事實(shí)上，這就涉及到普惠金融供給雙方的能力建設(shè)問(wèn)題?！皬钠栈萁鹑诠┬鑳啥说年P(guān)系來(lái)看，關(guān)鍵點(diǎn)在于投資者適當(dāng)性問(wèn)題，也就是要把合適的產(chǎn)品賣給合適的人。另一方面，要提高消費(fèi)者金融素養(yǎng)，讓消費(fèi)者獲得合適的金融服務(wù)，并承擔(dān)適當(dāng)?shù)慕鹑陲L(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)樹立買者自負(fù)的投資理念。此外，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)數(shù)字技術(shù)，更好的實(shí)現(xiàn)普惠金融供需兩端的精準(zhǔn)化和個(gè)性化匹配，使產(chǎn)品與客群，風(fēng)險(xiǎn)與收益，風(fēng)險(xiǎn)與能力相匹配?！敝袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)戰(zhàn)略研究部負(fù)責(zé)人，互聯(lián)網(wǎng)金融標(biāo)準(zhǔn)研究院副院長(zhǎng)肖翔說(shuō)。

不過(guò)，在利用金融科技發(fā)展普惠金融時(shí)，也不能忽略其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民銀行金融研究所互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心副秘書長(zhǎng)張曉艷直言，首先，金融科技或互聯(lián)網(wǎng)手段，有可能使得風(fēng)險(xiǎn)更為隱蔽，傳播速度更快。再者就是金融脫媒風(fēng)險(xiǎn)，金融服務(wù)脫離銀行體系，不在監(jiān)管范圍之內(nèi)。第三就是金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)加大，最后可能會(huì)出現(xiàn)一些監(jiān)管套利的風(fēng)險(xiǎn)。

　　新金融玩家如何“補(bǔ)水”?

由于我國(guó)金融二元結(jié)構(gòu)根深蒂固，大量小微企業(yè)、貧困人口游離于傳統(tǒng)大型金融機(jī)構(gòu)金融服務(wù)范圍之外?！按髾C(jī)構(gòu)”不愿做“小生意”，客觀上未能對(duì)有金融需求的群體實(shí)現(xiàn)服務(wù)全覆蓋，服務(wù)實(shí)體仍存短板。

在此背景下，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)充的新金融企業(yè)應(yīng)勢(shì)而起，他們深入田間地頭、工場(chǎng)街道……開啟了一場(chǎng)推動(dòng)普惠金融“上山下鄉(xiāng)”的運(yùn)動(dòng)，讓曾經(jīng)被傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“拒之門外”的群體享受到金融服務(wù)。隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，新金融企業(yè)提供的服務(wù)更加便捷優(yōu)惠，真正推動(dòng)普惠金融從普走向惠。

新金融玩家是如何為缺少金融服務(wù)的群體“補(bǔ)水”的?“針對(duì)個(gè)人信貸領(lǐng)域，在20萬(wàn)以內(nèi)的授信額度區(qū)間，我們看到了一些機(jī)遇，實(shí)實(shí)在在的把這些資金輸送到整個(gè)中國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)?！比巳速J聯(lián)合創(chuàng)始人張適時(shí)認(rèn)為，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，一方面要能夠可持續(xù)發(fā)展，一方面則要做到風(fēng)險(xiǎn)可控。而更重要的一點(diǎn)在于，要留意這個(gè)人在借到錢之后，生活是不是變得更好了。這應(yīng)該是本質(zhì)，而不是背后的現(xiàn)象。

專注個(gè)人普惠金融服務(wù)11年的宜信普惠，也制定了自己的“三步走”策略。據(jù)宜信普惠產(chǎn)品與運(yùn)營(yíng)中心總經(jīng)理田穎介紹：第一步，要了解客戶最難的問(wèn)題，燃眉之急是什么?第二步，針對(duì)普惠人群提供全面的小微金融服務(wù);第三步，幫助客戶建立使用及管理資金的能力。