去年底至今年初，中國銀監(jiān)會宣布多家民營銀行獲批籌建，截至目前，已批準了16家民營銀行的申辦。1月5日，銀監(jiān)會正式對外發(fā)布《關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》。全國民營銀行的建設，已經從試點階段步入穩(wěn)定、有序的常態(tài)化發(fā)展。

業(yè)內人士表示，民營銀行的發(fā)展有助于實現(xiàn)我國的金融服務多元化、差異化、特色化，進一步激發(fā)金融市場的活力。但要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，民營銀行仍面臨多重挑戰(zhàn)。

行業(yè)背景千差萬別

重點輸血小微企業(yè)

銀監(jiān)會于2014年3月公布了國務院批準的首批5家民營銀行試點名單，正式啟動了民營銀行試點工作。首批5家銀行已全部開業(yè)，包括前海微眾銀行、上海華瑞銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行、浙江網商銀行。

自2016年5月以來，民營銀行再度迎來銀監(jiān)會批復的“小高潮”。截至發(fā)稿，民營銀行獲批籌建總數(shù)達16家，其中8家已開業(yè)。除了第一批的5家銀行，開業(yè)的還有重慶富民銀行、四川新網銀行、湖南三湘銀行。

8家仍在籌建之中的民營銀行包括安徽新安銀行、福建華通銀行、武漢眾邦銀行、北京中關村銀行、江蘇蘇寧銀行、威海藍海銀行、吉林億聯(lián)銀行、遼寧振興銀行。

16家已獲批復的民營銀行，大股東行業(yè)背景可謂千差萬別。

其中，具有互聯(lián)網背景的有5家。前海微眾銀行的第一大股東是騰訊；浙江網商銀行的第一大股東是阿里小微金服；江蘇蘇寧銀行的第一大股東是蘇寧云商；四川新網銀行的第二大股東是小米的全資子公司銀米科技；吉林億聯(lián)銀行的第二大股東是美團的子公司吉林三快科技有限公司。

中關村銀行則具有鮮明的科技背景，這也是16家民營銀行中唯一強調“科技金融”的銀行。第一大股東用友網絡科技股份有限公司和第二大股東北京碧水源科技股份有限公司分別占股29.8%和27.0%。

福建華通銀行的第一大股東是永輝超市；金城銀行的第一大股東華北集團從事銅材生產。

從各家民營銀行大股東公開披露的信息看，16家民營銀行各具特色。小微企業(yè)成為每一家的重點服務對象。

網商銀行與微眾銀行依托阿里、騰訊平臺，發(fā)展特色信貸業(yè)務，服務面向小微企業(yè)。四川新網銀行則重點面向個人消費者、中小微企業(yè)和“三農”客戶開展金融服務。

北京中關村銀行第一大股東用友網絡相關負責人表示，將以服務創(chuàng)客、創(chuàng)投和創(chuàng)新型企業(yè)為根本宗旨，以科技金融為最大特色，為客戶提供以數(shù)據(jù)驅動的全生命周期服務，力爭做到服務的個性化、精準化、智能化和綜合性。

東北地區(qū)的兩家民營銀行也頗受關注。吉林億聯(lián)銀行擁有美團的互聯(lián)網背景，將市場定位為“生活服務網絡銀行”。遼寧振興銀行則立足于老工業(yè)基地的再發(fā)展，以“產業(yè)金融服務振興東北”為宗旨。

銀監(jiān)會發(fā)文

擴容監(jiān)管兩不誤

新年伊始，銀監(jiān)會于5日印發(fā)《關于民營銀行監(jiān)管的指導意見》，對民營銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經營規(guī)則、股東監(jiān)管等方面做出了明確界定。

指導意見要求，民營銀行要明確發(fā)展定位、實現(xiàn)特色化發(fā)展，同時強調慎監(jiān)管。針對民營銀行關聯(lián)交易管理、股權管理、股東監(jiān)管等重點領域提出監(jiān)管要求，“強化銀行自我約束、市場約束和監(jiān)管約束，引導民營銀行股東為銀行增信，形成股東關心銀行發(fā)展以及銀行有效管理風險的良性機制。”

指導意見還進一步明確了對民營銀行的監(jiān)管責任，包括明確屬地監(jiān)管責任，加強監(jiān)管聯(lián)動，提高市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等日常監(jiān)管工作的有效性。