近日，在對15位銀行高管、1794位銀行從業(yè)者進(jìn)行訪問調(diào)查后，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《中國銀行家調(diào)查報告2016》。《報告》顯示，近五成銀行家表示未來將加大互聯(lián)網(wǎng)金融投入，七成銀行家認(rèn)為個人消費(fèi)貸款是發(fā)展重點(diǎn)。

這意味著，越來越多的主流金融機(jī)構(gòu)認(rèn)識到個人消費(fèi)信貸資產(chǎn)的價值；而自創(chuàng)立之初就專注互聯(lián)網(wǎng)小微消費(fèi)金融債權(quán)的桔子理財平臺價值進(jìn)一步凸顯。

事實(shí)上，該平臺已經(jīng)連續(xù)數(shù)月處于債權(quán)供不應(yīng)求的局面?！霸撈脚_現(xiàn)在每天上午10點(diǎn)開始接受投資，可是10點(diǎn)剛過，就沒有債權(quán)可買了?！苯圩永碡?shù)囊晃煌顿Y者說。

中國銀行業(yè)協(xié)會調(diào)查顯示，在商業(yè)銀行個人業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)的調(diào)查中，個人消費(fèi)貸款連續(xù)四年成為個人金融業(yè)務(wù)中最重要的部分，選擇此項的銀行家占比由2015年的68.7%上升至71.9%，其中個人綜合消費(fèi)貸款可以根據(jù)客戶需求，由各家銀行自主設(shè)計產(chǎn)品，滿足教育、差旅、裝修、購物等全方位金融需求，因而成為目前各大銀行重點(diǎn)推行的業(yè)務(wù)。

超半數(shù)銀行家看好消費(fèi)金融前景，和經(jīng)濟(jì)下行大環(huán)境帶來的資產(chǎn)風(fēng)險也有關(guān)系。調(diào)查顯示，由于經(jīng)濟(jì)下行壓力，企業(yè)經(jīng)營壓力增加，償付能力下降，銀行體系的不良貸款余額和不良貸款率面臨一定上升壓力。而消費(fèi)金融資產(chǎn)，因?yàn)樗哂行☆~分散風(fēng)險低且?guī)缀醪皇芙?jīng)濟(jì)周期波動影響的特點(diǎn)，外加國家政策多方加持，逐漸成為“兵家必爭之地”。

實(shí)際上，從中西方差異來看，中國的消費(fèi)金融市場仍然具有很大想象力。數(shù)據(jù)顯示，中國信貸市場發(fā)展不均衡，消費(fèi)金融潛力巨大。2015年，中國信貸余額大概是94萬億，其中消費(fèi)信貸占總體信貸規(guī)模僅為20.2%，而美國同期為48%，遠(yuǎn)低于國外成熟市場20%以上的水平。

國內(nèi)上下的共識是，拉動中國傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)幾駕馬車?yán)锩妫隹诤屯顿Y已經(jīng)乏力，接下來更加穩(wěn)定的增長，要靠消費(fèi)。根據(jù)清華大學(xué)發(fā)布的《2016中國消費(fèi)信貸市場研究》報告，未來消費(fèi)金融市場規(guī)模將超10萬億。

相比較銀行，一些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)早已看到消費(fèi)金融市場的巨大前景，并在前幾年就開始布局深耕。樂信集團(tuán)旗下互聯(lián)網(wǎng)理財平臺桔子理財從2014年起就深耕小微優(yōu)質(zhì)消費(fèi)金融資產(chǎn)，具有先發(fā)優(yōu)勢。

據(jù)了解，自從2014年政策放開準(zhǔn)入門檻后，桔子理財資產(chǎn)來源方分期樂商城(同屬樂信集團(tuán))就與京東金融、螞蟻花唄和宜人貸等互金企業(yè)紛紛進(jìn)入公開市場發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品(ABS)。應(yīng)該說，小額分散的消費(fèi)金融資產(chǎn)已經(jīng)以其高收益、低壞帳率的優(yōu)質(zhì)性，逐漸獲得主流金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，成為熱門的投資品種。