建行相關人士介紹，近年來，各家銀行都加大了網(wǎng)點改造力度，鼓勵客戶在自助設備上進行存取款、繳費、轉(zhuǎn)賬匯款等業(yè)務操作，而節(jié)省出來的柜面人力逐漸轉(zhuǎn)為客戶經(jīng)理，投入到理財、信貸等需要顧問咨詢的業(yè)務上。

盡管如此，更多的銀行還是熱衷于擴大線上產(chǎn)品的銷路，目前四大行均已與互聯(lián)網(wǎng)機構結成“對子”，而理財銷售也是合作中不可或缺的內(nèi)容。日前，光大銀行與京東金融簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，探索將銀行理財產(chǎn)品放到京東金融的平臺上銷售。

銀行和互聯(lián)網(wǎng)機構的合作已屢見不鮮，但理財銷售卻一直受到監(jiān)管“親見親簽”的制約而難以深度推進，所以業(yè)內(nèi)都十分關注光大銀行和京東金融“聯(lián)姻”賣理財。

光大銀行電子銀行部總經(jīng)理楊兵兵認為，合作必須在合規(guī)的框架內(nèi)，不會改變“親見親簽”的監(jiān)管要求?！般y行自營理財?shù)氖状物L險評估需要線下進行，但隨后的評估和購買就可以在線上進行，而基金、保險等產(chǎn)品的風評和購買本身就可以在線上進行。”

業(yè)內(nèi)人士指出，通過此次理財銷售的“聯(lián)姻”可以看出，互聯(lián)網(wǎng)金融機構正加速向“金融科技”的定位轉(zhuǎn)型，一方面收縮自營的金融業(yè)務，另一方面踐行為金融機構服務的承諾，甘做流量擔當。

“當下，理財銷售競爭確實激烈，但銀行看到的不是天花板，而是通過創(chuàng)新合作發(fā)現(xiàn)了理財市場更為廣闊的增長空間?！彼谓ㄈA表示，對于銀行促銷的初衷并不是理財產(chǎn)品賣得越多越好，而是希望把更多的投資理念、風險防范提示、資產(chǎn)配置方式等傳遞給客戶，通過投資人的理性投資促進理財市場健康發(fā)展。