零售業(yè)務也成為上市銀行轉型的“香餑餑”。整體來看，上市銀行貸款增速明顯高于資產增速，其中，個人消費貸款、信用卡透支和按揭貸款為代表的銷售貸款增速較快，成為部分銀行的經(jīng)營“支柱”。

立足“三農”的農行，也正朝著為薄弱環(huán)節(jié)提供更好的金融服務而轉型升級。農行行長趙歡在中期業(yè)績發(fā)布會上表示：“大力推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務‘三農’是我行業(yè)務發(fā)展的一大亮點。截至6月末，我行上線電商平臺商戶總數(shù)已達16.8萬個。下一階段，我們將繼續(xù)推進互聯(lián)網(wǎng)金融服務“三農”一號工程，在互聯(lián)網(wǎng)電商平臺、融資平臺、支付平臺方面發(fā)力?！?/p>

而農商行在風險開始顯現(xiàn)后，上述農商行人士表示，其轉型升級除了繼續(xù)走“群眾路線”，從群眾中來到群眾中去以外，也更加注重走合規(guī)經(jīng)營之路?！疤岣吆弦?guī)經(jīng)營理念，加強風險管理。無論轉型、服務、經(jīng)營，合規(guī)經(jīng)營將是永恒的主題?！?/p>

針對與大銀行相比對轉型發(fā)展抱有更強實踐沖動的中小銀行而言，王禮表示，這些銀行更應找準轉型方向，保持戰(zhàn)略定力。

因此，王禮建議，當前，中小銀行正在全力推動向區(qū)域性銀行、零售型銀行轉型，人力、科技、網(wǎng)點建設等成本勢必要大幅增加，而受宏觀經(jīng)濟下行影響，整體利潤增速在不斷下滑，這需要銀行管理層能夠將眼光放得更長遠，不拘泥于一城一地的得失。同時，中小型銀行在向區(qū)域性、零售型銀行轉型過程中，在加大網(wǎng)點建設力度、信息科技投入的同時，也不能一味求多、求新，不顧自身業(yè)務發(fā)展需要，過于冒進，造成經(jīng)營成本短期內暴增。應保持成本收入比適度、平緩增長，并穩(wěn)定在一個相對合理的區(qū)間。