今金貸CEO賈福民：

普惠金融需專注本質(zhì)不能只看契機(jī)

在2005年，聯(lián)合國(guó)就提出了普惠金融的概念，要求以可承擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層以及群體提供適當(dāng)有效的金融服務(wù)，其中尤其以小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢(shì)群體為服務(wù)重點(diǎn)。至今，這個(gè)概念已經(jīng)走過了12年。

在我國(guó)，2013年11月，黨的十八屆三中全會(huì)就提出了發(fā)展普惠金融的重要任務(wù)。2016年，國(guó)務(wù)院印發(fā)推進(jìn)普惠金融發(fā)展計(jì)劃，將發(fā)展普惠金融提高到國(guó)家戰(zhàn)略的高度。在這個(gè)領(lǐng)域里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和靈活的互聯(lián)網(wǎng)金融公司也開始積極進(jìn)入這個(gè)行業(yè)，幾乎每一家銀行信貸機(jī)構(gòu)都提供普惠金融服務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融更是在普惠金融的時(shí)機(jī)下迅速成長(zhǎng)起來。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2017年二季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款（不含票據(jù)融資）余額總共有30萬億元，同比增長(zhǎng)了9.9%；用于小微企業(yè)的貸款（包括小微型企業(yè)貸款、個(gè)體工商戶貸款和小微企業(yè)主貸款）余額是28.6萬億元，同比增長(zhǎng)了14.7%。

“單純看這個(gè)數(shù)據(jù)可能非常好看，但實(shí)際上我們?cè)诜?wù)中小微企業(yè)貸款過程當(dāng)中，具有非常大的不確定性和高成本，甚至無法做有效風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)等，以及中小微企業(yè)面向銀行進(jìn)行融資時(shí)，始終感覺貸款辦理時(shí)間長(zhǎng)，手續(xù)繁瑣，用款不方便，業(yè)務(wù)古板等?！辟Z福民進(jìn)一步介紹，這個(gè)行業(yè)雖然參與的主體越來越多，也越來越靈活，產(chǎn)品服務(wù)在改進(jìn)，但是成本高、效率低、服務(wù)不均衡等一系列問題依舊困擾著我們這些從業(yè)者。

當(dāng)然，這個(gè)問題不只發(fā)生在中國(guó)的普惠金融當(dāng)中，這也是普惠金融全球性的共同難題。由此，賈福民建議，當(dāng)下，需要從業(yè)者對(duì)普惠金融有個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)。第一，當(dāng)前很多機(jī)構(gòu)只看到了市場(chǎng)的契機(jī)，但是卻忽略了普惠金融的本質(zhì)，通過資金的流向帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；其次，在這個(gè)市場(chǎng)里，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)可以協(xié)作，可以互相彌補(bǔ)；最后，需要政策、市場(chǎng)以及平臺(tái)的共同努力，我們的普惠金融才能夠走向一個(gè)真正普惠大眾的方向。

“如何做好行業(yè)的合規(guī)健康發(fā)展，需要一些政策以及業(yè)內(nèi)的體制來規(guī)范，可以鼓勵(lì)平臺(tái)在可行的情況下，建立實(shí)驗(yàn)室、矩陣式項(xiàng)目組等創(chuàng)新管理平臺(tái)，做數(shù)字普惠金融技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)品研發(fā)?！辟Z福民補(bǔ)充道。