原標(biāo)題：民警和時(shí)間賽跑 追回被騙86萬

民警和時(shí)間賽跑 追回被騙86萬

當(dāng)西安一家售藥企業(yè)的財(cái)務(wù)經(jīng)理按下匯款86萬元的確定鍵后，突然醒悟：收款方其實(shí)是偽裝成老板的騙子。在之后的時(shí)間賽跑中，銀行方面幾乎是同一時(shí)間收到了兩條指令，一條是不法分子見86萬元到賬，要求銀行轉(zhuǎn)出資金，一條是西安警方要求銀行凍結(jié)賬號。最終，西安市公安局新城分局長樂中路派出所的民警贏得了勝利。

據(jù)了解，9月18日，銀監(jiān)會(huì)、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》，西安警方依此規(guī)定幫受害企業(yè)追回86萬元。這是陜西首起依據(jù)新規(guī)成功追回并返還凍結(jié)資金的案例。

輕信“法定代表人”短信

　　財(cái)務(wù)經(jīng)理打款86萬元

今年夏天，剛參加工作、擔(dān)任西安一家藥房企業(yè)行政秘書的小吳收到一條短信：“我是喬x，剛換了手機(jī)，下午三點(diǎn)前將公司全部員工電話備注好職務(wù)發(fā)給我，另通知財(cái)務(wù)部門經(jīng)理加公司高管群，QQ421710×××。”

真正的喬某，是這家企業(yè)的法定代表人。

沒過一會(huì)兒，公司財(cái)務(wù)經(jīng)理鳳某就收到了小吳轉(zhuǎn)發(fā)的短信，并按照“喬某”要求，加入了這個(gè)名為XX公司高管的QQ群，群內(nèi)一覽都是公司高管的名字，鳳某放下了戒備。

7月27日，鳳某收到“喬某”發(fā)來的信息稱，他正在北京和一位客商談生意合作。稍后對方會(huì)給公司賬戶里打款86萬元作為預(yù)付保證金?！皢棠场倍啻我篪P某注意查收。就在鳳某深信不疑時(shí)，“喬某”又發(fā)來短信說洽談沒有成功，但對方已將款項(xiàng)打入了他的私人賬號，由于他在外有要事辦理，暫時(shí)不方便款項(xiàng)轉(zhuǎn)回事宜，讓鳳某暫用公司賬務(wù)周轉(zhuǎn)一下。待他忙完后，將誤打入他個(gè)人賬戶的86萬元轉(zhuǎn)入公司賬戶。隨后，“喬某”還發(fā)來了個(gè)人賬戶成功接收86萬元的截圖。

一次次鋪墊一次次心理暗示，鳳某對“喬某”的身份沒有懷疑，隨后便向其指定賬戶匯入86萬元。就在他按下確認(rèn)鍵后才恍然大悟，趕緊致電真正的喬某老號碼，并向公司其他高管核實(shí)，結(jié)果表明這個(gè)號稱使用新號碼的“喬某”是騙子。

　　緊張的3個(gè)小時(shí)中

　　警方完善所有凍結(jié)手續(xù)

此時(shí)，86萬元已轉(zhuǎn)入不法分子的指定賬戶，鳳某趕緊致電華夏銀行客服希望凍結(jié)對方賬戶，但由于銀行須法律文書才能凍結(jié)，只好作罷，隨后他又趕緊報(bào)警。

公安新城分局長樂中路派出所接警后，趕緊落實(shí)清況，并和銀行方面取得聯(lián)系，得知86萬元已經(jīng)匯入長春一家貿(mào)易公司賬戶內(nèi)，這意味著不法分子可以隨時(shí)將錢轉(zhuǎn)走?！斑@是和時(shí)間賽跑，不法分子已經(jīng)得知86萬元到賬，應(yīng)該也會(huì)立刻將錢轉(zhuǎn)移，我們首先要做的是先讓銀行緊急凍結(jié)該賬戶?！弊蛉?，長樂中路派出所民警介紹，86萬元到賬后，銀行幾乎是同一時(shí)間接到了兩條指令，第一條是拿著賬戶密碼的不法分子要求轉(zhuǎn)移資金，就在銀行方面準(zhǔn)備操作時(shí)，又接到西安警方要求凍結(jié)賬戶的指令。

“在這場和時(shí)間的賽跑中，我們雖然慢了幾秒鐘，但銀行還是對賬戶進(jìn)行了緊急凍結(jié)，避免了不法分子將資金轉(zhuǎn)移?！泵窬f，“但緊急凍結(jié)只能持續(xù)到當(dāng)日下午5點(diǎn)銀行下班前，要想長期凍結(jié)，必須拿著法律文書去華夏銀行西安分行總部，由他們向開戶行長春分行傳真。這時(shí)距銀行下班只有3個(gè)小時(shí)?！?/p>

在這3個(gè)小時(shí)中，長樂中路派出所民警馬不停蹄地完善了所有程序，包括立案、錄入、制表、審批等，最終在當(dāng)日下午5時(shí)前，將正式法律文書遞交華夏銀行西安分行總部。這個(gè)不法分子使用的賬戶連同騙來的86萬元被銀行凍結(jié)。

