招行消費金融業(yè)務(wù)負責人表示，當前消費金融市場競爭機構(gòu)眾多，其目標客群具有重復(fù)性，對同一客戶多頭授信的概率很高。一旦經(jīng)濟出現(xiàn)波動，風險將不期而至。通過信息共享，有利于機構(gòu)掌握客戶真實負債情況。他還表示，亟須建立全國范圍內(nèi)以個人為基礎(chǔ)的資產(chǎn)負債表，對于客戶負債上限管控應(yīng)納入監(jiān)管范圍，并實施統(tǒng)一標準，以維持市場秩序，促進行業(yè)良性發(fā)展。

邵文瀾表示，消費金融金額小、頻次高，在傳統(tǒng)征信報告中并無相應(yīng)的名錄對應(yīng)。如何接入征信系統(tǒng)，需要行業(yè)共同研究解決方案。

監(jiān)管應(yīng)向功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變

業(yè)內(nèi)人士表示，促進整個消費金融行業(yè)發(fā)展，還需完善消費金融的監(jiān)管機制，探索功能性監(jiān)管、分級監(jiān)管。

記者獲悉，當前涉足消費金融的機構(gòu)中，有的持有專門的消費金融牌照，有的使用小貸公司的牌照，有的沒有金融牌照，通過賒銷開展業(yè)務(wù)?；诖耍袠I(yè)監(jiān)管宜從目前的以機構(gòu)監(jiān)管為主向功能性監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)變。

螞蟻金服方面表示，由于消費金融參與主體良莠不齊，一些機構(gòu)出事后，其他正規(guī)經(jīng)營的機構(gòu)也跟著“躺槍”。未來可探索分級監(jiān)管，既減少監(jiān)管成本，也有利于行業(yè)優(yōu)勝劣汰。

此外，要重視金融消費者合法權(quán)益的保護。招聯(lián)消費金融公司負責人建議，應(yīng)適度限制放貸機構(gòu)資質(zhì)，解決新型市場主體的合法性問題，維護消費金融市場的穩(wěn)定性。民間借貸多以利益為驅(qū)動，產(chǎn)品及管理上存在較多漏洞，例如滲透到校園中的民間借貸，對學生和社會產(chǎn)生多種負面影響。正規(guī)機構(gòu)應(yīng)有效利用自身流量與資金優(yōu)勢，探索相對客觀的授信依據(jù)，拓展授信客戶范圍，以 “良幣”驅(qū)逐“劣幣”。

加強對金融消費者合法權(quán)益的保護也尤為重要。央行金融研究所所長孫國峰表示，有相當多的消費者并不特別清楚自己借的錢到底是什么利率。比如一些學生買蘋果手機，貸款總額5000元，每個月還500元，一年下來的利率是20％甚至更高。這一方面需要消費金融機構(gòu)以更加明確、通俗易懂的語言向消費者披露貸款風險，另一方面也需要針對大學生等重點群體加強金融風險教育，在社會上營造“理性消費”的文化。