在招行和聯(lián)通的APP上，都設(shè)置了招聯(lián)“好期貸”的鏈接窗口，可直接完成借款、分期購機等操作。

合作渠道是招聯(lián)金融的主要獲客渠道，目前有支付寶、招行手機銀行、聯(lián)通金融、美團、卡牛、土巴兔等線上渠道，也有美聯(lián)英語、華爾街英語等O2O渠道，還有母公司提供的線下渠道。

同期進入市場的馬上消費金融股份有限公司（以下簡稱“馬上消費金融”）， 則是以重資產(chǎn)的線下模式為主，先是從重慶百貨的線下場景試水，繼而大規(guī)模擴張至全國各地。今年上半年，馬上消費金融實現(xiàn)凈利潤1.3億元，為招聯(lián)金融凈利潤的1/4。

申沛慶認為：“兩家公司搶占的市場、資源都不一樣了，在場景的滲透率上招聯(lián)做得更好，應(yīng)該說整個生態(tài)機制都發(fā)展得比較成熟?！?/p>

對于招聯(lián)金融的潛力，招商銀行和中國聯(lián)通皆持樂觀態(tài)度。近日，招商銀行披露，擬向招聯(lián)金融增資6億元，并授權(quán)管理層向相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)履行報批程序。隨著中國聯(lián)通將按同比例增資，招聯(lián)金融注冊資本將從20億元，增加至32億元。

此次招聯(lián)金融增資若順利落地，將重回注冊資本金行業(yè)第二的位置，僅次于注冊資本為70億元的捷信金融。

三足鼎立

從2009年伊始，內(nèi)地消費金融市場發(fā)展了八年之久，歷經(jīng)紛爭，終于呈現(xiàn)出以中銀金融、招聯(lián)金融為代表的銀行系，蘇寧消費金融、馬上消費金融為代表的產(chǎn)業(yè)系，以及以京東白條、螞蟻花唄為代表的電商系的三足鼎立格局。

對于銀行系、產(chǎn)業(yè)系和電商系，招商銀行信用卡中心總經(jīng)理張東曾形象比較過它們的競爭力優(yōu)劣。他認為，銀行有資金來源又有資產(chǎn)端，但是沒有消費入口；像天貓、京東這樣的電商，有消費入口、資產(chǎn)投放，但是沒有資金來源；小貸公司沒有場景，風(fēng)險的挑戰(zhàn)更大；而非純粹信息中介型P2P 企業(yè)是一手貼資金、一手貼貸款，這就表示，只要貸款收不回來，就得“打碎牙齒肚里吞”。

2014 年開始，京東、阿里兩大電商巨頭分別推出了“京東白條”“螞蟻花唄”等產(chǎn)品，切入消費金融領(lǐng)域。據(jù)京東的公布數(shù)據(jù)，“京東白條”自推出后為京東帶來了月均25%快速用戶增長量，截至今年6月底，白條交易額與去年同期增長600%。互聯(lián)網(wǎng)平臺入局加速釋放產(chǎn)業(yè)活力。

申沛慶告訴時代周報記者：“阿里、京東在消費金融的潮流中是穩(wěn)賺難賠的大贏家，因為他們有億量級別的用戶和豐富的消費場景，他們可以果斷地決定去開展消費金融業(yè)務(wù)，而只需要在支付環(huán)節(jié)增加類似白條的支付功能就行，成本很低，用戶體驗也很好?！?/p>