業(yè)內(nèi)呼吁完善監(jiān)管體制

在不少專家和業(yè)內(nèi)人士看來，不管是為了保護(hù)消費(fèi)者的金融消費(fèi)權(quán)益，還是維護(hù)金融市場的正常秩序，針對現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)制都亟待完善。因?yàn)橹挥性谕晟频谋O(jiān)管體系、明確的法律地位之下，失控的現(xiàn)金貸才能真正回歸正途。

中國證券報記者了解到，監(jiān)管部門的重拳整治已經(jīng)“在路上”。央行副行長易綱近日公開表示，普惠金融必須依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，要警惕打著“普惠金融”旗號的違規(guī)和欺詐行為，凡是搞金融都要持牌經(jīng)營，都要納入監(jiān)管。

在此之前，銀監(jiān)會就明確要求做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)活動的清理整頓工作。隨后，上海、北京、廣州、深圳四地也連續(xù)發(fā)文整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)。

中國銀行業(yè)協(xié)會首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松建議實(shí)施有效監(jiān)管以促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。他認(rèn)為，一方面要加強(qiáng)行業(yè)立法，比如明確監(jiān)管部門，可以借鑒P2P監(jiān)管方式，由銀監(jiān)會與地方金融辦實(shí)施機(jī)構(gòu)監(jiān)管和行為監(jiān)管雙條線；建立準(zhǔn)入制度，確立行業(yè)從業(yè)者的合法地位；建立簡明有力的執(zhí)法機(jī)制。當(dāng)前，現(xiàn)金貸主要通過互聯(lián)網(wǎng)發(fā)放，執(zhí)法手段也應(yīng)以互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)高效監(jiān)管等。另一方面，優(yōu)化行業(yè)發(fā)展環(huán)境，比如加大力度建設(shè)基礎(chǔ)征信體系，加強(qiáng)征信資源共享，幫助現(xiàn)金貸平臺有效實(shí)現(xiàn)反欺詐、多頭貸款識別和信用不良用戶的識別，提升行業(yè)整體風(fēng)險控制水平；建設(shè)行業(yè)自律機(jī)制和信息披露機(jī)制，增強(qiáng)信息透明度，有力減少對消費(fèi)者的欺瞞、不正當(dāng)誘導(dǎo)行為；加強(qiáng)消費(fèi)者金融知識教育和信用意識教育，讓借款人了解借貸行為的責(zé)任與風(fēng)險等。

大成律師事務(wù)所肖颯認(rèn)為，如果通過非金融機(jī)構(gòu)或非放貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，采取網(wǎng)貸等民間借貸方式，則利率上限問題很難解決。他表示：“我個人認(rèn)為，現(xiàn)金貸未來可能會參考‘校園貸’的監(jiān)管思路，由持牌機(jī)構(gòu)作為主力進(jìn)行金融服務(wù)，非持牌機(jī)構(gòu)可以提供技術(shù)或?qū)Я鞯确?wù)?！?/p>

董希淼也表示，遏制現(xiàn)金貸市場亂象，一是要堵偏門，將所有的金融要納入監(jiān)管，非法的必須取締。他說：“目前現(xiàn)金貸平臺多數(shù)是P2P平臺，那就必須按照《網(wǎng)絡(luò)借貸管理暫行辦法》來，包括銀行存管、披露信息、備案等要達(dá)標(biāo)。否則就出清退出，沒有商量余地。”另外就是開好正門，比如，商業(yè)銀行等持牌的金融服務(wù)公司要更好地提供金融產(chǎn)品。

不過，在不少專家和業(yè)內(nèi)人士看來，現(xiàn)金貸具有推進(jìn)金融市場化、完善金融供給體系、豐富金融市場層次、增加消費(fèi)者選擇空間的巨大社會價值，應(yīng)當(dāng)給予生存及發(fā)展空間。

網(wǎng)貸之家CEO石鵬峰認(rèn)為，其實(shí)現(xiàn)金貸本是消費(fèi)金融中的一個細(xì)分市場。消費(fèi)金融在中國發(fā)展到現(xiàn)在，對于整個互金行業(yè)及普惠金融領(lǐng)域來說，是很重要的一個細(xì)分市場。但是，由于消費(fèi)金融中小額現(xiàn)金貸相對落地難度很低、速度更快，所以目前看到了大量現(xiàn)金貸的身影，而未來消費(fèi)金融領(lǐng)域真正有大前景的還是有場景的消費(fèi)信貸(消費(fèi)分期)和針對優(yōu)質(zhì)用戶的大額現(xiàn)金貸。