戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是對(duì)沖經(jīng)濟(jì)下行壓力、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長(zhǎng)的重要引擎之一。近年來(lái),江蘇戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁,今年上半年,全省十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入2.5萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)11.5%。

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,離不開(kāi)金融行業(yè)的鼎力支持。作為全國(guó)首家地市級(jí)股份制農(nóng)村商業(yè)銀行、江蘇省內(nèi)規(guī)模最大的農(nóng)村商業(yè)銀行,江南農(nóng)村商業(yè)銀行按照“聚焦客戶(hù)、活力創(chuàng)新、簡(jiǎn)化流程、創(chuàng)造價(jià)值”轉(zhuǎn)型發(fā)展的要求,在平衡金融支持與風(fēng)險(xiǎn)防控中,打造出服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的“江南樣本”。

一款產(chǎn)品 讓金融成為“一池活水”

成立于2000年12月的江蘇驃馬智能裝備股份有限公司,在江南農(nóng)村商業(yè)銀行“周轉(zhuǎn)融”等金融產(chǎn)品支持下,銀行融資從最初的50萬(wàn)元增長(zhǎng)到9500萬(wàn)元,企業(yè)產(chǎn)品逐步實(shí)現(xiàn)工業(yè)化與信息化的高度融合,預(yù)計(jì)到2018年有望突破15%的國(guó)內(nèi)中高端汽車(chē)涂裝裝備市場(chǎng)份額,并整線出口東南亞市場(chǎng),向全世界亮出“中國(guó)智造”新形象。

驃馬股份是江南農(nóng)村商業(yè)銀行支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的一個(gè)縮影。2014年,經(jīng)濟(jì)下行壓力日益加大,不少戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)面臨“資金流速放緩、兩項(xiàng)資金占比上升、投入回收期加長(zhǎng)、資金周轉(zhuǎn)難度增大”四個(gè)難題。江南農(nóng)村商業(yè)銀行在常州市委、市政府以及地方監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下,以專(zhuān)業(yè)化、差異化、特色化為方向,創(chuàng)新開(kāi)發(fā)了“周轉(zhuǎn)融”。

“周轉(zhuǎn)融”的模式是由貸款銀行向國(guó)有科技小貸公司提供有到期轉(zhuǎn)貸資金需求、符合周轉(zhuǎn)貸款條件的企業(yè)名單,科貸公司向名單內(nèi)企業(yè)按時(shí)發(fā)放轉(zhuǎn)貸資金,用于償還企業(yè)在該銀行的到期貸款?！爸苻D(zhuǎn)融”門(mén)檻低,效率高,成本低,最快一個(gè)工作日完成周轉(zhuǎn)融放款,費(fèi)用遠(yuǎn)低于其他臨時(shí)融資渠道。

小資金撬動(dòng)大產(chǎn)業(yè)。截至2017年7月末,江南農(nóng)村商業(yè)銀行成功辦理“周轉(zhuǎn)融”3683筆,累計(jì)發(fā)放金額600.06億元。截至2016年末,常州轄內(nèi)已有19家銀行和2家國(guó)有擔(dān)保公司共同參與了“周轉(zhuǎn)融”創(chuàng)新業(yè)務(wù),累計(jì)為1507家企業(yè)提供轉(zhuǎn)續(xù)貸便利3066筆。

兩大導(dǎo)向 讓金融支持精準(zhǔn)高效

常州地處長(zhǎng)三角中心,是中國(guó)近代工業(yè)的發(fā)祥地之一。常州戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)絕大多數(shù)屬于制造業(yè),江南農(nóng)村商業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額占各項(xiàng)貸款余額達(dá)到35.69%,穩(wěn)居常州市30家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)首位。

在江蘇省十大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中,常州在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)、新材料、高端裝備制造產(chǎn)業(yè)、新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)等五大方面具有比較優(yōu)勢(shì),這也是江南農(nóng)村商業(yè)銀行主要支持的方向。截至2017年6月末,在新一代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)融資余額達(dá)到7.37億元;新材料產(chǎn)業(yè)14.86億元;高端裝備制造產(chǎn)業(yè)4.54億元;新能源和能源互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)15.7億元;數(shù)字創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)6.12億元。

在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向中,針對(duì)節(jié)能環(huán)保、新能源等行業(yè)的綠色信貸是重點(diǎn),占全部戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款的比重超過(guò)70%。江南農(nóng)村商業(yè)銀行在政策上、流程上、投向上全面向綠色信貸傾斜。截至2017年6月末,綠色信貸客戶(hù)568戶(hù),授信總額150.95億元,貸款余額120億元。其中,督促黃色、黑色整改企業(yè)13戶(hù),相當(dāng)于節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤10603.3噸、減少二氧化碳排放29959.92當(dāng)量。

三項(xiàng)機(jī)制 讓金融服務(wù)貼身貼心

2017年,常州蘇晶電子材料有限公司獲得江南農(nóng)村商業(yè)銀行授信1800萬(wàn)元,用信1800萬(wàn)元。其中,300萬(wàn)元由專(zhuān)利權(quán)抵押,1000萬(wàn)元由商標(biāo)權(quán)抵押,500萬(wàn)元由江蘇常州高新信用擔(dān)保有限公司保證,利率按月利率5.5‰執(zhí)行,享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策。

該公司之所以能夠按照這種方式獲得融資,得益于江南農(nóng)村商業(yè)銀行以成立科技金融部為依托,形成全領(lǐng)域創(chuàng)新機(jī)制,開(kāi)發(fā)全生命周期的金融產(chǎn)品。孵化期,提供“孵化貸”、“人才貸”產(chǎn)品;成長(zhǎng)期,在常州第一家采用專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、未來(lái)收益權(quán)等質(zhì)押,發(fā)放無(wú)形資產(chǎn)質(zhì)押貸款;騰飛期,針對(duì)新三板掛牌企業(yè),推出新三板股權(quán)質(zhì)押貸款。

服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),江南農(nóng)村商業(yè)銀行構(gòu)建了“全覆蓋”推進(jìn)機(jī)制,是常州設(shè)立科技支行最多的金融機(jī)構(gòu)。成立于2014年的天繪北斗信息技術(shù)江蘇有限公司,位于江蘇中關(guān)村科技產(chǎn)業(yè)園,是剛剛起步的新一代信息網(wǎng)絡(luò)小微科技型企業(yè)。目前,在江南農(nóng)村商業(yè)銀行有流動(dòng)貸款金額500萬(wàn)元,期限一年,享受科技型企業(yè)優(yōu)惠利率政策,月利率5.5‰

“下一步,江南農(nóng)商行將一張藍(lán)圖繪到底,持續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展?！苯限r(nóng)村商業(yè)銀行董事長(zhǎng)陸向陽(yáng)告訴記者,該行將在三大方面下足功夫:一是在盤(pán)存量、提效率上下功夫;二是在建渠道、搭平臺(tái)上下功夫;三是在金融科技、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)上下功夫。

通訊員 張 進(jìn) 任克南 江蘇經(jīng)濟(jì)報(bào)記者 謝樹(shù)仁 蔡 逸