22歲的小周，是一位年輕的創(chuàng)業(yè)者，身為互聯(lián)網(wǎng)原住民，喜歡新鮮事物，需要資金周轉(zhuǎn)也是小周生活的常態(tài)。32歲的小雪，是一位年輕的媽媽?zhuān)?fù)責(zé)家庭財(cái)富的統(tǒng)一管理和支配，有過(guò)兩次進(jìn)入股市虧掉一半本金的經(jīng)歷之后，小雪都會(huì)選擇風(fēng)險(xiǎn)較低收益較高的理財(cái)產(chǎn)品。

“小周和小雪都是小贏(yíng)的用戶(hù)，中國(guó)個(gè)人用戶(hù)遠(yuǎn)未被滿(mǎn)足的金融需求，無(wú)論是融資還是投資，我們都會(huì)滿(mǎn)足?！?月30日下午，小贏(yíng)成立雙周年之際，小贏(yíng)總裁黃聰宣布推出小贏(yíng)理財(cái)、小贏(yíng)普惠“雙翼”模式。小贏(yíng)理財(cái)定位為“優(yōu)選金融機(jī)構(gòu)信用等級(jí)理財(cái)產(chǎn)品”的理財(cái)平臺(tái)。小贏(yíng)普惠則從用戶(hù)需求出發(fā)定制融資方案，并為其匹配來(lái)自機(jī)構(gòu)或個(gè)人投資者的資金。自此，小贏(yíng)完成了在貸款端和理財(cái)端的布局，致力于打造全新的個(gè)人金融服務(wù)生態(tài)體系。

小贏(yíng)理財(cái)堅(jiān)持與持牌金融機(jī)構(gòu)合作 為廣大投資人提供優(yōu)質(zhì)理財(cái)產(chǎn)品

剛剛發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》提出，網(wǎng)貸平臺(tái)不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保，在政策安排上，允許引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)?；蛘吲c保險(xiǎn)公司開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

小贏(yíng)從創(chuàng)立開(kāi)始，就與眾安保險(xiǎn)開(kāi)展戰(zhàn)略合作，由眾安保險(xiǎn)為小贏(yíng)平臺(tái)眾安保險(xiǎn)專(zhuān)區(qū)銷(xiāo)售的產(chǎn)品，提供全額保障。在小贏(yíng)平臺(tái)，投資眾安保險(xiǎn)專(zhuān)區(qū)產(chǎn)品，即可收到由眾安保險(xiǎn)提供的全額保單，如果產(chǎn)品出現(xiàn)逾期，由眾安保險(xiǎn)賠付本金、收益與逾期利息。“小贏(yíng)從一開(kāi)始，就引入了持牌金融機(jī)構(gòu)，全程把控產(chǎn)品設(shè)計(jì)與風(fēng)險(xiǎn)，這一業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的模式，可以說(shuō)有預(yù)見(jiàn)性地符合了監(jiān)管的方向。”業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為。

與眾安保險(xiǎn)合作的這種模式給小贏(yíng)帶來(lái)了巨大的發(fā)展空間，自2014年8月上線(xiàn)至今，小贏(yíng)注冊(cè)用戶(hù)數(shù)已經(jīng)達(dá)80萬(wàn)，累計(jì)成交額超過(guò)350億元人民幣，為用戶(hù)賺取了11億元收益。伴隨著與眾安保險(xiǎn)的合作，小贏(yíng)開(kāi)始與越來(lái)越多的專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作?！澳壳芭c小贏(yíng)理財(cái)開(kāi)展合作的機(jī)構(gòu)除了眾安保險(xiǎn)，還有招銀前海金融、深圳黃金投資有限公司、江蘇股權(quán)交易中心等。通過(guò)與這些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，小贏(yíng)正由單一產(chǎn)品平臺(tái)逐漸過(guò)渡為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置平臺(tái)。”黃聰說(shuō)。

眾安保險(xiǎn)提供本息保障的定期理財(cái)產(chǎn)品、眾安天天贏(yíng)活期理財(cái)產(chǎn)品、專(zhuān)業(yè)推薦定期理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金活期理財(cái)產(chǎn)品、小贏(yíng)生金黃金理財(cái)產(chǎn)品，目前小贏(yíng)理財(cái)在售的產(chǎn)品都是與這些專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作的成果。

小贏(yíng)普惠提供定制融資解決方案 解決傳統(tǒng)金融服務(wù)痛點(diǎn)

在2016中國(guó)普惠金融國(guó)際論壇上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)易綱表示，普惠金融對(duì)于加強(qiáng)金融包容性、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、促進(jìn)就業(yè)、消除貧困及實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平具有重要意義。

