資料顯示，2009年我國正式啟動消費金融試點。2010年，首批4家消費金融公司獲得牌照。2013年11月，銀監(jiān)會發(fā)布《消費金融公司試點管理辦法》。截至目前，國內(nèi)已經(jīng)開業(yè)的消費金融公司21家，總計發(fā)放牌照23張。

　　除已經(jīng)持牌的消費金融公司，國內(nèi)各類銀行主體均依托于信用卡、信用貸款等業(yè)務(wù)資質(zhì)，開發(fā)了屬于自己的消費信貸產(chǎn)品。

　　平安證券研報指出，過去幾年國內(nèi)銀行消費信貸業(yè)務(wù)增長呈上升趨勢，2016年上市銀行口徑（剔除次新股）消費信貸（含信用卡分期）增速接近20%，銀行之間競爭也趨于激烈，類似浦發(fā)、中信、興業(yè)等原先以對公業(yè)務(wù)見長的銀行也開始加大對消費信貸的傾斜。

　　此外，各類電商平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺，在金融創(chuàng)新背景下，先后開發(fā)了消費貸和消費分期產(chǎn)品。

　　“消費貸市場公認(rèn)現(xiàn)在到了‘紅?！A段，能覆蓋的人群和地區(qū)基本已經(jīng)覆蓋到，機(jī)構(gòu)主體也多不勝數(shù)?！鄙鲜鋈耸勘硎?。

　　行業(yè)潛藏過度開發(fā)、借貸欺詐多重風(fēng)險

　　火爆繁榮背后，警鐘已然敲響。

　　根據(jù)易居房地產(chǎn)研究院近期統(tǒng)計顯示，2017年3月以來，全國短期消費貸款同比走勢大幅攀升，新增異常短期消費貸款金額約3700億元，估計其中至少有3000億流向樓市，約占新增短期消費貸款總額30%。德銀發(fā)布的一份報告預(yù)計，流入中國樓市的消費貸高達(dá)4000億。

　　長江商報記者采訪過程中從銀行人士處得知，隨著消費貸大增，資金很容易通過消費貸流入樓市、投資和用作過橋?！案?015年大量資金進(jìn)入股市一樣，今年以來資金進(jìn)入樓市現(xiàn)象也較為突出，在銀行借貸體系，這涉及一定程度的借貸欺詐行為。”

　　該人士說，消費貸本質(zhì)上是一類信用貸款，基于個人信用記錄、所在公司實力、收入來源情況、個人資產(chǎn)等維度做出償還能力判斷和償還預(yù)估。在這一評估體系下，借款人被默認(rèn)為根據(jù)誠信原則做出借款申請，貸款機(jī)構(gòu)以其歷史信用體系做出還款能力估算，進(jìn)而核定借款額度和借款利率。若用款方式由消費變更為投資房產(chǎn)或其他生意，則信用評估體系需要重新核定，此前的貸款額度很有可能會被取消。借款人若以消費名義進(jìn)行消費貸申請，卻并不用做消費，就涉及欺詐行為。