值得關(guān)注的是，在產(chǎn)品管理方面，新規(guī)要求各家銀行建立統(tǒng)一的產(chǎn)品信息查詢平臺，并由專門部門負責(zé)平臺的信息錄入及管理工作，凡未在平臺上收錄的產(chǎn)品，一律不得銷售。在產(chǎn)品銷售環(huán)節(jié)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)在自助終端等電子設(shè)備上對產(chǎn)品風(fēng)險信息進行充分披露，同時還應(yīng)提示消費者如有銷售人員介入進行營銷推介，則應(yīng)停止自助終端購買操作，轉(zhuǎn)至銷售專區(qū)內(nèi)購買。嚴禁銷售人員在自助終端等電子設(shè)備上代客操作購買產(chǎn)品。

誤導(dǎo)、私售不鮮見

近年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)自營理財及代理銷售業(yè)務(wù)發(fā)展較快，產(chǎn)品種類逐步增多，規(guī)模不斷擴大。中國銀行業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，銀行理財發(fā)行機構(gòu)已增加至523家，銀行理財產(chǎn)品余額29.05萬億元，同比增長23.63%。從資金來源來看，2016年個人投資者仍是銀行理財產(chǎn)品的投資主體。此外，2016年銀行理財踐行普惠金融，為投資者實現(xiàn)投資收益9772.7億元，同比增加了1121.7億元，增幅12.97%。

與此同時，部分金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)過程中出現(xiàn)了誤導(dǎo)銷售、私自銷售產(chǎn)品、存款變保險理財?shù)葐栴}，消費者相關(guān)合法權(quán)益遭到侵害的案例并不鮮見。

作為銀行業(yè)亂象中最為突出的領(lǐng)域之一，銀監(jiān)會一直在加大對理財業(yè)務(wù)的整治。今年7月，上海銀監(jiān)局共對民生銀行、江蘇銀行、寧波銀行三名員工做出頂格監(jiān)管處罰。三人因涉嫌私售非本行產(chǎn)品或者推薦未經(jīng)總行批準的私募產(chǎn)品，構(gòu)成非法吸收公眾存款罪，被禁止從事銀行業(yè)工作終身。

“飛單”事件近年頻出，而“飛單”行為往往在產(chǎn)品不能按期兌付，甚至出現(xiàn)本金虧損時才得以暴露，等投資者發(fā)現(xiàn)“李逵”變“李鬼”往往為時已晚，求告無門。在業(yè)內(nèi)人士看來，“雙錄”可以加強銀行理財產(chǎn)品的全過程管理，更好地治理銷售誤導(dǎo)等問題，也有利于提高消費者的風(fēng)險意識。

有助保障投資者權(quán)益

銀監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，專區(qū)“雙錄”以技術(shù)手段增強了對銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售行為的硬性約束，強化了其信息披露義務(wù)，有利于從源頭上規(guī)范銷售行為。

以上海為例，率先實行“雙錄”后，2016年上海銀監(jiān)局收到理財、代銷類投訴舉報事項同比減少55%，消費者權(quán)益得到了有效保護。

“銀行實施‘雙錄’后，銀行員工的一言一行都會被納入監(jiān)控中，在售賣代銷產(chǎn)品時要清楚告知投資者產(chǎn)品的屬性及風(fēng)險，而投資者在購買此類產(chǎn)品之前也會知道自己購買的是什么樣的產(chǎn)品，因此未來存款變保險及理財‘飛單’事件發(fā)生的概率會降低很多?！眲y平稱。