“小贏(yíng)普惠就是以小微企業(yè)、高凈值人群、受薪人群、年輕人群用戶(hù)等群體的需求為核心，依據(jù)數(shù)據(jù)及風(fēng)控模型分析需求為其提供定制融資解決方案。”小贏(yíng)首席風(fēng)控官成少勇介紹說(shuō)。

據(jù)了解，目前小贏(yíng)普惠提供的主要產(chǎn)品有小贏(yíng)優(yōu)貸、小贏(yíng)卡貸、小贏(yíng)車(chē)貸、小贏(yíng)房貸和小贏(yíng)薪貸?！靶≮A(yíng)卡貸是目前小贏(yíng)普惠的戰(zhàn)略產(chǎn)品，年輕白領(lǐng)是普惠金融服務(wù)的重要新興群體?！背缮儆抡f(shuō)，“小贏(yíng)卡貸產(chǎn)品上線(xiàn)3個(gè)月，就積累了30萬(wàn)注冊(cè)用戶(hù)，完成了6.4億金額的貸款申請(qǐng)，今年年底有望實(shí)現(xiàn)月均放款1億元人民幣的目標(biāo)?！?/P>

在成少勇看來(lái)，年輕白領(lǐng)在金融服務(wù)上存在明確的痛點(diǎn)和未被滿(mǎn)足需求，例如給予的金融服務(wù)額度較低，服務(wù)時(shí)間較長(zhǎng)，提供的產(chǎn)品不夠靈活?！靶≮A(yíng)卡貸提供的是互聯(lián)網(wǎng)級(jí)體驗(yàn)，通過(guò)大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可以做到隨時(shí)隨地申請(qǐng)、自動(dòng)審批、秒速放款?！?/P>

風(fēng)險(xiǎn)管控能力 將是未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的隱形“壁壘”

《暫行辦法》還提出，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，控制同一借款人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)及不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺(tái)的借款余額上限，防范信貸集中風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《暫行辦法》進(jìn)一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)小額分散的經(jīng)營(yíng)模式，風(fēng)險(xiǎn)管控能力將是未來(lái)網(wǎng)貸行業(yè)的隱形“壁壘”。

“敬畏風(fēng)險(xiǎn)是小贏(yíng)植根于內(nèi)心的企業(yè)文化?！睋碛?0多年中美銀行信貸風(fēng)控管理經(jīng)驗(yàn)的成少勇說(shuō)，“小贏(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力是業(yè)內(nèi)少數(shù)達(dá)到金融機(jī)構(gòu)級(jí)別的，我們的風(fēng)控系統(tǒng)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)行為、借貸行為、社交行為、人行征信、第三方征信、平臺(tái)交互、電商行為、職位收入、家庭狀況等360度數(shù)據(jù)判定個(gè)人全方位風(fēng)險(xiǎn)水平。不僅擁有國(guó)內(nèi)一流的數(shù)據(jù)中心，也有國(guó)際領(lǐng)先的數(shù)據(jù)庫(kù)管理能力，能夠自由應(yīng)付海量數(shù)據(jù)的采集、清洗和存儲(chǔ)要求，確保數(shù)據(jù)分析和經(jīng)營(yíng)持續(xù)性。同時(shí)，對(duì)對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行結(jié)構(gòu)化處理，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。還能夠利用海量?jī)?nèi)部數(shù)據(jù)，外部數(shù)據(jù)，交互數(shù)據(jù)通過(guò)人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)建立模型，有效管理欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。更重要的是，建立使用數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的體制和機(jī)制，以及相應(yīng)的企業(yè)文化?！?/P>

過(guò)去兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融成交量不斷擴(kuò)大，平臺(tái)數(shù)量增速有所放緩，但是業(yè)內(nèi)普遍對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融的結(jié)合寄予厚望，畢竟收益安全難兼顧、流通操作不便利、小微個(gè)人融資難、手續(xù)繁瑣放款慢這四大金融業(yè)的痛點(diǎn)，是目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)可以滿(mǎn)足的。黃聰認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)金融將從利率市場(chǎng)化的試驗(yàn)田、投資者風(fēng)險(xiǎn)教育的課堂、民營(yíng)與小微企業(yè)輸液器、技術(shù)驅(qū)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的賽道這四個(gè)層面推動(dòng)整個(gè)金融體系的變革?！?/P>

“金融機(jī)構(gòu)級(jí)別的安全資產(chǎn)、互聯(lián)網(wǎng)金融的高額收益、智能移動(dòng)時(shí)代的用戶(hù)體驗(yàn)是小贏(yíng)對(duì)用戶(hù)的持久承諾?！秉S聰說(shuō)。