今年6月，興業(yè)銀行一紙訴狀將建行咸寧分行和東吳證券告上法院。起因是2015年，興業(yè)銀行杭州分行通過通道方東吳證券購買了10億元建行咸寧分行的兩年期存款保本型理財產(chǎn)品，年化收益率6.3%。該產(chǎn)品本應(yīng)于2017年4月21日連本帶息兌付，但距離產(chǎn)品到期還有約1個月時，建行咸寧分行拒絕兌付這筆理財產(chǎn)品，稱簽署理財合約是其某支行行長肖俊的個人行為。最終興業(yè)銀行杭州分行僅追回了1.37億元，剩余資金去向不明。事后有知情人表示，上述產(chǎn)品、合同與公章都是假的。

從“飛單”的處罰上來看，一般是終身禁止涉事者從事銀行業(yè)工作。一位銀行人士向《投資者報》記者表示：“‘飛單’中員工欺詐行為居多，甚至有些買賣根本不是在銀行內(nèi)進行的，銀行自然不會進行兜底賠付。對于投資者來說，一旦遭遇‘飛單’，損失恐難避免，所以監(jiān)管層從事前預防等方面加大了整治力度。”

據(jù)悉，此前銀監(jiān)會在全國主要商業(yè)銀行全面推行“雙錄”（錄音錄像）機制，確保銷售人員按程序、按規(guī)定介紹產(chǎn)品，以便購買者更清楚地了解產(chǎn)品的性質(zhì)和自身享有的權(quán)利、承擔的責任和風險。

8月23日，銀監(jiān)會在其官網(wǎng)發(fā)布《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》進一步細化了“雙錄”的管理要求，明確了“雙錄”的適用對象及適用范圍。銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷國債及實物貴金屬，可根據(jù)實際情況自行決定是否納入專區(qū)“雙錄”管理。除此之外的理財及代銷產(chǎn)品，均應(yīng)實施專區(qū)“雙錄”管理。

自開展市場亂象綜合治理以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)理財產(chǎn)品余額逐漸下降。數(shù)據(jù)顯示，今年6月末理財產(chǎn)品余額28.4萬億元，同比減少35%。

銀行需加強自律

對于“飛單”在各商業(yè)銀行都不同程度出現(xiàn)的原因，中央財經(jīng)大學金融學院教授郭田勇對《投資者報》表示，首先是銀行對員工的監(jiān)管不足，其次是消費者缺乏基本的判斷，被高收益所誘惑。一旦發(fā)生“飛單”現(xiàn)象，投資者往往會采取聚眾“維權(quán)”等方式將事件鬧大，商業(yè)銀行如想避免形象受損，需要通過“雙錄”等手段提高理財產(chǎn)品操作流程的透明規(guī)范程度，杜絕私下簽訂協(xié)議的行為。

一位銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人士向《投資者報》記者表示，一般銀行在銷售理財產(chǎn)品時，會嚴格區(qū)分營銷人員和操作人員權(quán)責，禁止理財經(jīng)理操作前臺銷售系統(tǒng)、擅自銷售非銀行金融產(chǎn)品。正常的理財銷售都會有嚴格的二級復核制度，由復核人員嚴格履行復核授權(quán)職責。