住房養(yǎng)老反向抵押雖然能幫助老人提升生活質(zhì)量，但老人去世后，繼承人究竟要付出怎樣的代價，才能重新拿回房產(chǎn)呢？為此，記者在保險公司總部找到了反向抵押的精算師王妍，她告訴記者，以房養(yǎng)老反向抵押是微利運(yùn)行，目的就是為了向老人提供更多的選擇，因此，繼承人只需要向保險公司償還已經(jīng)支付的養(yǎng)老金，支付很低的利息，就能取消房產(chǎn)抵押。

他們的費(fèi)用很低，利率也只有5.5%。她還告訴記者，和國外不同的是，如果抵押的房產(chǎn)未來升值，那么升值部分的收益也歸老人的繼承人所有。同時以房養(yǎng)老反向抵押產(chǎn)品，還能幫助老人的家庭抵抗房價下跌的風(fēng)險。

王妍表示：“比如說我打個比方，這個房產(chǎn)我們已經(jīng)向老人支付了100萬，但是未來這個房產(chǎn)只價值了50萬，其實我們保險公司做這塊是虧損的，這部分不需要由老人繼承人承擔(dān)，這部分由我們保險公司自行承擔(dān)。”

保險公司的獲益空間只有5.5%左右，但卻承擔(dān)了老人長壽的風(fēng)險以及未來房價下跌的風(fēng)險，那么，保險公司的帳究竟又是怎么算的呢？董事長李傳學(xué)告訴記者，目前，這一產(chǎn)品還在初期發(fā)展階段，但未來，還會有更多的后續(xù)產(chǎn)品來提高利潤。在廣州，記者就看到幸福人壽正在聯(lián)系、考察各種類型的養(yǎng)老院。

某保險公司以房養(yǎng)老項目高級專員王甦表示：“我們的客戶群體越來越大了，以我們一家的力量照顧不了這么多老人的時候，我們會和這些機(jī)構(gòu)聯(lián)合?！?/p>

目前，南京、蘇州、大連等城市開始紛紛邀請幸福人壽進(jìn)入當(dāng)?shù)厥袌觯谶@些城市看來，這不僅能向當(dāng)?shù)氐睦先颂峁└嗟酿B(yǎng)老選擇，同時外部保險資金流入這些城市，也能對當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展有幫助。比如：一個城市有1萬名老人參加以房養(yǎng)老反向抵押，每名老人每年平均領(lǐng)取5萬元，那么，20年的時間里，1萬名老人就能給當(dāng)?shù)爻鞘袔?00億元的現(xiàn)金流。

中國是全球人均擁有住房最高的國家之一，以房養(yǎng)老反向抵押不僅能切實幫助老人提升晚年生活質(zhì)量，同時也會衍生出更多更好的養(yǎng)老產(chǎn)品，但面對目前推廣過程緩慢的情況，李傳學(xué)也認(rèn)為，還有很多傳統(tǒng)觀念需要轉(zhuǎn)變。

某保險股份有限公司董事長李傳學(xué)表示：“我們167單，90%多都是屬于孤寡老人，沒子女的容易接受以房養(yǎng)老反向抵押，但是真正有子女的，他有房產(chǎn)不給子女的話，子女這一關(guān)是很難通過的?！?/p>

半小時觀察：推廣以房養(yǎng)老 尚需細(xì)化規(guī)定

今天的節(jié)目我們看到，“以房養(yǎng)老”這種新型養(yǎng)老模式的推出，讓幾位老人的晚年生活不僅提升了質(zhì)量，也解決了未來住進(jìn)養(yǎng)老院的費(fèi)用難題，應(yīng)該說，它符合社會進(jìn)步過程中人們多元化的需要，是對現(xiàn)有養(yǎng)老方式的一種補(bǔ)充。不過運(yùn)行3年來，在國內(nèi)推廣面依舊很小，根據(jù)保監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2016年5月20日，全國申請以房養(yǎng)老的共有78人59戶，最終辦理完所有流程的為47人38戶。

這一創(chuàng)新養(yǎng)老模式遇冷的原因，除了傳統(tǒng)觀念很難改變之外；保險公司不能分享房屋增值收益，卻要承擔(dān)老人離世當(dāng)年房價下跌的風(fēng)險，這是大多金融機(jī)構(gòu)對以房養(yǎng)老參與并不積極的重要原因，因此針對這一現(xiàn)狀，相關(guān)具體規(guī)定還應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化和補(bǔ)充，以減輕雙方的觀望情緒。只有這些難題都能夠得到有效解決，“以房養(yǎng)老”才能真正成為普通民眾養(yǎng)老的一種放心選擇。