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借款時用房產(chǎn)和第三人混合擔保到期還不了銀行找誰(3)

2024-12-12 08:28:59 來源：湖南高院 A+A-

混合擔保是指在同一個債權債務關系中，既有物的擔保（物保），又有人的擔保（人保）的情形。物保是指以特定的物擔保債權的實現(xiàn)，包括抵押權、質(zhì)權和留置權；人保是指以人的信譽擔保債權的實現(xiàn)，既保證?；旌蠐Ｖ贫绕浞蓸嬙斓暮诵脑谟?strong>通過多元化的擔保方式，增強債權實現(xiàn)的可能性，降低債權人的風險。

在混合擔保中，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人實現(xiàn)債權的規(guī)則是先物保再人保，還是任憑債權人選擇，不能一概而論，應當分三種情形予以認定：

01約定優(yōu)先原則

如果當事人之間有明確約定，債權人應當按照約定的順序?qū)崿F(xiàn)債權。

02債務人提供的物保優(yōu)先原則

如果沒有約定或者約定不明確，債務人自己提供物的擔保的，債權人應當先就該物的擔保實現(xiàn)債權。在債務人提供的擔保物不足以滿足債權人的債權時，對不足部分，由連帶責任保證人承擔連帶清償責任。本案就屬于這種情形，故法院依法判決乙銀行應當先就何某提供的抵押房產(chǎn)在拍賣、變賣所得價款內(nèi)實現(xiàn)債權，如有不足，由甲公司承擔連帶清償責任。在債務人自己提供物保的情形中，法律為什么要強制規(guī)定債權人必須先就該物的擔保實現(xiàn)債權，連帶責任保證人只對實現(xiàn)擔保物權后不足部分承擔保證責任，有其深刻的立法含義，因為這樣規(guī)定既保護了債權人的合法權益，又減輕了擔保人向債務人行使追償權的訴累，同時也節(jié)約了司法資源。

03債權人享有選擇權

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