利率市場(chǎng)化導(dǎo)致息差縮窄、同質(zhì)化低效競(jìng)爭(zhēng)成為銀行業(yè)當(dāng)前亟須化解的難點(diǎn)和痛點(diǎn)。展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，金融科技將是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。另一方面，金融科技的應(yīng)用也將有效破解商業(yè)銀行開(kāi)展小微金融、普惠金融面臨的“短、小、頻、急”等難題。

金融科技助力銀行轉(zhuǎn)型

畢馬威在近期發(fā)布題為《中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型20大痛點(diǎn)問(wèn)題與金融科技解決方案》的研究報(bào)告，列舉了行業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的20大痛點(diǎn)，并提出對(duì)這些痛點(diǎn)的金融科技創(chuàng)新應(yīng)對(duì)思路與落地實(shí)施方案建議。報(bào)告認(rèn)為，在以創(chuàng)新發(fā)展為核心的國(guó)家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導(dǎo)下，中國(guó)金融科技領(lǐng)域的快速發(fā)展，對(duì)全球商業(yè)特別是中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展和變革產(chǎn)生重要影響，并成為中國(guó)諸多產(chǎn)業(yè)格局中引人注目的關(guān)鍵力量之一。通過(guò)利用金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新理念，解決行業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)、成就客戶(hù)價(jià)值，正成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路之一。

畢馬威中國(guó)銀行業(yè)主管合伙人、金融科技合伙人王立鵬表示，金融科技之所以成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路，原因在于人類(lèi)生產(chǎn)力的發(fā)展史本身就是技術(shù)應(yīng)用的突破史，信息技術(shù)對(duì)產(chǎn)業(yè)效率的提升要求金融領(lǐng)域技術(shù)化，非科技支撐的金融創(chuàng)新可能導(dǎo)致劍走偏鋒，目前很多領(lǐng)先科技的研發(fā)已經(jīng)進(jìn)入工業(yè)化應(yīng)用的臨界點(diǎn)，創(chuàng)新需要特殊的環(huán)境和組織模式，金融機(jī)構(gòu)要在生態(tài)中與創(chuàng)新結(jié)合。

普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國(guó)概要》顯示，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)受訪者大多預(yù)計(jì)，未來(lái)3至5年內(nèi)將加強(qiáng)與金融科技公司的合作。據(jù)了解，目前包括招商銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家股份制銀行，在金融科技應(yīng)用領(lǐng)域的布局尤為積極。

招商銀行副行長(zhǎng)劉建軍直言“金融科技是招商銀行轉(zhuǎn)型的‘核動(dòng)力’”。招行積極發(fā)展金融科技，以技術(shù)力量驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，嚴(yán)防信用及欺詐風(fēng)險(xiǎn)。以云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能為核心，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，可“更廣、更快、更強(qiáng)”的識(shí)別客戶(hù)資質(zhì)，從而做出較準(zhǔn)確的授信判斷。同時(shí)，也會(huì)對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)測(cè)，防止放款后客戶(hù)將資金用于民間借貸。

或成普惠金融發(fā)展新動(dòng)力

長(zhǎng)期以來(lái)，普惠金融、小微金融是我國(guó)金融服務(wù)體系中的短板。2017年國(guó)家金融工作會(huì)議明確提出“借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段助力普惠金融”，在政策導(dǎo)向及需求的推動(dòng)下，包括銀行在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)大膽嘗試，期望通過(guò)金融科技破解商業(yè)銀行開(kāi)展普惠金融所面臨的“短、小、頻、急”的難題。