這當(dāng)中有兩個(gè)關(guān)鍵數(shù)字：24%、36%，這也就給民間借貸利率劃定了三個(gè)區(qū)域。借錢雙方約定的利率不超過24%時(shí)，是受法律保護(hù)的，這部分利息如果債權(quán)人起訴債務(wù)人償還，法律是支持的。如果雙方約定的利率超過36%，那么超過部分的利息是無效的，法院不支持債權(quán)人的這部分收益。而處在24%~36%之間的情況，若債務(wù)人已按30%付了利息，之后想把超過24%的部分要回來，法院同樣不予支持。

民間高利貸行為的法律后果僅是超出的利息不予保護(hù)，并沒有規(guī)定對(duì)高利貸行為應(yīng)追究刑事責(zé)任。那么，如果約定的利率超過36%，就可算高利貸，是不是意味著欠的錢不用還呢。當(dāng)然不是！高利貸的借條也并不是完全不受法律保護(hù)。根據(jù)民法通則的有關(guān)規(guī)定，如果借貸合同是合法有效的，應(yīng)當(dāng)受到法律保護(hù)，債務(wù)人要及時(shí)償還借款的本金。也就是說，本金部分必須是要償還的。

當(dāng)然，根據(jù)最高人民法院《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見》，一方以欺詐、脅迫等手段或者乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下所形成的借貸關(guān)系，應(yīng)認(rèn)定為無效。出借人明知借款人是為了進(jìn)行非法活動(dòng)而借款的，借貸關(guān)系不予保護(hù)。

放高利貸的行為，會(huì)擾亂金融市場(chǎng)，但不構(gòu)成犯罪。我國(guó)《刑法》規(guī)定的非法經(jīng)營(yíng)犯罪的具體行為方式，并不包括高利放貸行為。

那么，行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有哪些規(guī)范呢？華商報(bào)記者日前試圖采訪銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局未果。但查詢有關(guān)資料后了解到，2016年5月，教育部和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，要求加強(qiáng)校園不良網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)防范和教育引導(dǎo)工作，布置安排制定完善各項(xiàng)應(yīng)對(duì)處置預(yù)案，對(duì)侵犯學(xué)生合法權(quán)益、存在安全風(fēng)險(xiǎn)隱患、未經(jīng)學(xué)校批準(zhǔn)在校園內(nèi)宣傳推廣信貸業(yè)務(wù)的不良網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和個(gè)人，第一時(shí)間報(bào)請(qǐng)地方人民政府金融監(jiān)管部門、各銀監(jiān)局、公安、網(wǎng)信、工信等部門依法處置。