在僅僅借款兩三次后，該女生很快就開(kāi)始拖欠貸款，被迫“借舊換新”。短短一個(gè)月內(nèi)，該女生從出借人那里實(shí)際借款不到1萬(wàn)元，簽訂的借款合同已經(jīng)超過(guò)7萬(wàn)，再加上累計(jì)的逾期罰款，這份一開(kāi)始看起來(lái)十分美好的貸款已經(jīng)變成了一個(gè)長(zhǎng)著血盆大口的惡魔。

校園貸治理需堵偏門(mén)開(kāi)正門(mén)

校園貸的問(wèn)題早在去年就引起了監(jiān)管層的注意。2016年4月，銀監(jiān)會(huì)和教育部聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作的通知》，要求各高校要建立校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸日常監(jiān)測(cè)機(jī)制、實(shí)時(shí)預(yù)警機(jī)制、應(yīng)對(duì)處置機(jī)制。同年8月，銀監(jiān)會(huì)在《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》新聞發(fā)布會(huì)上，明確提出“停、移、整、教、引”五字方針，推動(dòng)整改校園貸問(wèn)題。隨后，深圳、重慶等地紛紛出臺(tái)校園貸專(zhuān)項(xiàng)管理辦法。

在監(jiān)管層層加碼的情況下，一些主打校園貸的公司主動(dòng)退出市場(chǎng)。網(wǎng)貸行業(yè)第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年2月底，全國(guó)共有74家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開(kāi)展校園貸業(yè)務(wù)，主要為消費(fèi)分期平臺(tái)和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，比2015年頂峰時(shí)期減少47家，其中僅2016年就有45家平臺(tái)主動(dòng)退出市場(chǎng)。但是記者采訪發(fā)現(xiàn)，部分校園貸轉(zhuǎn)入了“地下”，仍然在灰色地帶繼續(xù)向?qū)W生發(fā)放校園貸。

除了向父母開(kāi)口和向“校園貸”伸手，滿足提前消費(fèi)需求是否還有別的選擇？同樣要付利率，為什么卻鮮有大學(xué)生選擇使用信用卡的方式？在記者采訪的大學(xué)生中，擁有或者計(jì)劃申請(qǐng)信用卡的學(xué)生比例并不高。主要原因是由于學(xué)生信用卡審核嚴(yán)格，手續(xù)繁瑣，而且信用卡額度相對(duì)有限。

2009年，鑒于大學(xué)生信用卡壞賬率連續(xù)上升，銀監(jiān)會(huì)曾下文禁止銀行向未滿18歲的學(xué)生發(fā)放信用卡，已滿18周歲的學(xué)生則需要父母等第二付款方書(shū)面同意才可以成功申請(qǐng)信用卡。對(duì)不少學(xué)生來(lái)說(shuō)，正是這條規(guī)定讓他們對(duì)申請(qǐng)信用卡望而卻步。

據(jù)了解，大學(xué)生使用信用卡進(jìn)行信用貸款在歐美一些國(guó)家已經(jīng)成為主流的消費(fèi)方式。在美國(guó)，截至2016年，學(xué)生信貸占比已經(jīng)上升至37.3%，成為美國(guó)消費(fèi)信貸中體量最大的品類(lèi)。銀行等商業(yè)機(jī)構(gòu)不僅提供學(xué)生貸款用以完成學(xué)業(yè)，同時(shí)也提供相應(yīng)額度的信用卡用以生活用品開(kāi)支。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前國(guó)內(nèi)校園內(nèi)金融貸款的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到800億，巨大的市場(chǎng)潛力是校園貸迅速蔓延的主要原因。在不良校園貸被逐漸清理出去后，學(xué)校需要正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)引導(dǎo)大學(xué)生形成健康的消費(fèi)觀念。在4月21日召開(kāi)的銀監(jiān)會(huì)一季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清針對(duì)校園貸作出了表態(tài)。他表示，現(xiàn)有銀行業(yè)對(duì)大學(xué)生群體的服務(wù)存在缺位，導(dǎo)致大學(xué)生不得不轉(zhuǎn)向社會(huì)尋找貸款途徑。大學(xué)生群體需要正規(guī)的金融服務(wù)，大學(xué)的金融服務(wù)也能夠創(chuàng)造利潤(rùn)，商業(yè)銀行應(yīng)該研究如何針對(duì)學(xué)生把“正門(mén)放開(kāi)”。

監(jiān)管重壓加上正門(mén)打開(kāi)，隱藏在校園深處的不良校園貸這次真的在劫難逃了。