擁有良好的個人信用記錄越來越重要。不僅買房、買車申請貸款時要看個人信用記錄，一旦信用出現(xiàn)較大“污點”，還可能無法購買火車票、飛機票等，影響出行；未來，個人信用記錄的影響范圍可能更廣。這樣看來，保持“完美”的個人信用記錄非常必要?？墒牵绻徊恍⌒牧粝铝?strong class="kw">不良信用記錄怎么辦？

現(xiàn)在，網(wǎng)上或路邊經(jīng)?？梢钥吹揭恍靶V告”，聲稱可以花錢幫你抹掉、修復(fù)不良記錄。值得注意的是，當出現(xiàn)不良記錄時，千萬不能“病急亂投醫(yī)”，輕信此類廣告花“冤枉錢”。在一些特定的情況下，靠自己就能夠“修復(fù)”這樣的不良記錄。

日前，家住武漢的李先生就成功“修復(fù)”過一次。兩年前，一位在銀行工作的朋友有開卡任務(wù)，請他幫忙辦一張信用卡。李先生雖然并不需要，礙于情面還是辦了一張，收到銀行寄來的信用卡后就隨手扔在了抽屜里，根本沒有開卡。兩年后，李先生申請房貸時卻被告知，自己有信用卡欠款逾期未還的不良記錄，不能給他發(fā)放貸款。

查詢過后才知道，兩年前開的這張信用卡是有年費的，雖然李先生沒開卡也沒使用，但因年費產(chǎn)生了欠款，導(dǎo)致出現(xiàn)了信用卡逾期的不良記錄。最后，經(jīng)過與開卡銀行交涉，李先生向發(fā)卡銀行提交一份情況說明，并經(jīng)由銀行反映給中國人民銀行征信中心，順利消除了這一不良記錄，房貸終于順利批了下來。

類似這樣的“烏龍”不少人都經(jīng)歷過，業(yè)內(nèi)人士提醒，如果出現(xiàn)這種情況，消費者只需盡快聯(lián)系銀行消除即可。但如果是自己確實忘記還款了該怎么辦？

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，如果是剛剛發(fā)生的逾期，應(yīng)該立即聯(lián)系銀行客服并及時還款。如果是在極短的時間內(nèi)，比如僅僅逾期一兩天，銀行一般還沒有把信用信息上報給人民銀行征信中心，此時與銀行客服溝通并還款，一般不會造成不良信用記錄。

值得關(guān)注的是，除了未激活信用卡被收年費、信用卡利率調(diào)整導(dǎo)致還款金額不足以及其他不可抗力，導(dǎo)致無法按時還款等情況之外，一旦產(chǎn)生不良信用記錄，任何機構(gòu)或個人都沒有辦法修改。

不過，這也并不意味著這些不良記錄會伴隨終身。據(jù)介紹，目前個人不良信用記錄保留期為5年，但需要注意的是，這5年的時間并不是從逾期發(fā)生開始算起，而是從逾期本金和利息結(jié)清的那一刻開始計算。如果在此之后的5年內(nèi)保持良好的信用習(xí)慣，不再產(chǎn)生新的逾期記錄，那么5年后這一不良信用記錄就會自動消除。

既然使用信用卡有這么多“烏龍”，那么不使用信用卡是不是信用報告就完美了？對此，業(yè)內(nèi)人士表示，如果不需要申請房貸、車貸等各類貸款，確實沒有關(guān)系，但是如果沒有任何信用記錄，一旦需要申辦貸款反而會更難。此時，銀行無法查詢到任何信用記錄，反而可能被歸為高風(fēng)險人群。因此，使用信用卡并按時還款，反而是一份“完美”的信用報告必不可少的一部分。信用卡數(shù)量也不宜太多，否則容易忘記還款日期、還款金額等。對消費者來說，還可巧用各種“小幫手”，如關(guān)聯(lián)銀行卡自動還款、還款提醒等，管理好手頭的信用卡，也可以很好地降低發(fā)生不良信用的風(fēng)險。