利率市場化導致息差縮窄、同質(zhì)化低效競爭成為銀行業(yè)當前亟須化解的難點和痛點。展望未來，業(yè)內(nèi)人士認為，金融科技將是銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵。另一方面，金融科技的應用也將有效破解商業(yè)銀行開展小微金融、普惠金融面臨的“短、小、頻、急”等難題。

金融科技助力銀行轉(zhuǎn)型

畢馬威在近期發(fā)布題為《中國銀行業(yè)轉(zhuǎn)型20大痛點問題與金融科技解決方案》的研究報告，列舉了行業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的20大痛點，并提出對這些痛點的金融科技創(chuàng)新應對思路與落地實施方案建議。報告認為，在以創(chuàng)新發(fā)展為核心的國家雙創(chuàng)戰(zhàn)略指導下，中國金融科技領(lǐng)域的快速發(fā)展，對全球商業(yè)特別是中國金融業(yè)的發(fā)展和變革產(chǎn)生重要影響，并成為中國諸多產(chǎn)業(yè)格局中引人注目的關(guān)鍵力量之一。通過利用金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新理念，解決行業(yè)發(fā)展痛點、成就客戶價值，正成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路之一。

畢馬威中國銀行業(yè)主管合伙人、金融科技合伙人王立鵬表示，金融科技之所以成為銀行業(yè)發(fā)展轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵思路，原因在于人類生產(chǎn)力的發(fā)展史本身就是技術(shù)應用的突破史，信息技術(shù)對產(chǎn)業(yè)效率的提升要求金融領(lǐng)域技術(shù)化，非科技支撐的金融創(chuàng)新可能導致劍走偏鋒，目前很多領(lǐng)先科技的研發(fā)已經(jīng)進入工業(yè)化應用的臨界點，創(chuàng)新需要特殊的環(huán)境和組織模式，金融機構(gòu)要在生態(tài)中與創(chuàng)新結(jié)合。

普華永道發(fā)布的《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》顯示，我國金融機構(gòu)受訪者大多預計，未來3至5年內(nèi)將加強與金融科技公司的合作。據(jù)了解，目前包括招商銀行、華夏銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等在內(nèi)的多家股份制銀行，在金融科技應用領(lǐng)域的布局尤為積極。

招商銀行副行長劉建軍直言“金融科技是招商銀行轉(zhuǎn)型的‘核動力’”。招行積極發(fā)展金融科技，以技術(shù)力量驅(qū)動產(chǎn)品設計，嚴防信用及欺詐風險。以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能為核心，圍繞“數(shù)據(jù)+模型+算法”的大數(shù)據(jù)風控，可“更廣、更快、更強”的識別客戶資質(zhì)，從而做出較準確的授信判斷。同時，也會對資金流向進行監(jiān)測，防止放款后客戶將資金用于民間借貸。

或成普惠金融發(fā)展新動力

長期以來，普惠金融、小微金融是我國金融服務體系中的短板。2017年國家金融工作會議明確提出“借助互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段助力普惠金融”，在政策導向及需求的推動下，包括銀行在內(nèi)的金融機構(gòu)大膽嘗試，期望通過金融科技破解商業(yè)銀行開展普惠金融所面臨的“短、小、頻、急”的難題。

例如，郵儲銀行在農(nóng)村部署了2萬多臺移動終端，可在田間地頭實現(xiàn)信貸現(xiàn)場調(diào)查、實地拍照、信息上傳、實時在線審批等功能，大大簡化了農(nóng)村小額信貸的審批流程，通過科技創(chuàng)新解決了普惠金融“最后一公里”的服務問題。

華夏銀行在全行推行“數(shù)字化銀行轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略，為普惠金融發(fā)展提供有力支撐。未來華夏銀行將以大數(shù)據(jù)應用平臺、華夏云計算中心、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)應用系統(tǒng)的建設與應用為牽引，以線上移動化、線下智能化、業(yè)務無紙化、服務協(xié)同化為導向，通過增強自主開發(fā)能力、優(yōu)化研發(fā)機制、實現(xiàn)流程再造，提高風控能力，加快線上線下服務融合與產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)推進數(shù)字技術(shù)驅(qū)動下的普惠金融發(fā)展。

在小雨點網(wǎng)貸CEO林堅諾看來，隨著金融科技的升級和發(fā)展，將不斷降低普惠金融的門檻，吸引更多金融機構(gòu)參與其中，使更多中低收入群體受益?！氨热纾髷?shù)據(jù)和機器學習降低了信貸審批成本，使得小額度的借貸可以獲得通過，滿足了大量普通藍領(lǐng)階層的需求。高科技手段提高了審批速度，滿足了消費者急用錢的需求等?！?/p>