不久前，媒體曝光了一些平臺(tái)向女大學(xué)生提供“裸條”借貸的問(wèn)題，也體現(xiàn)出在中國(guó)這么一個(gè)巨大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，商業(yè)征信缺失的事實(shí)。雖然征信牌照發(fā)放至今未有時(shí)間表，目前全國(guó)有100多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)在事實(shí)上從事商業(yè)征信活動(dòng)，阿里系和騰訊系則在大數(shù)據(jù)的支撐下開(kāi)始捉對(duì)廝殺。

每經(jīng)記者 蔣佩芳

不久前的7月18日，百度宣布投資美國(guó)金融科技公司ZestFinance，更早前的去年6月份，ZestFinance還曾獲得京東集團(tuán)1.5億美元投資。得到中國(guó)兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的同時(shí)青睞，ZestFinance最吸引關(guān)注的應(yīng)該要屬它的互聯(lián)網(wǎng)金融個(gè)人征信體系。

另一方面，阿里旗下芝麻信用早已經(jīng)在這一領(lǐng)域開(kāi)疆拓土，騰訊微信也憑借社交平臺(tái)積累的大量個(gè)人用戶的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，開(kāi)始發(fā)力這一領(lǐng)域。作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)，成熟的大數(shù)據(jù)征信體系將釋放巨大的金融衍生場(chǎng)景，勢(shì)必成為巨頭鏖戰(zhàn)的新戰(zhàn)場(chǎng)。

不久前，媒體曝光了一些平臺(tái)向女大學(xué)生提供“裸條”借貸的問(wèn)題，引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。而在這些事件背后，除了犯罪活動(dòng)之外，也體現(xiàn)出在中國(guó)這么一個(gè)巨大的消費(fèi)信貸市場(chǎng)，商業(yè)征信缺失的事實(shí)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的采訪調(diào)查顯示，距離2015年1月5日央行發(fā)布《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》已經(jīng)有一年多了，首批8家個(gè)人征信企業(yè)準(zhǔn)備時(shí)間也已經(jīng)遠(yuǎn)超彼時(shí)預(yù)計(jì)的6個(gè)月，雖然牌照發(fā)放至今未有時(shí)間表，但不管如何，征信體系是中國(guó)未來(lái)信用消費(fèi)市場(chǎng)的巨大支撐。目前，全國(guó)有100多家機(jī)構(gòu)已經(jīng)在事實(shí)上開(kāi)始從事商業(yè)征信活動(dòng)，阿里系和騰訊系則在大數(shù)據(jù)的邏輯下開(kāi)始捉對(duì)廝殺。

●需求：15萬(wàn)億消費(fèi)信貸催生巨大征信市場(chǎng)

“中國(guó)的消費(fèi)信貸余額規(guī)模達(dá)15萬(wàn)億之多，并保持著20%左右的高速的增長(zhǎng)，這一增速在未來(lái)幾年內(nèi)仍不會(huì)有放緩的態(tài)勢(shì)。對(duì)于消費(fèi)信貸而言，消費(fèi)者的征信評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)控制是最核心的要素和保證資金安全性的關(guān)鍵因素。龐大且高速成長(zhǎng)的中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)并沒(méi)有一個(gè)與之相對(duì)應(yīng)的消費(fèi)者征信體系，現(xiàn)在傳統(tǒng)的征信體系并不完善，發(fā)展也遠(yuǎn)未成熟，這其實(shí)為各類金融融資企業(yè)帶來(lái)了巨大的隱患，也是各類非銀行融資途徑中的壞賬高企不下的最主要原因?！盋IC灼識(shí)咨詢執(zhí)行董事王文華接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，從征信體系的供給方來(lái)看，政府主導(dǎo)的社會(huì)征信體系數(shù)據(jù)源單一，并且共享性存在很高的門檻，并不是任何企業(yè)平臺(tái)都能夠獲取這一體系中的信息和數(shù)據(jù)，征信的供給端缺乏實(shí)時(shí)有效并且準(zhǔn)確的信息源頭，也是導(dǎo)致征信牌照受到熱捧的原因。

另一方面，征信系統(tǒng)對(duì)于企業(yè)和個(gè)人的覆蓋率整體偏低，目前央行的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)是我國(guó)最主要的征信系統(tǒng)，截至2014年底，共收錄自然人8.57億人和企業(yè)及其他組織1969萬(wàn)戶，覆蓋率僅為62.6%和28.4%，未來(lái)仍有很大的成長(zhǎng)空間。

王文華認(rèn)為，無(wú)論從市場(chǎng)需求、供給層面還是政策導(dǎo)向上看，社會(huì)的征信體系都亟待發(fā)展，這也為更多企業(yè)提供了巨大的市場(chǎng)空間，這也是眾多企業(yè)積極布局其中的原因所在。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要基礎(chǔ)，征信正成為金融圈一個(gè)新的熱點(diǎn)。各大巨頭紛紛發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域之時(shí)，其在大數(shù)據(jù)征信方面的布局也在悄然升溫。

只不過(guò)，這一業(yè)務(wù)范疇大多屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的“基礎(chǔ)設(shè)施”建設(shè)，投入期長(zhǎng)，效益卻不會(huì)馬上體現(xiàn)在這一業(yè)務(wù)本身。但無(wú)論如何，商業(yè)大數(shù)據(jù)征信在興起，可以有效補(bǔ)充央行征信記錄的不足，而成熟的征信體系將釋放巨大的金融衍生場(chǎng)景，在互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛發(fā)力金融領(lǐng)域之時(shí)，征信也勢(shì)必成為必爭(zhēng)之地。