■葉希玉

【農(nóng)村金融時報】

中央貨幣政策執(zhí)行報告曾指出，要防止資金“脫實向虛”、“以錢炒錢”以及不合理的加杠桿行為，引導(dǎo)資金支持實體經(jīng)濟。這份高頻率提到“風(fēng)險”和“泡沫”的報告，傳遞出農(nóng)村金融防控金融風(fēng)險勢在必行。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險，引導(dǎo)資金更好地支持實體經(jīng)濟，防止資金“脫實向虛”，既是農(nóng)村金融穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)的需要，也是抑泡沫、防風(fēng)險的必然舉措。其中，農(nóng)信社大有可為：

防控農(nóng)村金融風(fēng)險應(yīng)堅持宗旨，立足主業(yè)，防止資金“脫實向虛”，持續(xù)加大支持實體經(jīng)濟發(fā)展力度。

一是堅持宗旨，加大信貸投放力度，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。始終堅持“服務(wù)三農(nóng)，細作小微，精準扶貧，傾力重點”的原則，有效降低融資成本，解決融資難題，真正做到雪中送炭而不僅僅是錦上添花，著力推動實體經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。堅決抑制“脫實向虛”、以錢炒錢，重點服務(wù)傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，以信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。

二是敢于創(chuàng)新，加大信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式的創(chuàng)新力度，提升服務(wù)質(zhì)效。從實踐看，信貸業(yè)務(wù)開路、其他業(yè)務(wù)跟進的營銷模式越來越普遍，信貸業(yè)務(wù)在維護客戶關(guān)系方面仍發(fā)揮著最重要的紐帶作用，只有滿足了客戶的融資需求，才可以獲得其他商業(yè)機會。在這種形勢下，信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新就顯得尤為重要。如果信貸產(chǎn)品和服務(wù)模式能夠緊跟形勢變化，及時滿足不同層次、不同類別的客戶金融需求，就不僅能在激烈的市場競爭中抓住那些優(yōu)勢客戶和項目，化危為機，而且可以在充滿變數(shù)的經(jīng)濟形勢下有效規(guī)避風(fēng)險，最大限度減輕經(jīng)濟下行對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊。

三是勇于探索，按照“依法有序、自主自愿、穩(wěn)妥推進、風(fēng)險可控”的原則積極推進試點工作。針對農(nóng)戶和小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)貸款“抵押難”問題，為群眾因地制宜致富打通“快速通道”，真正讓廣闊的青山資源變成百姓的“金山銀山”。此外，要探索開展訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押、土地收益權(quán)質(zhì)押等貸款業(yè)務(wù)。要積極加強與政策性擔(dān)保機構(gòu)、保險公司等機構(gòu)的合作，建立涉農(nóng)、扶貧信貸風(fēng)險共擔(dān)機制，形成多方合力，有效分散農(nóng)信社風(fēng)險，破解涉農(nóng)主體貸款難、擔(dān)保難問題。

防控農(nóng)村金融風(fēng)險應(yīng)張馳有度，防控風(fēng)險，加快推動業(yè)務(wù)經(jīng)營管理提質(zhì)升級。

一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念。不斷強化服務(wù)意識和營銷意識，并將這一理念體現(xiàn)在產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)流程、組織架構(gòu)上，主動對接客戶，搶占市場;樹立長期發(fā)展觀。摒棄為求發(fā)展不計成本的粗放式經(jīng)營理念，走集約化、精細化、可持續(xù)的發(fā)展道路;樹立風(fēng)險經(jīng)營理念。要正視風(fēng)險，通過制度、流程來降低風(fēng)險。

二是拓寬收入渠道。農(nóng)信社應(yīng)轉(zhuǎn)變盈利模式，積極推進多元化經(jīng)營，拓寬收入渠道，增加中間業(yè)務(wù)收入占比。

首先應(yīng)做強支付結(jié)算類中間業(yè)務(wù)。加大對ATM機及商戶POS機的布放力度，大力營銷銀行卡、手機銀行、網(wǎng)上銀行等電子銀行產(chǎn)品，鼓勵和引導(dǎo)客戶使用電子銀行辦理各類業(yè)務(wù);積極開辦銀行匯票、商業(yè)匯票、信用證等結(jié)算業(yè)務(wù)，不斷提高結(jié)算手續(xù)費收入。

其次應(yīng)做大代理類中間業(yè)務(wù)。積極開辦國庫代理、債權(quán)發(fā)行、保險業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、公用事業(yè)收費、養(yǎng)老保險代收代發(fā)等各類代理業(yè)務(wù)，不斷拓展代理業(yè)務(wù)的種類，為客戶提供更多的附加服務(wù)。同時應(yīng)做好資金運營業(yè)務(wù)。加強對富余資金的運用，在做好穩(wěn)健型的同業(yè)存放、票據(jù)貼現(xiàn)等低風(fēng)險業(yè)務(wù)的同時，加大對證券、黃金等風(fēng)險投資類人才的培養(yǎng)力度，穩(wěn)步做好證券、基金、貴金屬等風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，提高資金運營的收益率。

三是強化風(fēng)險管控。在構(gòu)建全面風(fēng)險管理體系的同時，建立風(fēng)險定價模型。實現(xiàn)收益對風(fēng)險的全額覆蓋，從根本上提高風(fēng)險定價能力。同時不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，嚴控信貸風(fēng)險，堅持服務(wù)實體經(jīng)濟，重點支持成長型、環(huán)保型等發(fā)展?jié)摿Υ蟮膶嶓w企業(yè)，促進淘汰落后產(chǎn)能和產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級換代。

作者單位：浙江云和農(nóng)信聯(lián)社