央廣網(wǎng)北京9月27日消息（記者 王明月）繼宜人貸和信而富后，趣店將赴美IPO再度刷屏。作為消費(fèi)金融尤其是互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的典型代表，趣店進(jìn)軍海外資本市場似乎指明行業(yè)前景一片光明。

與此同時，國內(nèi)第二大分期金融公司佰仟金融卻面臨著哈爾濱銀行“斷糧“的壓力，同樣的問題也正困擾著其它同行。近期，激增的消費(fèi)貸卻被查違規(guī)流入樓市，消費(fèi)金融所面臨的“資產(chǎn)荒”同樣令人擔(dān)憂。此外，風(fēng)控不足導(dǎo)致的壞賬壓力也成為行業(yè)不愿提及的痛點(diǎn)。

一面是美好的未來，一面是焦灼的現(xiàn)狀，如何突破瓶頸成為行業(yè)不得不思考的問題。

　　消費(fèi)金融處于增量市場 三大主體躋身其中

據(jù)TalkingData發(fā)布的《2017年消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，2012~2016年，我國消費(fèi)信貸余額呈現(xiàn)不斷上升的趨勢，占貸款總額的比重也在不斷提高。2016年，消費(fèi)信貸與GDP的比值突破30％，消費(fèi)信貸對于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用進(jìn)一步增強(qiáng)。

“消費(fèi)金融的發(fā)展得益于刺激消費(fèi)背景下政策的扶持，在與互聯(lián)網(wǎng)金融相結(jié)合后，消費(fèi)金融的發(fā)展更為迅猛?！敝袊娮由虅?wù)研究中心主任曹磊指出。2009年，銀監(jiān)會發(fā)布了《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法》，開始發(fā)展試點(diǎn)消費(fèi)金融公司。此后，消費(fèi)金融走向正軌。截止2017年8月底，已有持牌消費(fèi)金融公司達(dá)到23家。

此外，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融于2013年起步，以分期樂、趣分期為代表的創(chuàng)業(yè)型公司直接服務(wù)目標(biāo)用戶定位為個人消費(fèi)者，為其提供信任借貸的分期付款服務(wù)。此后，京東推出了“京東白條”，天貓推出的“天貓分期購”以及“花唄”等。

曹磊向央廣網(wǎng)記者介紹，目前消費(fèi)金融市場上形成了三大玩家：一是商業(yè)銀行；二是持牌的消費(fèi)金融公司；三是互聯(lián)網(wǎng)公司。不同的消費(fèi)金融服務(wù)主體擁有不同的渠道和資源優(yōu)勢。其中第三類又可分為如螞蟻金服、京東金融等依靠電商平臺搭建起來的互聯(lián)網(wǎng)金融公司和專注于垂直消費(fèi)領(lǐng)域的其它企業(yè)，如趣店。

從消費(fèi)金融市場的規(guī)模來看，我國個人消費(fèi)信貸在整體信貸中的占比不足20%，而歐美發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)中這一比例通常在50%以上。其中，在我國的個人消費(fèi)信貸中，住房、汽車類信貸占到了80%。因此，消費(fèi)金融還有很大的上升空間。