在全國12家股份制商業(yè)銀行中，已有9家出現(xiàn)在資本市場。對于仍未上市的渤海銀行、恒豐銀行、廣發(fā)銀行等3家商業(yè)銀行來說，它們正面臨著越來越大的資本監(jiān)管壓力。

10月9日，中遠海運發(fā)布公告稱，由于渤海銀行的第三次增資擴股事項仍未獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，根據(jù)雙方簽訂的《渤海銀行第三次增資意向書》約定，下屬子公司中海集團投資有限公司（以下簡稱“中海投資”）暫無履行現(xiàn)金出資義務(wù)。

這并不代表本次增資擴股計劃失敗。中遠海運稱，公司將積極與渤海銀行溝通，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會等監(jiān)管部門審批進度及意見繼續(xù)推進本次增資工作。

渤海銀行擬進行的這次增資擴股計劃，額度約為150億元，主要用于滿足監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在渤海銀行原認繳股本 144.50 億元人民幣基礎(chǔ)上，以每 10 股配3.45股的方式向渤海銀行現(xiàn)有所有股東進行配售，共增配 49.8525 億股，配股價格為人民幣 3.01 元/股。其中，中海投資以現(xiàn)金方式出資17.59億元認購約5.8億股普通股。

渤海銀行于2005年成立，注冊資本為50億元，2010年1月進行首次增資擴股，增資后注冊資本由50億元增至85億元。在隨后的2011年，渤海銀行開啟第二次增資計劃，該行股東認繳股本144.5億元，其中天津信托認繳的5.95億元尚未符合監(jiān)管的增資條件。因此第二次增資工作尚未全部完成，變更注冊資本事項需要監(jiān)管部門核準(zhǔn)。

對于第二次增資工作中所存在的問題。在一份《關(guān)于解決渤海銀行信托持股問題進展情況的報告》文件中提到，2016年2月，渤海銀行提出一體化解決信托持股問題的方案，主要包括：“引進戰(zhàn)略投資者，以市場化收購信托收益權(quán)為主要方式解決信托持股問題，為增資擴股做好準(zhǔn)備；再戰(zhàn)略投資者先期收購信托收益權(quán)，信托持股問題得以解決的前提下啟動第三次增資?！?/p>

中遠海運的這份公告表明，渤海銀行的第三次增資擴股計劃暫時沒有取得進展。信托持股問題沒有得到解決可能是此次第三次增資遲遲沒有進展的原因。這對于渤海銀行要滿足2017年年底的資本考核面臨不小壓力。

根據(jù)銀監(jiān)會2012年發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》過渡期安排，商業(yè)銀行需要滿足過渡期內(nèi)的分年度資本充足率要求。非系統(tǒng)性重要銀行在2017年年底的核心一級資本充足率、一級資本充足率分別要達到7.1%、8.1%。到2018年年底，這些銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率至少要達到7.5%、8.5%。

據(jù)渤海銀行披露的2016年年報顯示，該行在2016年年底的核心一級資本充足率和一級資本充足率均為7.89%，符合當(dāng)年監(jiān)管要求。但其核心一級資本充足率距2017年年底8.1%的考核標(biāo)準(zhǔn)仍有差距。

今年6月，渤海銀行董事長李伏安透露，渤海銀行下半年啟動上市，如果情況較好的話，明年上半年完成上市。渤海銀行的融資需求比較大也比較現(xiàn)實。

恒豐、廣發(fā)銀行也面臨資本監(jiān)管壓力

已經(jīng)上市的全國性股份制商業(yè)銀行在資本充足率方面普遍充裕，面臨的考核壓力較小。截至2017年6月底，民生銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等幾家全國股份行的核心一級資本充足率分別為9.18%、12.42%、8.90%、8.65%。

以2016年在港上市的浙商銀行為例，截至2017年6月末，該行一級資本充足率和核心一級資本充足率分別為10.05%、8.27%，已經(jīng)達到監(jiān)管層要求在2018年底實現(xiàn)的最終考核要求。

在未上市的全國股份制商業(yè)銀行中，除了渤海銀行之外，恒豐銀行、廣發(fā)銀行面臨著更嚴峻的資本監(jiān)管壓力。截至2016年年底，恒豐銀行的一級資本充足率和核心一級資本充足率均為7.85%，在一級資本充足率指標(biāo)上勉強高于7.7%監(jiān)管要求。廣發(fā)銀行同樣不樂觀，其一級資本和核心一級資本充足率均為7.75%。

廣發(fā)銀行于今年4月份啟動增資擴股計劃，募集資金不超過300億元人民幣，將全部用于補充資本金，提高資本充足率。其中，大股東中國人壽認購132億元，交易完成后中國人壽保持43.686%的股份不變。

上述3家未上市股份制商業(yè)銀行存在著資本金相對緊張的問題，今明兩年的資本考核壓力很大。業(yè)內(nèi)認為，上市作為外部直接融資的方式可以迅速大規(guī)模地實現(xiàn)資本集中，提高銀行的資本充足率。