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化解村鎮(zhèn)銀行風險，政治局會議表態(tài)了(2)

2022-08-02 01:08:55 來源：俠客島 A+A-

村鎮(zhèn)銀行抵御風險能力普遍較弱，表現(xiàn)之一是資本實力不強。以注冊資本為例，根據(jù)相關(guān)要求，在地（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不得低于5000萬元人民幣；在縣（市）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，注冊資本不得低于100萬元人民幣?？v觀全國1651家村鎮(zhèn)銀行，注冊資本多在3000萬元至1億元之間，最低的汾西縣太行村鎮(zhèn)銀行有限責任公司，注冊資本僅600萬元。

另一方面，村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)質(zhì)量差，貸款損失撥備覆蓋率低（注：撥備覆蓋率越高，銀行抵御風險能力越強）。銀保監(jiān)會統(tǒng)計，截至2021年12月末，商業(yè)銀行整體不良貸款率為1.73%，其中城商行（1.9%）、農(nóng)商行（3.63%）不良率較高，且存在較大反復性。

據(jù)券商研報《2021年度村鎮(zhèn)銀行調(diào)研報告》顯示，2018年、2019年和2020年，村鎮(zhèn)銀行不良貸款率分別為3.66%、3.7%、4%，逐年遞增。

盈利結(jié)果集中體現(xiàn)銀行的資本實力、負債成本及資產(chǎn)風險管理能力。企業(yè)預警通統(tǒng)計，1600多家村鎮(zhèn)銀行中，公開披露2021年最新數(shù)據(jù)的僅354家，只有兩成多一點；從已披露數(shù)據(jù)看，盈利的村鎮(zhèn)銀行305家，凈利潤超億元的僅5家，凈利潤最低的才2.88萬元；出現(xiàn)凈虧損的村鎮(zhèn)銀行28家，占比8%。

業(yè)績實在是有點拿不出手。

此外，股權(quán)分散、管理混亂等問題，更讓一些村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營雪上加霜。比如，涉案人員常會以關(guān)聯(lián)持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段實控幾家村鎮(zhèn)銀行，并以虛構(gòu)貸款等方式非法轉(zhuǎn)移資金。

幕后操控（圖源：視覺中國）

二

村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)規(guī)模雖在中國銀行業(yè)資產(chǎn)中占比不高，但其經(jīng)營安全事關(guān)廣大農(nóng)民的切身利益，一旦出現(xiàn)大規(guī)模危機，勢必對整個銀行體系造成沖擊，必須高度重視村鎮(zhèn)銀行等中小型銀行的流動性風險。