適逢設立雄安新區(qū)的春雷震動京津冀的熱土，各方都視新區(qū)為拉動經(jīng)濟增長的下一個引擎，再次將京津冀協(xié)同發(fā)展推向輿論關(guān)注的高潮。

各大金融機構(gòu)也在近期快速跟上，積極支持京津冀協(xié)同發(fā)展。有消息稱，國開行與首都機場集團、工商銀行與天津城投集團、農(nóng)業(yè)銀行與河北建投集團在央行會同發(fā)改委、證監(jiān)會、京津冀三省市召開的金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展座談會上，分別簽署了京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務戰(zhàn)略合作協(xié)議，農(nóng)發(fā)行也在近期成立成立支持雄安新區(qū)建設工作領(lǐng)導小組積極對接新區(qū)需金融需求。

記者注意到，在金融支持京津冀協(xié)同發(fā)展的眾多參與機構(gòu)中，部分中小規(guī)模的城商行獨創(chuàng)蹊徑，在眾多大型金融機構(gòu)支持京津冀協(xié)同發(fā)展的“紅?！敝型诰蛱厣?strong class="kw">縣域綜合金融服務創(chuàng)出屬于適合自身特色的“藍?！?。

從一“鏈”到四“圈”的開發(fā)縣域金融特色

京津冀縣域經(jīng)濟形態(tài)各異、發(fā)展層次差異懸殊，是最為復雜的經(jīng)濟體，每一個縣域、每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、每一個村鎮(zhèn)，都有自己獨特的產(chǎn)業(yè)特色，也是難啃的骨頭，目前也鮮見哪家銀行在這個領(lǐng)域取得很大成功。

以廊坊市固安縣為例，40多萬人口，還不到北京天通苑的一半，但卻分布在417個村莊，面積相當于北京五環(huán)的范圍，金融服務的成本高、收益低。農(nóng)行、農(nóng)村信用社、郵儲銀行在縣域市場是傳統(tǒng)的“種子選手”，主業(yè)也基本是圍繞基本的儲蓄業(yè)務。如果按照傳統(tǒng)的模式對京津冀縣域提供金融服務，顯然是跟不上京津冀協(xié)同發(fā)展的大勢，理念、模式創(chuàng)新勢在必行。在廊坊銀行看來，城市金融體量龐大、萬象包容且市場模式成熟；但縣域金融則不同，它有明顯的邊界和有限的體量，銀行是可以以解剖麻雀的方法系統(tǒng)性的開發(fā)。所以，對于縣域要有一個整體性服務方案，而不能簡單的去做幾個大客戶、幾個村民。

廊坊銀行最終提出了“一鏈四圈”的開發(fā)模式。所謂“一鏈四圈”商業(yè)模式，就是抓住政府圈、園區(qū)/商圈、產(chǎn)業(yè)鏈和村民圈四個子經(jīng)濟圈，實現(xiàn)重點突破，形成對縣域經(jīng)濟主體的閉環(huán)開發(fā)，在縣域成為“主辦行”，并且打造一整套可以復制的縣域金融服務商業(yè)模式。

從自主創(chuàng)新到國際經(jīng)驗的理念升級

以政府圈為例，廊坊銀行積極與縣域地方政府建立“銀政合作”關(guān)系，目前已與固安、霸州、永清、三河、香河、大廠、正定地方政府簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，未來三年將在該地區(qū)投放超過1100億元的信貸資金，支持當?shù)鼗A設施建設、重點項目建設、中小企業(yè)專項扶持、科技金融綜合服務等，實現(xiàn)對于縣域金融的綜合開發(fā)。同時，針對村鎮(zhèn)和農(nóng)民個人、家庭，廊坊銀行引入世界銀行旗下IFC國際金融公司作為戰(zhàn)略合作伙伴，為三農(nóng)金融業(yè)務創(chuàng)新提供國際先進經(jīng)驗支持。廊坊銀行首先將IFC在印度的“農(nóng)村代理商銀行”模式引入，同時與農(nóng)村電商相結(jié)合共同搭建“金融服務站”平臺，為村民提供小額取現(xiàn)、查詢余額、現(xiàn)金匯款、轉(zhuǎn)賬匯款以及代理繳費等金融服務，實現(xiàn)了農(nóng)民基礎金融服務足不出村，延伸了金融服務的觸角。

