警惕虛擬貨幣潛藏金融風(fēng)險(xiǎn)

□ 虛擬貨幣交易不需要信用卡和銀行賬戶信息，也無法通過傳統(tǒng)資金交易記錄來追查，這使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段失靈

□ 虛擬貨幣作為金融科技領(lǐng)域的新事物，要把握對(duì)其監(jiān)管的時(shí)機(jī)和程度，建立合法合規(guī)、創(chuàng)新友好的監(jiān)管環(huán)境

隨著代幣融資被相關(guān)部委叫停，近期比特幣中國(guó)、火幣網(wǎng)等多家虛擬貨幣交易平臺(tái)已陸續(xù)關(guān)停平臺(tái)所有業(yè)務(wù)或人民幣交易業(yè)務(wù)。

此前，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)發(fā)布防范虛擬貨幣風(fēng)險(xiǎn)提示，比特幣等所謂“虛擬貨幣”已日益成為洗錢、販毒、走私、非法集資等違法犯罪活動(dòng)的工具，所形成的金融和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患不容忽視。

虛擬貨幣具有匿名性，且支付便利、能夠跨境流通，使得監(jiān)管難以追蹤，因而為洗錢、非法交易、逃避外匯管制等違法犯罪活動(dòng)提供了便利。近年來，以虛擬貨幣為工具的違法金融犯罪活動(dòng)越來越多樣，并呈蔓延之勢(shì)。

今年7月份，世界上最大的數(shù)字資產(chǎn)交易平臺(tái)之一BTC-e創(chuàng)始人被捕。調(diào)查顯示，自成立以來，BTC-e為犯罪分子客戶群創(chuàng)造了大量機(jī)會(huì)。該平臺(tái)不要求用戶驗(yàn)證身份，也缺乏任何反洗錢相關(guān)流程，犯罪分子可利用平臺(tái)匿名交易虛擬貨幣以掩蓋資金來源。

同時(shí)，比特幣等虛擬貨幣還成為“暗網(wǎng)”黑市交易的寵兒。中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東介紹說，暗網(wǎng)是指線下的個(gè)人對(duì)個(gè)人交易、場(chǎng)外不嚴(yán)格實(shí)行反洗錢措施甚至有意為非法交易提供服務(wù)的交易場(chǎng)所。具體而言，比特幣交易市場(chǎng)中的“暗網(wǎng)”包括通過微信群、QQ群等方式交易。

“暗網(wǎng)”交易對(duì)象可能是企業(yè)，也可能是個(gè)人，由于境外或匿名運(yùn)營(yíng)，并未受到有效監(jiān)管。此外，“暗網(wǎng)”交易無嚴(yán)格措施保障，不會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行反洗錢、客戶認(rèn)證等有效措施，甚至有意放任。政府無法有效監(jiān)管“暗網(wǎng)”的弊病，不僅增大了通過比特幣交易實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，也給投資者帶來了巨大損害。

虛擬貨幣交易不需要信用卡和銀行賬戶信息，也無法通過傳統(tǒng)的資金交易記錄來追查資金來源與去向，這使得傳統(tǒng)監(jiān)管手段失靈，為用戶避開外匯管制甚至獲取套利打開了方便之門。

比如，用戶可以通過人民幣買進(jìn)比特幣，再以美元或者其他貨幣賣出，在不同交易場(chǎng)所之間騰挪，賺取差價(jià)。有的用戶同時(shí)注冊(cè)人民幣和美元兩個(gè)賬號(hào)，輕松規(guī)避每人每年5萬美元的購(gòu)匯額度。這成為當(dāng)前外匯管理和反洗錢的一大隱患。

從全球來看，各國(guó)政府對(duì)虛擬貨幣的監(jiān)管態(tài)度逐漸分化，支持與打壓表現(xiàn)不一。我國(guó)政府一直對(duì)虛擬貨幣保持關(guān)切，多次約談交易平臺(tái)負(fù)責(zé)人，要求嚴(yán)控虛擬貨幣交易風(fēng)險(xiǎn)。不同的是，今年7月份，澳大利亞比特幣立法生效，比特幣交易的交易稅進(jìn)一步降低。今年4月份，日本通過《支付服務(wù)修正法案》，正式承認(rèn)比特幣支付的合法地位?？梢灶A(yù)見的是，在不同監(jiān)管環(huán)境下，虛擬貨幣的套利空間、套利風(fēng)險(xiǎn)會(huì)進(jìn)一步加大。

由于虛擬貨幣的總量較小，交易市場(chǎng)規(guī)模有限，各金融機(jī)構(gòu)也沒有直接參與虛擬貨幣的交易和投資活動(dòng)。從當(dāng)前形勢(shì)看，虛擬貨幣的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)尚達(dá)不到?jīng)_擊我國(guó)金融體系的程度。但種種違法犯罪行為的出現(xiàn)表明，虛擬貨幣及其交易的存在，構(gòu)建了一個(gè)法定貨幣之外轉(zhuǎn)移資金的違規(guī)金融市場(chǎng)，縱容了套利、洗錢、逃避管制等金融犯罪，給金融市場(chǎng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)安全隱患不容忽視。

目前，ICO(首次代幣發(fā)行)已被納入互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)也呼吁會(huì)員不參與任何與所謂“虛擬貨幣”相關(guān)的集中交易或?yàn)榇祟惤灰滋峁┓?wù)。楊東認(rèn)為，無論是對(duì)ICO的清理整頓，還是關(guān)閉虛擬貨幣交易平臺(tái)，實(shí)施系列嚴(yán)監(jiān)管措施的目的就是要打擊非法集資、洗錢、詐騙等違法犯罪活動(dòng)，維護(hù)金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定。

“虛擬貨幣作為金融科技領(lǐng)域的新事物，要把握對(duì)其監(jiān)管的時(shí)機(jī)和程度。既要注重防范風(fēng)險(xiǎn)，又要建立合法合規(guī)、創(chuàng)新友好的監(jiān)管環(huán)境。”中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)秘書長(zhǎng)溫信祥建議。記者 李華林