兩部門聯(lián)手 “銀稅互動”破小微抵押困局

楊井鑫

在商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式中，抵押是貸款的關(guān)鍵一環(huán)。然而國內(nèi)小微企業(yè)大多缺少抵押品，造成了所謂的“融資難、融資貴”局面。

據(jù)《中國經(jīng)營報(bào)》記者了解，為了解決中小企業(yè)融資問題，銀監(jiān)會聯(lián)合國稅總局在國內(nèi)推進(jìn)“銀稅互動”的擴(kuò)面升級，通過政務(wù)數(shù)據(jù)共享來為小微企業(yè)融資增信，最大化地實(shí)現(xiàn)信用價(jià)值。

更重要的是，無論是國有大行、股份行還是城商行憑借納稅數(shù)據(jù)加大了小微企業(yè)授信，通過創(chuàng)新重構(gòu)貸款流程打造出風(fēng)控新模式。

銀稅聯(lián)合共享數(shù)據(jù)

興諾軟件（上海）有限公司是上海一家從事軟件開發(fā)的初創(chuàng)型小微企業(yè)。該公司是上海市高新技術(shù)企業(yè)和專精特新企業(yè)，但是成立時(shí)間較短，2016年銷售收入僅500多萬元，況且沒有固定資產(chǎn)作為抵押，企業(yè)在申請銀行融資時(shí)處處碰壁。

“在了解到企業(yè)納稅信用良好、信用等級為B級之后，我行的客戶經(jīng)理向企業(yè)推薦了‘銀稅?！瘶I(yè)務(wù)。這家企業(yè)的整體規(guī)模雖小，但是屬于重點(diǎn)支持的高新技術(shù)企業(yè)，且擁有良好的信用記錄，故銀行發(fā)放了100萬元的流動資金貸款。”上海銀行副行長黃濤表示。

據(jù)黃濤介紹，上海銀行搭建開放平臺開展更高層面的銀政合作，充分利用政府信息、資源優(yōu)勢，助力科技型小微企業(yè)發(fā)展。

與上海銀行的“銀稅保”一樣，結(jié)合企業(yè)納稅數(shù)據(jù)的貸款產(chǎn)品還有杭州銀行的“稅金貸”。該款產(chǎn)品借助大數(shù)據(jù)，將企業(yè)納稅數(shù)據(jù)和企業(yè)信用有機(jī)結(jié)合，在納稅人授權(quán)的基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)納稅信用“折現(xiàn)”成銀行貸款，為穩(wěn)定經(jīng)營、依法納稅的小微企業(yè)提供一款“無抵押、免擔(dān)?！钡木€上貸款產(chǎn)品。

“企業(yè)在線上5分鐘就能看到貸款的預(yù)授信結(jié)果，包括授信額度和授信期限。”杭州銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，這種銀行貸款產(chǎn)品摒棄了“重資產(chǎn)、重抵押”的傳統(tǒng)風(fēng)控理念，對納稅信用B級及以上企業(yè)采用新維度和視角來判定企業(yè)的授信情況。

該相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對于一些有前景和經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)，杭州銀行甚至?xí)o予一定的授信敞口，支持經(jīng)營穩(wěn)定的企業(yè)能夠持續(xù)發(fā)展。

據(jù)了解，杭州銀行“稅金貸”上線一年來，截至8月末貸款累計(jì)發(fā)放超過9億元，申請人次達(dá)到1.3萬次，不良率僅為0.23%。