的摸索出來，支持京津冀不同縣域的特色三農(nóng)產(chǎn)業(yè)升級；廊坊銀行還聘請IFC為顧問，建立了農(nóng)村公共信用信息數(shù)據(jù)平臺和農(nóng)戶信用檔案，拓寬征集數(shù)據(jù)來源渠道，不斷完善農(nóng)村征信體系建設，以期逐漸改善京津冀縣域和農(nóng)村的金融生態(tài)。從制定到實施，廊坊銀行縣域戰(zhàn)略取得了顯著成效。廊坊銀行縣域重點支行的增速高于地區(qū)同業(yè)平均水平50%以上，縣域條線的日均存款余額增速也高于廊坊銀行整體水平數(shù)倍以上。目前在三河、固安、香河、永清等縣市，廊坊銀行的市場占有率都已進入第一梯隊，超過部分國有行及農(nóng)信社，而且增長勢頭仍在繼續(xù)強化。

對于縣域戰(zhàn)略，廊坊銀行戰(zhàn)略總監(jiān)費軼明這樣評價：“縣域金融非常復雜，廊坊銀行縣域金融的成功，不在于具體的策略、產(chǎn)品和技術(shù)，而在于理念。廊坊銀行邵麗萍行長始終傳導給大家的不僅是業(yè)務發(fā)展，更多的是為縣域、農(nóng)村這些被現(xiàn)代金融忽視的人們提供現(xiàn)代金融服務的使命感，是讓他們跟廣大城市居民一樣享受金融福利的社會責任?？吹剿{海者大多畏于難而退出，肩負使命者則勵以勤而持之以恒，所以我們成功了。”

從紅海到藍海的背后邏輯

對于廊坊銀行而言，挖掘出縣域綜合金融的特色“藍海”，與這三年的蛻變重生有密切的關(guān)系。雖然是千禧年成立的河北省首家跨區(qū)域經(jīng)營的城商行，但受11年開始本地鋼鐵、鋼貿(mào)行業(yè)的不景氣影響，廊坊銀行一度陷入了困境。

而在2014年“三會一層”換屆以后，廊坊銀行新任行班子帶領(lǐng)廊坊銀行，在短短的三年時間內(nèi)蛻變重生，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。從規(guī)模的角度講，廊坊銀行短短三年資產(chǎn)規(guī)模從300多億增長至2000多億，相當于再造了5個廊坊銀行；從監(jiān)管指標的角度講，短短三年時間廊坊銀行監(jiān)管評級連跳數(shù)級，并在2016年成功回到三類；同時，在銀行業(yè)協(xié)會的中國銀行穩(wěn)健發(fā)展陀螺系評價中，廊坊銀行的核心競爭力排名城商行第三名，真正成為監(jiān)管眼里的好銀行。

的確，在銀行業(yè)整體盈利水平下行的背景下，所有人都在討論商業(yè)銀行的冬天要來了。但是，看到有一家銀行卻在冬天來臨的時候，年均規(guī)模增速達到100%的爆發(fā)式增長，2015年的規(guī)模增速甚至達到125%，這還是很出乎意料的。廊坊銀行這家至2013年都一直沉寂在中國銀行業(yè)末端的小城商行，用三年時間實現(xiàn)了6倍的增長，并在2016年末資產(chǎn)規(guī)模超過了2000億元，一舉成為一家大中型城市商業(yè)銀行。這對于正處在冬天的中國銀行業(yè)來說不僅僅是個“傳奇”，也不僅僅是因為廊坊銀行處在京津冀協(xié)同發(fā)展的核心區(qū)域。廊坊銀行快速發(fā)展的背后，戰(zhàn)略舉措和發(fā)展邏輯更值得深思。