警方：

　　如果慢幾秒后果不堪設(shè)想

“以往公安處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件，存在兩大難點(diǎn)。第一是和時(shí)間賽跑，不法分子往往在收到匯款到賬的信息后，會(huì)在極短時(shí)間內(nèi)將該賬戶的資金轉(zhuǎn)移，甚至轉(zhuǎn)至海外賬戶。如果受害群眾、公安機(jī)關(guān)、銀行方面任意一個(gè)環(huán)節(jié)反應(yīng)稍慢一點(diǎn)，賬戶內(nèi)的錢就不見了。”昨日，辦案民警說，“這起藥房企業(yè)被騙86萬元的案件，如果慢了那么幾秒種，后果就不堪設(shè)想?！?/p>

民警介紹，受害人在意識到被騙后，應(yīng)當(dāng)在最短時(shí)間內(nèi)報(bào)警，由警方和銀行方面聯(lián)系，先凍結(jié)對方賬戶，把錢留在銀行。

“央行前不久要求，自2016年12月1日起，除向本人同名賬戶轉(zhuǎn)賬外，個(gè)人通過自助柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的，發(fā)卡行在受理24小時(shí)后辦理資金轉(zhuǎn)賬。在發(fā)卡行受理后24小時(shí)內(nèi)，個(gè)人可以向發(fā)卡行申請撤銷轉(zhuǎn)賬。”民警說，“不法分子在得到匯款后不能第一時(shí)間轉(zhuǎn)移，受害人也可在24小時(shí)內(nèi)撤銷匯款，這個(gè)規(guī)定在時(shí)間上極大保護(hù)了受害人。”

86萬元直接退至匯款賬戶

　　標(biāo)明“電信詐騙資金返還”

昨日，長樂中路派出所民警談起了辦理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件的第二個(gè)難點(diǎn)?！板X被我們凍結(jié)攔截了，但想把錢取回來，可不是件容易事。這起案件中，錢被凍結(jié)在長春一家貿(mào)易公司的賬戶里，要想把錢要回來，需要開戶企業(yè)拿出合法手續(xù)才行。我們費(fèi)了九牛二虎之力，找到長春這家企業(yè)，調(diào)查了解到，該企業(yè)法人代表是無辜百姓，身份證丟失后，被不法分子利用注冊了這家空殼公司，專門用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙洗錢。他手里根本沒有這家企業(yè)的合法手續(xù)，按照以前政策，這86萬元難以取出?！?/p>

民警說，以往處理這種電信網(wǎng)絡(luò)詐騙資金返還案件時(shí)，一旦對方不主動(dòng)返還，受害人只能以對方不當(dāng)?shù)美蚍ㄔ浩鹪V，勝訴后才能返還?！斑@個(gè)周期太長了，86萬元對于這家企業(yè)來說幾乎是全部的流動(dòng)資金，如果不能及時(shí)追回，企業(yè)將面臨倒閉可能。”

就在警方想方設(shè)法幫受害企業(yè)追回資金時(shí)，9月18日，銀監(jiān)會(huì)、公安部聯(lián)合印發(fā)《電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件凍結(jié)資金返還若干規(guī)定》。規(guī)定明確：凍結(jié)資金以溯源返還為原則，凍結(jié)賬戶內(nèi)僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)協(xié)助公安機(jī)關(guān)辦理返還?！瓣兾鞴策@邊是首例運(yùn)用此規(guī)定追回資金，華夏銀行那邊也是首例，很多細(xì)則都是雙方請示上級部門，甚至是摸著石頭過河?！泵窬f。

11月9日，華夏銀行開具了特種轉(zhuǎn)賬憑證，86萬元直接退還至匯款賬戶。轉(zhuǎn)賬原因中寫到：電信詐騙資金返還。

　　警方提醒

防電信詐騙謹(jǐn)記“三不一及時(shí)”

西安警方提醒市民：接到電話、短信、網(wǎng)絡(luò)信息時(shí)，要時(shí)刻謹(jǐn)記“三不一及時(shí)”。

不輕信。絕對不輕信來歷不明的電話和手機(jī)短信。不管犯罪分子使用任何花言巧語或恐嚇話語，都不要輕易相信，及時(shí)掛掉電話，不予回復(fù)信息，防止犯罪分子進(jìn)一步布設(shè)圈套實(shí)施詐騙。如確有擔(dān)心可及時(shí)向親友或公安機(jī)關(guān)咨詢。

不透露。強(qiáng)化自我心理防線，不因貪圖小利而受犯罪分子誘惑。任何情況下，切忌向?qū)Ψ酵嘎蹲约杭凹胰说纳矸菪畔ⅰ⒋婵?、銀行卡、密碼等信息。如有疑問，可撥打110求助咨詢，或向親戚、朋友、同事核實(shí)。

不轉(zhuǎn)賬。學(xué)習(xí)了解銀行卡常識，保證自我資金安全，絕不向陌生人匯款、轉(zhuǎn)賬，尤其是涉及到網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的，要格外謹(jǐn)慎。特別是一些公司財(cái)務(wù)人員和常有資金往來的人員，在匯款、轉(zhuǎn)賬前，須再三核實(shí)轉(zhuǎn)賬事由，明確對方銀行賬戶情況。

及時(shí)報(bào)案。確實(shí)感覺自己已上當(dāng)受騙，請保留好轉(zhuǎn)款憑條或網(wǎng)絡(luò)轉(zhuǎn)賬截圖，第一時(shí)間向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并將騙子銀行賬戶、聯(lián)系電話等詳細(xì)情況提供給公安機(jī)關(guān)，以便公安機(jī)關(guān)及時(shí)開展偵查破案工作。華商報(bào)記者 謝濤 攝影 黃利健