“當(dāng)特定國(guó)家或地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生顯著變化時(shí)，應(yīng)提高評(píng)估和調(diào)整頻率?！便y監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀行還需完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額管理信息系統(tǒng)，夯實(shí)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，建立適合自身的風(fēng)險(xiǎn)管理模型。

此外，銀行還需完善國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估評(píng)級(jí)程序，對(duì)已開(kāi)展和計(jì)劃開(kāi)展業(yè)務(wù)的國(guó)家和地區(qū)逐一實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)。在制定業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、設(shè)定國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額、評(píng)估借款人還款能力和審批授信時(shí)，充分考慮國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)結(jié)果。

值得注意的是，《意見(jiàn)》提出“嚴(yán)格計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金”。具體來(lái)看，銀行應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，充足計(jì)提國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，并根據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的變化予以動(dòng)態(tài)調(diào)整。

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理——

加強(qiáng)反洗錢和反恐融資管理

對(duì)中資銀行來(lái)說(shuō)，提供跨境金融服務(wù)的前提之一是在海外“設(shè)點(diǎn)鋪路”。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，中資銀行在境外設(shè)立了超過(guò)200家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，共有9家中資銀行在“一帶一路”沿線26個(gè)國(guó)家設(shè)立了62家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

然而，“水土不服”的難題又隨之?dāng)[在中資銀行面前。近年來(lái)，我國(guó)多個(gè)國(guó)有大行海外分行均被當(dāng)?shù)氐谋O(jiān)管機(jī)構(gòu)采取過(guò)相應(yīng)措施，加之反洗錢、反恐融資管理難度增大，海外合規(guī)經(jīng)營(yíng)再次備受關(guān)注。

“海外合規(guī)建設(shè)有三個(gè)要點(diǎn)：合規(guī)體系、合規(guī)人員、合規(guī)獨(dú)立性。”某國(guó)有大行新加坡分行人士表示，在該分行目前的全部業(yè)務(wù)人員中，合規(guī)業(yè)務(wù)人員占比已達(dá)20%。

此次下發(fā)的《意見(jiàn)》也提出了“加強(qiáng)合規(guī)資源配置”。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)境內(nèi)外法律法規(guī)、監(jiān)管要求等因素，合理設(shè)置總行和境外機(jī)構(gòu)合規(guī)崗位，配齊合規(guī)人員。境外機(jī)構(gòu)合規(guī)工作主要負(fù)責(zé)人應(yīng)具備豐富的合規(guī)工作經(jīng)驗(yàn)，熟悉相關(guān)國(guó)際監(jiān)管規(guī)則和當(dāng)?shù)胤杉氨O(jiān)管要求。

此外，《意見(jiàn)》要求銀行加強(qiáng)合規(guī)體系建設(shè)，明確合規(guī)政策和程序，把新型跨境業(yè)務(wù)、新開(kāi)發(fā)的境外業(yè)務(wù)立項(xiàng)、研發(fā)、開(kāi)辦等環(huán)節(jié)納入合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)全流程管控和全面覆蓋。同時(shí)，強(qiáng)化獨(dú)立的合規(guī)職能。

針對(duì)反洗錢和反恐融資管理問(wèn)題，《意見(jiàn)》要求銀行做好客戶準(zhǔn)入把關(guān)，特別是深入調(diào)查客戶是否存在洗錢、恐怖融資、偷稅漏稅、違反勞工法、侵害知識(shí)產(chǎn)權(quán)、制假售假、違反海關(guān)管理規(guī)定等違法違規(guī)或不良行為記錄。

同時(shí)，銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守境內(nèi)外反洗錢和反恐融資等相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求，及時(shí)錄入、更新制裁名單，對(duì)借款人、匯款人、借款及收款單位的主要股東、高級(jí)管理人員受制裁情況實(shí)行動(dòng)態(tài)審查。

“銀行也要加強(qiáng)與監(jiān)管的溝通。”銀監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)將境外機(jī)構(gòu)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管當(dāng)局溝通的重大事項(xiàng)向我國(guó)監(jiān)管部門報(bào)告。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 郭子源)