不穩(wěn)定人群或高達200%

在市屬國企工作的王小姐最近手頭緊張，想從銀行等金融機構貸一筆30萬、無房產等抵押物的消費貸。

“摸了一圈后，發(fā)現純信用貸款有多種渠道可供選擇?！蓖跣〗愀嬖V長江商報記者，若選擇一次性從一家銀行貸出30萬，需要所在單位比較優(yōu)質，是銀行的“白名單”客戶，或者能夠加入到銀行“白名單”中，通過銀行對個人信用資質的審核之后，拿到一筆“個人信用貸款”或“個人消費信用貸款”，額度可高至30萬至50萬，貸款期限時間一般不超過3年。

不過，銀行這份“白名單”的準入單位要求較高，打聽過幾家國有和股份制銀行之后，王小姐發(fā)現，主要針對“國家機關、行政事業(yè)單位、三甲以上公立醫(yī)院、公立高校及重點中學和大型國企、央企、壟斷行業(yè)等單位工作人員”，屬于“高級白領人群”。而王小姐詢問后得知自己所在的單位并不在銀行“白名單”之列。

在這種情況之下，王小姐從銀行獲知，她可以拿不同的銀行信用卡在手機端APP上申請消費分期現金貸款，根據信用額度的不同和審核機制的不同，可借出幾千到幾萬不等。

除銀行之外，王小姐還詢問了這兩年興起的消費金融公司，得知額度一般不超過5萬，若要借到30萬，王小姐可能需要從多家銀行和多家機構進行“借貸組合”。

另外，若王小姐信用資質和收入狀況更低一點，還能選擇一些互金平臺和電商平臺，不過，額度則會低一點，一般為幾千元且借款時間較短。

長江商報記者發(fā)現，金融機構儼然已對白領進行細分，像王小姐這樣的普通工薪階層，能夠借貸的渠道主要為銀行信用卡分期消費貸、消費金融公司推出的消費貸款等，額度約在幾千到幾萬之間，年利率約在10%—20%上下。

而比王小姐收入狀況更好、工作單位更穩(wěn)定的“優(yōu)質白領”客戶，則有望拿到銀行6%左右年利率的“白名單”消費信貸。對于工作不夠穩(wěn)定的人群，更多需要從互金平臺、P2P、小貸公司等機構借款，年利率有的可能高至20%—30%甚至高達100%—200%。

借貸“唾手可得”，短期消費信貸近三年規(guī)模翻番

“在消費貸出現后，白領階層借款似乎‘唾手可得’。跟工資卡綁定的手機銀行直接自動開通數十萬的額度，這在以前很難想象。在過去意識里，人們覺得找金融機構借貸是很難的事情，現在卻非常容易，機構還怕你不貸款?！币晃淮髮W老師對長江商報記者感慨。