中國人民銀行12月14日公布的金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，11月新增人民幣貸款7946億，環(huán)比增加1433億，超出市場預(yù)期。居民中長期貸款(主要是住房按揭貸款)仍是新增信貸的主力，11月居民中長期貸款新增5692億，約占當(dāng)月新增貸款的七成。

互金平臺博弈信貸市場

隨著《暫行辦法》面世，絕大多數(shù)互金機構(gòu)開始涉足小額、高頻的消費金融業(yè)務(wù)，這一市場儼然成為紅海。然而，相比大型電商，互金機構(gòu)往往缺乏足夠多的消費場景，業(yè)務(wù)發(fā)展受到一定限制，加之消費金融機構(gòu)缺乏完善風(fēng)控體系，若一味擴大規(guī)模顯示“轉(zhuǎn)型成果”，又可能埋下經(jīng)營隱患。

如果說到P2P平臺，即便不是業(yè)內(nèi)人士，恐怕也能說出陸金所、拍拍貸、人人貸等幾個名字，那消費金融品牌呢？或許稍微有些了解的人會說出個捷信，恐怕也僅限于此了。

實際上從2013年，銀監(jiān)會修訂完善《消費金融公司試點管理辦法》開始算起，消費金融行業(yè)也走過了近四年的時間，同期的互金行業(yè)，早就完成了一波從大起到大落的波瀾壯闊的生命周期了，為何消費金融行業(yè)還是不溫不火呢？

風(fēng)控合規(guī)成難題 樂金所的密風(fēng)控為何物？

‘BeeR.C。密風(fēng)控(Bee Risk Control ’風(fēng)險控制體系是樂金所首度引入獨立第三方單位共同研議開發(fā)的平臺監(jiān)管機制，有別于傳統(tǒng)平臺自行風(fēng)險控制管理的機制，樂金所首先將風(fēng)險控制管理獨立于運營體制之外，交由第三方專業(yè)公司設(shè)計規(guī)劃，防止運營弊端的獨立風(fēng)控體系。

‘BeeR.C。密風(fēng)控(Bee Risk Control’包含完善的平臺安全技術(shù)規(guī)劃，最新蜂巢大數(shù)據(jù)風(fēng)險信息采集技術(shù)，最高密級的信息流數(shù)據(jù)加密技術(shù)(SSL，256 bit)，交互監(jiān)管的風(fēng)控組織部門規(guī)劃，嚴整的分級專業(yè)風(fēng)控人員培訓(xùn)考核，及獨立在運營體制外的對社會開放的風(fēng)險委員會統(tǒng)籌管理，形成平臺對外業(yè)務(wù)，對內(nèi)管理的雙重監(jiān)管體系，實現(xiàn)成獨立完整的‘BeeR.C。密風(fēng)控(Bee Risk Control ’風(fēng)險控制體系。

高安全信息技術(shù)基礎(chǔ)

銀行級別的軟硬件系統(tǒng)安全規(guī)劃，所有交易信息均實時同步云端備份，實現(xiàn)應(yīng)用、數(shù)據(jù)、服務(wù)功能隔離；即便遭受攻擊，投資人的任何信息都不會丟失。全站信息流使用，最高安全的數(shù)據(jù)加密技術(shù)(SSL，256 bit)，確保資金交易數(shù)據(jù)在傳送中不外流；即使黑客截取了用戶的數(shù)據(jù)包，也無法讀取數(shù)據(jù)內(nèi)容。與工行、中行、招行以及淘寶、亞馬遜、國美電器等，國內(nèi)各大銀行系統(tǒng)以及知名電商平臺都使用相同的技術(shù)。

真實查核系統(tǒng)

數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接公安身份證辯識數(shù)據(jù)庫，自個人借款人，企業(yè)法人的身份真實基礎(chǔ)，至各項企業(yè)登記證件辯識，杜絕基本詐欺信息

信用評級系統(tǒng)

BeeR.C。密風(fēng)控信用評級系統(tǒng)，務(wù)實整合包含信息采集，借款人訪問，資料審查等民間借貸信用評查流程，交叉植入多項信用，及抵押物評估信息數(shù)據(jù)庫，歸納至，征信記錄，還款能力，抵押價值，資料審查，背景調(diào)查五大蜂巢指標(biāo)，根據(jù)不同借貸產(chǎn)品的風(fēng)控模型，給予借款人對于該次借款的信用評分，全國范圍內(nèi)協(xié)助提供個人和企業(yè)的信用評級，有效識別及防范個人和企業(yè)的信用風(fēng)險，解決因信息不對稱所帶來的風(fēng)險問題。

信用分級別

BeeR.C。密風(fēng)控信用分，將借款方五個風(fēng)控指標(biāo)調(diào)查數(shù)據(jù)分數(shù)，導(dǎo)入企業(yè)貸款，及抵押類貸款兩大產(chǎn)品類型8種以上的風(fēng)險控制模型，計算出BAA，BA，BB，BC，BD，BF六種信用級別，分值范圍在180至1100分之間，根據(jù)每個貸款產(chǎn)品的貸款策略和標(biāo)準， 并且每種產(chǎn)品都會有自己的風(fēng)險水平， 從而決定了可以接受的信用分數(shù)水平，風(fēng)控委員會根據(jù)分值進行決策會議，決意同意或否決或要求補充擔(dān)保品。