多位行業(yè)人士對長江商報記者稱，目前的金融體系下，包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)并沒有很強有力的技術(shù)手段來追蹤借款人資金的流向?！翱缧械箮状问只蛘呷‖F(xiàn)等，銀行系統(tǒng)就沒法追蹤。”

　　除欺詐風險之外，有金融人士表示，蜂擁而至的各金融主體對市場的挖掘，也產(chǎn)生了一定程度潛在的過度開發(fā)和過度挖掘的風險?！坝行┯脩艨赡懿]有借貸真實需求和足夠的還款能力。在眾多機構(gòu)的鼓動下，容易產(chǎn)生一些不理性的借貸行為?！?/p>

　　一位消費貸行業(yè)資深人士對長江商報記者稱，最擔心的是借款人因多頭借貸引發(fā)的壞賬上升和不良走高?！案鹘鹑跈C構(gòu)之間的客戶借貸信息獨立，機構(gòu)之間很難判斷某一借款人是否有其他借款記錄，除非問題大面積爆發(fā)出來，這時已經(jīng)晚了?！?/p>

　　不過，從2016年開始，監(jiān)管機構(gòu)嚴查資金用款用途，如果查到一筆用途違規(guī)，有的銀行要被監(jiān)管部門罰款。而許多銀行自身也加強了內(nèi)部監(jiān)管，自己監(jiān)測到哪筆錢用途違規(guī)，會要求立即還款。

　　未來消費信貸

　　將由單一化模式走向多元

　　事實上，今年9月以來，對消費貸風險管控的步伐，已經(jīng)在監(jiān)管和金融機構(gòu)層面“多管齊下”。

　　9月5日，北京銀監(jiān)局、央行營業(yè)管理部聯(lián)合發(fā)出通知，要求轄內(nèi)銀行金融機構(gòu)針對個人經(jīng)營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，并且要重點檢查“房抵貸”等資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的情況。深圳人行也已對轄內(nèi)銀行作出風險提示，要求銀行對個人非住房類信貸資金用途開展自查。9月20日，中國人民銀行廣州分行、中國銀監(jiān)會廣東監(jiān)管局，也聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強個人消費貸管理、防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的通知》。

　　9月底10月初，銀監(jiān)會相關(guān)人士先后公開表示，將消費信貸流入房地產(chǎn)市場情況作為監(jiān)管檢查重點。目前主要采取的監(jiān)管方法有三種：一是開展風險排查。北京、廣東、上海、廣西、貴州等銀監(jiān)局迅速部署開展消費信貸資金流向排查。二是加強規(guī)范管理。福建、深圳、廣西、江蘇、內(nèi)蒙古等省(區(qū)、市)出臺多項監(jiān)管政策，重申監(jiān)管要求。三是加大監(jiān)管問責。江蘇、上海、福建、重慶等銀監(jiān)局針對消費貸款用于個人購房首付的行為進行行政處罰，督促整改落實，部分銀行也對違規(guī)挪用資金做了收回處理。