隨著互聯(lián)網(wǎng)在國際貿(mào)易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，很多跨境貿(mào)易往往通過幾番電郵往返就能輕松搞定，為外貿(mào)企業(yè)提供方便的同時，也帶來網(wǎng)絡(luò)資金詐騙的隱患。

近年來，不法分子利用黑客技術(shù)，炮制“李鬼”之身截走貨款的案件屢見不鮮，給國內(nèi)外企業(yè)造成巨大損失。

日前，浙商銀行濟南分行通過開展“內(nèi)控保駕、合規(guī)護航”專項行動，嚴格執(zhí)行風(fēng)險審查，審慎審核貿(mào)易信息，成功堵截一起跨境資金詐騙案件，幫助客戶挽回了巨額經(jīng)濟損失。

一筆疑竇叢生的付匯

在跨境支付領(lǐng)域，因為時差、語言等諸多即時通訊的限制，不法分子“真假李逵”的詐騙伎倆屢屢得手。

去年9月11日，浙商銀行濟南分行收到當?shù)毓膊块T案情通報，稱前一日山東濟寧如意毛紡織股份有限公司(下稱如意公司)的一筆境外匯款業(yè)務(wù)涉嫌跨境網(wǎng)絡(luò)資金詐騙，企業(yè)用于進口紡織設(shè)備的187.6萬歐元或被匯往了詐騙分子在海外開設(shè)的銀行賬戶。

濟南分行貿(mào)易融資中心主管經(jīng)理龍帆對這筆業(yè)務(wù)印象頗深。3天前，如意公司財務(wù)人員馬女士發(fā)起業(yè)務(wù)申請，龍帆在復(fù)核資料時對匯款路徑中收款人名稱“BRIDGE WW SP ZOO”與合同出口方名稱“OBEM S.P.A”不符提出疑議，并聯(lián)系企業(yè)要求核實貿(mào)易真實性及一致性。

次日，負責(zé)該筆合同簽訂事宜的如意公司外貿(mào)業(yè)務(wù)員楊先生從郵箱中找出合同郵件，經(jīng)比對確認賬號無誤，但將收款人名稱改為“OBEM S.P.A”。考慮到業(yè)務(wù)異常，為規(guī)避內(nèi)外部勾結(jié)可能造成的貿(mào)易糾紛風(fēng)險，分行對該筆業(yè)務(wù)貿(mào)易背景和客戶身份等重要事項向企業(yè)的業(yè)務(wù)和財務(wù)人員分別進行電話核實并留存電話記錄。當天下午，濟南分行重新為客戶辦理了境外匯款，并在資金劃出后將業(yè)務(wù)回單發(fā)給了客戶。

一封來自“李鬼”的郵件

正是這紙業(yè)務(wù)回單，幫助企業(yè)及時發(fā)現(xiàn)了問題。

按照以往經(jīng)驗，收款方一般會在付匯次日收到款項。9月11日如意公司給對方去電后得知，對方并未收到貨款。如意公司隨后即將業(yè)務(wù)回單轉(zhuǎn)發(fā)給對方核驗，這才發(fā)現(xiàn)合同郵件中的收款賬號，并非OBEM S.P.A的！

據(jù)如意公司楊先生事后回憶，付匯前如意公司和OBEM S.P.A曾就貿(mào)易合同細節(jié)進行過一次修訂，而正是在這一環(huán)節(jié)，被詐騙分子鉆了空子。