。經(jīng)濟(jì)ke也從銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部獲悉，近半年以來(lái)，銀監(jiān)會(huì)一直在進(jìn)行摸底調(diào)查，目前已經(jīng)基本掌握了銀行的種種違規(guī)情況。

在上周的文章《官太太俱樂(lè)部，銀監(jiān)會(huì)盯上你們了》一文中，經(jīng)濟(jì)ke就分析了官太太“吃空額”、“吃空餉”、銀行“蘿卜章”等廉潔風(fēng)險(xiǎn)；近日民生銀行北京分行航天橋支行爆發(fā)的30億元理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)事件，據(jù)知情人士透露，也是牽涉“蘿卜章”票據(jù)造假及銷(xiāo)售“飛單”兩大環(huán)節(jié)，涉及多家再貼現(xiàn)銀行。

但其實(shí)，相比于廉潔風(fēng)險(xiǎn)，在銀監(jiān)會(huì)眼中，市場(chǎng)亂象中的首位，是“股權(quán)和對(duì)外投資亂象”。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)源頭遏制，主要就是針對(duì)股東管理。

股東

近年以來(lái)，由于銀行業(yè)股東資金來(lái)源不符合自有資金要求，或入股資金未真實(shí)足額到位等問(wèn)題，類(lèi)似股權(quán)成為股東“提款機(jī)”事件一直頻發(fā)。比如，此前鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“安邦系”入股民生銀行事件中，安邦就曾多次累計(jì)動(dòng)用上百億資金，通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)增持民生銀行股份。

根據(jù)民生銀行2016年披露的年報(bào)顯示，安邦通過(guò)安邦人壽、安邦保險(xiǎn)等相關(guān)產(chǎn)品增持民生銀行股份比例達(dá)到15.54%。在兩會(huì)期間，銀監(jiān)會(huì)副主席曹宇在接受媒體采訪時(shí)曾表示，安邦在民生銀行的股東資格正在審核、尚未有定論。

銀行相關(guān)人士接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者采訪時(shí)表示，自2016年民營(yíng)銀行設(shè)立進(jìn)入常態(tài)化以后，關(guān)于民營(yíng)銀行的股東準(zhǔn)入監(jiān)管，就被提上了討論日程。民營(yíng)資本進(jìn)入金融市場(chǎng)具有兩面性，一旦一些資本股東將銀行變成自己的提款機(jī)，進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易，那么金融市場(chǎng)將會(huì)面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。此次加強(qiáng)股東資質(zhì)監(jiān)管，正是為了提高準(zhǔn)入門(mén)檻，杜絕風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的文件則指出，將把通過(guò)一二級(jí)市場(chǎng)、境內(nèi)外市場(chǎng)開(kāi)展的股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)y(tǒng)一納入審查范圍。加強(qiáng)關(guān)聯(lián)關(guān)系審查，防止通過(guò)委托他人代持股權(quán)、關(guān)聯(lián)方與一致行動(dòng)人聯(lián)合持股等方式規(guī)避股東資格審查的行為；強(qiáng)化對(duì)股東授信的風(fēng)險(xiǎn)審查，防止套取銀行資金。這樣就達(dá)到內(nèi)外高低市場(chǎng)全覆蓋，體現(xiàn)出銀監(jiān)會(huì)無(wú)死角監(jiān)管股權(quán)轉(zhuǎn)讓的決心。

除了股權(quán)，還有資金。銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，加強(qiáng)資金來(lái)源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來(lái)源合法合規(guī)；從嚴(yán)監(jiān)管控股股東及實(shí)際控制人行為。對(duì)嚴(yán)重違規(guī)的股東，要依法責(zé)令其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制其股東權(quán)利，并探索實(shí)施股權(quán)集中托管。

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