亂象叢生 現(xiàn)金貸將迎強監(jiān)管

“兒子剛20歲，半年來，背著我們用手機從網(wǎng)上一共借了四萬塊錢，現(xiàn)在利滾利已經(jīng)七萬了。要不是他實在還不起利息了，離家出走，我們還一直被蒙在鼓里。這些公司借給你錢，什么都不用審核，也不考察你有沒有還款能力，只要身份證登記就能借到錢?！蔽挥谏虾５耐跖空f，為了“少惹麻煩事”，她已經(jīng)將兒子借的錢統(tǒng)統(tǒng)連本帶息都還上了。

王女士口中的“只要身份證登記就能借到錢”的借款即是“現(xiàn)金貸”。據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者了解，由央行牽頭，多部門共同參與的監(jiān)管新規(guī)正在緊鑼密鼓地展開，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次監(jiān)管可能還將從資金、牌照等多方面嚴控“現(xiàn)金貸”。

“在P2P平臺普遍因為盈利難而陷入經(jīng)營困局的同時，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的超強盈利能力無疑給互金行業(yè)打了一針強心劑，一時間，所有人都找到了方向，大力發(fā)展現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)?！碧K寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言說。

事實上，目前現(xiàn)金貸可謂亂象頻發(fā)。據(jù)開鑫金服總經(jīng)理周治翰介紹，目前，現(xiàn)金貸的亂象主要有以下幾方面：一是借款人綜合成本高。除借貸利息之外，還通過手續(xù)費、管理費等隱蔽手段加收各項費用，年化費用遠超《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》中約定的36%上限。此外，有些平臺還規(guī)定了高額的逾期罰金，平臺借款用戶一旦逾期，面對高額罰款，違約風險更大。二是引發(fā)暴力催收和信息泄露。有些平臺在面對逾期用戶時，會采取短信、電話騷擾等手段進行催收，“裸貸”、“跳樓”等社會事件給行業(yè)帶來了惡劣影響。有的平臺不注重用戶隱私保護，導致個人信息泄露。同時，在高利率的誘惑下，一些信用欠佳或是不具備償還能力的人群也獲得了貸款，造成非理性消費。

現(xiàn)金貸的發(fā)展壯大是市場的必然，但盲目發(fā)展帶來的市場亂象也揭示，現(xiàn)金貸亟須納入監(jiān)管，陽光化運行?！艾F(xiàn)金貸出現(xiàn)暴力催收、借款人陷入債務(wù)危機等亂象的出現(xiàn)表面上是因為借款人無法承受過高的借貸利息和逾期款項，其實是現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)并未完全真正覆蓋到實際需要的借款人群。普惠金融的一個重要原則就是把錢借給適當?shù)娜恕Q句話說，現(xiàn)金貸的用戶應(yīng)該是借錢解燃眉之急的中低層收入人群，而非用于過度消費或者不良用途的中低層收入群體。如何辨別用戶群體，需要平臺具備強有力的風控水平，在風控指標中加入是否具有穩(wěn)定工作、是否有一定收入等衡量指標。”周治翰說。