“談到普惠金融，曾經(jīng)有一段時間，我們很喜歡提到’互聯(lián)網(wǎng)金融’這個詞，但是現(xiàn)在大家又都不用了，可能是因為發(fā)現(xiàn)在這一領(lǐng)域還存在一些問題?！必斀?jīng)評論人葉檀認(rèn)為，這些問題，與信用風(fēng)險控制系統(tǒng)建設(shè)存在諸多關(guān)聯(lián)。10月19日，在飛貸戰(zhàn)略升級發(fā)布會上，財經(jīng)評論員葉檀從信用體系建設(shè)角度，對普惠金融的發(fā)展建言獻(xiàn)策。

從事金融行業(yè)，控制風(fēng)險十分重要。而信用狀況，是在借貸業(yè)務(wù)中評估風(fēng)險水平的重要指標(biāo)。葉檀將國內(nèi)金融行業(yè)控制貸款風(fēng)險的方法分為3種。

一是以阿里巴巴和騰訊為代表的，依靠自有平臺積累的用戶行為數(shù)據(jù)，判斷金融消費者的信用水平，并據(jù)此提供信貸服務(wù)，比如在平臺買東西，才能獲取數(shù)據(jù)。葉檀認(rèn)為，這也是他最關(guān)鍵的問題所在，如果借貸的人此前沒有使用過他們提供的服務(wù)，就沒有數(shù)據(jù)。

二是以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，采取的抵押貸的模式。但是，“如果有來自邊遠(yuǎn)、貧困地區(qū)的人想要申請貸款，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)要怎么做？他們面臨的問題，可能是這些人沒有任何的抵押品，難以獲得信用評價信息?！?/p>

三是飛貸所代表的面向全部有征信用戶的開放性風(fēng)控體系?！斑\用飛貸這項核心技術(shù)，這種借貸不要抵押，不像銀行的抵押貸，也不像京東、阿里那樣需要在平臺上留下行為數(shù)據(jù)?！比~檀認(rèn)為，“飛貸不依賴于特定消費或社交場景的數(shù)據(jù)，是真正的風(fēng)控系統(tǒng)”。

“現(xiàn)在去一些金融機(jī)構(gòu)貸款，還要需要抵押。我們希望有真正的風(fēng)控系統(tǒng)，能夠解決這樣的問題，飛貸做的就是這樣的事情?！睂τ陲w貸獨創(chuàng)的風(fēng)控體系，以及輸出移動信貸整體技術(shù)，葉檀給予了高度評價?！叭绻w貸把這套技術(shù)系統(tǒng)，運用到金融機(jī)構(gòu)，那我相信中國的信用時代就真的到來了。”

葉檀說，“如果有一個人隔三岔五就換手機(jī)號碼，那他肯定不會成為我的朋友，因為他的信用不好。當(dāng)然，這樣的一個例子中，我只是進(jìn)行一個維度的評價。在飛貸，它則是一個數(shù)據(jù)驅(qū)動的量化風(fēng)控體系”

做好風(fēng)險控制系統(tǒng)，不僅僅會助推金融業(yè)務(wù)的發(fā)展、助力普惠金融，也會解決商品交易過程中信用折價的問題，直接對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生積極影響。

“如果我有一種很好的辦法來區(qū)分你的信用情況，大家的成本都會是最低的，但是在不知道彼此信用狀況的情況下，生意要怎么做？”葉檀說，最直接也是最常見的方法，就是進(jìn)行整體的信用折價。因此，無論是解決金融行業(yè)的風(fēng)控問題，還是減少實體經(jīng)濟(jì)中商品交易的信用折價，建立有效的信用評價體系非常重要。