中匯支付遭銀聯(lián)通報(bào) 業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及內(nèi)控管理存在的較大缺陷

據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)報(bào)道，9月14日，中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室給各成員機(jī)構(gòu)印發(fā)了關(guān)于《中匯支付差錯(cuò)處理提供虛假材料的通報(bào)》。該通報(bào)內(nèi)容顯示中匯支付在銀聯(lián)交易爭(zhēng)議處理問(wèn)題事件占據(jù)較高的比例，主要問(wèn)題出現(xiàn)在虛假商戶比例較高，偽卡交易猖獗而且占比高，偽造交易材料提交給銀聯(lián)爭(zhēng)議辦等方面。

《通報(bào)》稱，差錯(cuò)爭(zhēng)議處理機(jī)制是銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展的重要保障，是高效率、低成本處理跨行交易糾紛的有效手段，協(xié)作互信、流程規(guī)范是確保差錯(cuò)爭(zhēng)議機(jī)制良性運(yùn)作的重要基礎(chǔ)。

中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理委員會(huì)辦公室在實(shí)際工作中發(fā)現(xiàn)，自2017年以來(lái)中匯支付在差錯(cuò)爭(zhēng)議環(huán)節(jié)所提供商戶入網(wǎng)以及簽購(gòu)單等證明材料存在多類(lèi)造假行為，且被退單及爭(zhēng)議數(shù)量激增，嚴(yán)重影響銀聯(lián)卡糾紛處置正常秩序，反映了其在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)及內(nèi)控管理存在的較大缺陷。

《通報(bào)》顯示，截至2017年8月末，我部所受理境內(nèi)爭(zhēng)議案件中有近半數(shù)被訴機(jī)構(gòu)為中匯支付。僅2017年6月就受理針對(duì)中匯支付的爭(zhēng)議案件22宗，中匯支付在爭(zhēng)議應(yīng)答中提供明顯偽造的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、身份證件等材料，且造假手段多樣，例如，所提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照與工商部門(mén)頒發(fā)執(zhí)照版式明顯不符，執(zhí)照所列商戶名稱與防偽二維碼掃碼結(jié)果完全不同，商戶與發(fā)證機(jī)關(guān)不在同一省份，身份證件與公安系統(tǒng)記錄不符，甚至在差錯(cuò)爭(zhēng)議不同環(huán)節(jié)就同一商戶提供不同營(yíng)業(yè)執(zhí)照，影響極為惡劣。

截至2017年8月末，中匯支付涉及的欺詐類(lèi)原因碼退單筆數(shù)及金額占其退單綜述和退單總金額72%和89%。非金機(jī)構(gòu)中84%的偽卡欺詐退單交易及47%的風(fēng)險(xiǎn)商戶退單交易均來(lái)自中匯商戶。中匯支付超半數(shù)調(diào)單交易無(wú)法提供交易憑證，部分已提供交易憑證中存在明顯造假行為，極大抬高了糾紛處置成本，嚴(yán)重拖累了行業(yè)運(yùn)作質(zhì)效。

中國(guó)銀聯(lián)對(duì)中匯支付方面進(jìn)行相關(guān)工作要求，主要為：制定差錯(cuò)爭(zhēng)議整改措施，杜絕造假事件發(fā)生。系統(tǒng)性完善業(yè)務(wù)管理制度，建立合規(guī)長(zhǎng)效機(jī)制。

中匯支付應(yīng)針對(duì)所暴露的材料造假問(wèn)題，逐一梳理、排查材料造假案件，定位造假源頭，明確造假責(zé)任人，制定差錯(cuò)爭(zhēng)議業(yè)務(wù)整改措施，確保后續(xù)交易糾紛處置環(huán)節(jié)所提供憑證真實(shí)、準(zhǔn)確，杜絕此類(lèi)造假事件再次發(fā)生。中匯支付應(yīng)于通報(bào)發(fā)出后一個(gè)月內(nèi)將整改措施報(bào)送爭(zhēng)議辦，爭(zhēng)議辦將根據(jù)整改效果進(jìn)行后續(xù)處理。