但值得關(guān)注的是，一些平臺盡管停止了網(wǎng)絡(luò)貸款，可經(jīng)其包裝打扮的各種“變種”又層出不窮，它們或者將先前直接貸現(xiàn)金給大學生模式轉(zhuǎn)為電商購物、分期還款方式，比如“醫(yī)美分期”、“教育分期”、“旅游分期”等；或者與其他電商網(wǎng)站合作，提倡“先消費、后還款”， 操作手法是將借款直接打給商戶，不經(jīng)過學生，乍一看與校園貸毫不沾邊，但受眾群體還是大學生。另外，還有一些平臺以支持創(chuàng)業(yè)與解決就業(yè)為餌，吸引大學生貸款接受高價培訓，但受訓后并未按承諾為大學生提供相關(guān)支持，受訓者只能硬著頭皮還貸。

揚湯止沸不如釜底抽薪。管理層如今以鮮明的態(tài)度“一刀切”叫停網(wǎng)貸機構(gòu)發(fā)放校園貸，既彰顯了監(jiān)管的強度與力度，也必然純凈大學消費金融市場。而接下來，政策所要跟進的重頭戲就是如何引導商業(yè)銀行更多地為大學生提供小額信貸服務。

基于原有校園信用卡市場的無序競爭，從而導致壞賬率、睡眠率、注銷率“三高”的亂象，官方明確規(guī)定未滿18歲的學生不能從銀行取得信用卡，同時向已滿18歲的學生發(fā)卡要經(jīng)由父母等第二還款來源方的書面同意。但實際操作中，銀行大多停止了對學生發(fā)放信用卡。

現(xiàn)在看來，面對龐大的大學生消費群體以及金融機構(gòu)日漸健全的風控能力，完全有必要重啟這扇金融之門。采取的基本方式是，商業(yè)銀行通過信用卡向在校大學生提供監(jiān)管層許可的小額、場景化的信貸額度，同時與父母的收入綁定。這樣既可以防止信用風險，還能在大學校園達到良幣驅(qū)逐劣幣的效果。（作者系中國市場學會理事、廣東外語外貿(mào)大學經(jīng)濟學教授）