浙商銀行發(fā)展研究部分析研究中心總經(jīng)理楊躍說，近年來為解決小微企業(yè)“倒貸”問題，商業(yè)銀行加大了貸款周期，用2年、3年或更長的放貸周期替代傳統(tǒng)的1年期限，減少小微企業(yè)續(xù)貸壓力；通過特色產(chǎn)品支持符合條件的小微企業(yè)無還本續(xù)貸，創(chuàng)新隨借隨還產(chǎn)品，提高小微企業(yè)資金使用效率，并運用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，提高線上服務(wù)能力，通過客戶自助網(wǎng)上提還款等功能提升續(xù)貸小微客戶的體驗。

分享數(shù)據(jù)共享征信盡職免責

防控風險穩(wěn)妥推進

為持續(xù)提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效，2017年銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于做好2017年小微企業(yè)金融服務(wù)工作的通知》，要求積極落實續(xù)貸政策，并明確銀行業(yè)金融機構(gòu)可根據(jù)自身風險管控水平和信貸管理制度，自主決定辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)的范圍。所以，并非所有小微企業(yè)都能獲得續(xù)貸支持。

“流轉(zhuǎn)貸重點支持制造業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸需求?！卞X海天說，商貿(mào)流通業(yè)審慎開展，固定資產(chǎn)、消費用途以及建筑行業(yè)貸款等不屬于流轉(zhuǎn)貸范圍。

出于風控考慮，在具體實踐中，銀行從經(jīng)營狀況、征信以及擔保等多個方面設(shè)定續(xù)貸標準和條件。比如，海安農(nóng)村商業(yè)銀行要求小微企業(yè)需符合國家產(chǎn)業(yè)政策，主業(yè)突出，經(jīng)營穩(wěn)定，財務(wù)狀況良好，在原貸款期限內(nèi)未發(fā)生欠息、挪用貸款等不良記錄，經(jīng)征信系統(tǒng)查詢無重大違約和違規(guī)行為等記錄，且貸款擔保有效等。有的銀行還關(guān)注小微企業(yè)主有無不良嗜好以及是否涉及民間借貸和訴訟等。

“所以，如果銀行發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)有逃廢債務(wù)或惡意欠息，資不抵債、瀕臨破產(chǎn)，貸款擔保已出現(xiàn)如抵押物實際價值下降等對貸款償還產(chǎn)生不利影響的情況，將停止辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)?！蹦炽y行人士說。

對于今后如何引導銀行進一步推進小微企業(yè)續(xù)貸業(yè)務(wù)，朱廣德說，江蘇銀監(jiān)局將引導轄內(nèi)銀行機構(gòu)加強銀行業(yè)務(wù)與大數(shù)據(jù)的融合，充分利用電子商務(wù)、征信系統(tǒng)以及其他各類信用信息平臺，獲取較全面的小微企業(yè)客戶信息，減少信息不對稱，在加強風險管控前提下，持續(xù)擴大續(xù)貸業(yè)務(wù)應用范圍。同時，推動小微企業(yè)授信盡職免責工作的貫徹落實，要求轄內(nèi)銀行機構(gòu)在制度層面、考核機制以及盡職免責制度中真正落實差異化的小微企業(yè)貸款不良容忍度，激勵和保護基層機構(gòu)和人員的積極性。

重慶銀監(jiān)局相關(guān)負責人說，未來在提高小微企業(yè)續(xù)貸效率方面，重慶銀監(jiān)局將引導銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效防控風險的前提下，將信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)合理下放支行，縮短審批層級和鏈條；針對放款環(huán)節(jié)的抵押辦理耗時長問題，鼓勵擴大押品內(nèi)部評估范圍，減少第三方評估耗時。