資料圖。中新社發(fā) 張斌 攝

中新網(wǎng)12月29日電（種卿）28日晚間，中國人民銀行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），自2016年7月1 日起實施?！掇k法》明確提出支付賬戶實名制管理制度，同時采取支付賬戶分類監(jiān)管方法，新規(guī)落實后，用戶通過第三方支付平臺的消費額度會否受限？支付賬戶向 他人銀行卡轉(zhuǎn)賬需要怎樣的條件？快捷支付、微信紅包等便捷支付方式還能否使用？

　　支付賬戶分類管理 最高級別賬戶能干啥？

支付賬戶“分類管理”理念可謂貫穿《辦法》始終，對驗證級別越高的賬戶給予越多的功能。Ⅰ類賬戶只需要1個外部渠道驗證客戶身份信息（例如聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息），賬戶余額可以用于消費和轉(zhuǎn)賬，主要適用于客戶小額、臨時支付，身份驗證簡單快捷。

Ⅱ類和Ⅲ類賬戶的客戶實名驗證強(qiáng)度相對較高，均具有消費和轉(zhuǎn)賬的功能，而限額較Ⅰ類賬戶有明顯提升。鑒于投資理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險等級較高，《辦法》規(guī)定，僅實名驗證強(qiáng)度最高的Ⅲ類賬戶可以使用余額購買投資理財?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，以保障客戶資金安全。

也就是說，只有第三類支付賬戶可利用余額購買理財，而其余兩類個人支付賬戶只可以用支付賬戶余額消費或者轉(zhuǎn)賬。值得注意的是，客戶使用銀行賬戶在平臺上的付款（例如銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付等）不受此約束。

　　各類賬戶有限額 用支付寶能否買iphone？

《辦法》規(guī)定，對于交易驗證安全級別較高的支付賬戶“余額”付款交易，支付機(jī)構(gòu)可以與客戶自主約定單日累計限額；但對于安全級別不足的支付賬戶“余額”付款交易，《辦法》規(guī)定了單日累計限額。

然而，限額也并非沒有“商量”，《辦法》規(guī)定，綜合評級較高且實名制落實較好的支付機(jī)構(gòu)單日支付限額最高可提升到現(xiàn)有額度的2倍，以進(jìn)一步滿足客戶需求。

此前，有網(wǎng)友擔(dān)心限額太低，“一部iphone手機(jī)都買不了?！笔聦嵣?，10萬元、20萬元的年累計限額，以及1000元、5000元的單日累 計限額，都僅針對個人支付賬戶“余額”付款交易。客戶通過支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行銀行網(wǎng)關(guān)支付、銀行卡快捷支付，限額是由支付機(jī)構(gòu)、銀行和客戶自主約定，不受上述限 額約束。

　　開立賬戶“實名制” 是否需要證明“我是我”？

《辦法》第六條明確提出，“支付機(jī)構(gòu)為客戶開立支付賬戶的，應(yīng)對客戶實行實名制管理”，實名制落實的方式一個是“面對面”開立賬戶，客戶可在 I-III類賬戶中自主選擇；而通過非面對面方式開立賬戶時，通過至少1個外部渠道驗證身份的，開立I類賬戶；通過至少3個外部渠道驗證身份的，開立II 類賬戶；通過至少5個外部渠道驗證身份的，開立III類賬戶。

央行官方發(fā)布的解讀顯示，3個外部驗證渠道可以分別為身份證、手機(jī)和銀行卡，從目前第三方支付平臺的現(xiàn)有客戶驗證手段來看，普通用戶是符合這些條件的，如對理財功能和賬戶額度無特別需求，現(xiàn)有客戶完全可以不用再進(jìn)行其他驗證。

而針對III類賬戶開設(shè)的附加外部交叉驗證渠道，并非要客戶本人來證明“我是我”，而是在客戶提供相關(guān)身份信息后，由第三方支付機(jī)構(gòu)與公安、社保、民政、工商、交通等單位開展合作，去驗證客戶身份信息的真實性證明“你是誰”。