在政策導(dǎo)向及風(fēng)控、流動(dòng)性管理之后，銀行最終的算盤還是要打在定價(jià)邏輯上的。

上述個(gè)貸部門管理層人士給第一財(cái)經(jīng)記者算了一筆賬：眼下資金緊，銀行的部分高成本負(fù)債年利率約4%。這還不是銀行的最終放貸成本，計(jì)入20%左右的存款準(zhǔn)備金后，實(shí)際成本將達(dá)到5%左右。而目前中長(zhǎng)期貸款的基準(zhǔn)利率僅為4.9%。

進(jìn)一步從銀行內(nèi)部計(jì)價(jià)來(lái)看，去年初，第一財(cái)經(jīng)記者從某上市銀行總行零售條線負(fù)責(zé)人處獲悉，該行對(duì)房貸采用“薄利多銷”策略，調(diào)低了風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)評(píng)法里的房貸計(jì)提，并在FTP計(jì)算中給房貸以優(yōu)惠計(jì)價(jià)。以該行的政策計(jì)算，各分行房貸利率不低于“8.3折”即能保本，因此各基層行有動(dòng)力做大房貸業(yè)務(wù)。今年以來(lái)，多家銀行類似的內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策均已取消，部分銀行還數(shù)次調(diào)高了FTP(內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià))計(jì)價(jià)，房貸業(yè)務(wù)對(duì)基層行而言重回“雞肋”。

畢竟，繼管控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)之后，“穩(wěn)住息差”已成全銀行業(yè)的又一大要?jiǎng)?wù)。額度本身從緊，加上總行政策不再傾斜，受創(chuàng)利業(yè)績(jī)考核驅(qū)動(dòng)的分支行便會(huì)抬高房貸定價(jià)，以擴(kuò)大息差、拉動(dòng)利潤(rùn)。一些房貸額度已經(jīng)所剩無(wú)幾的分行，就會(huì)上浮利率，量少自然價(jià)高。

對(duì)于個(gè)別額度尚寬松的銀行而言，房貸定價(jià)也有一定程度的調(diào)整。

自稱房貸利率仍是“良心價(jià)”的某銀行內(nèi)部人士向第一財(cái)經(jīng)記者表示，該行首套房貸利率最低仍有9.5折的優(yōu)惠，但總體房貸利率必須調(diào)節(jié)到基準(zhǔn)上浮，因此該分行的策略為“放一筆9.5折，必須配一筆1.1倍”，且“放貸先后按利率高低排序”。

在此之前，多家銀行的放貸排序仍原則上為“先來(lái)后到”，即按他項(xiàng)權(quán)證辦理日期先后排序，形成放貸先后批次。

除“價(jià)高者先得”外，上述銀行內(nèi)部人士還向記者透露了另兩條獲貸捷徑：一是該行的“高凈值客戶”，可以更快獲得貸款，因該客戶通常在理財(cái)業(yè)務(wù)等方面對(duì)銀行綜合貢獻(xiàn)度較高;二是對(duì)于一手房按揭貸款，若樓盤開(kāi)發(fā)房企也是同一家銀行的對(duì)公貸款客戶，則房貸發(fā)放也可能“插隊(duì)”。

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