刁松林表示，無論采取何種方式，犯罪分子作案所需的銀行卡數(shù)量都將大大減少，不僅可以節(jié)省購買銀行卡的犯罪成本，而且可以利用第三方支付平臺查詢、反饋周期長的現(xiàn)實問題，遲滯公安機(jī)關(guān)的偵查步伐，降低犯罪風(fēng)險，導(dǎo)致第三方支付平臺成為犯罪分子的得力工具。

《經(jīng)濟(jì)參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，隨著銀行不斷強(qiáng)化對個人賬戶實名制的管控，申請非實名銀行卡的可能性幾乎為零，一人申請多張銀行卡也受到一定程度的限制，而第三方支付平臺的賬戶申請多數(shù)不需要實名認(rèn)證，僅通過郵箱就可以輕松開通，而且一人可申請多個賬號，這些便利性和隱蔽性吸引電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子將其作為資金轉(zhuǎn)移的工具。

“我要是干這行，沒人能查到”

“我要是干這行，絕對沒人能查到。”一些公安機(jī)關(guān)辦案人員的話道出了第三方支付平臺的漏洞和追查難度。

多地警方表示，在調(diào)查涉及第三方支付平臺的詐騙案時主要面臨幾個問題。一是查詢手續(xù)繁瑣，各地配合協(xié)調(diào)能力不足。當(dāng)前，警方?jīng)]有調(diào)取證據(jù)的統(tǒng)一手續(xù)格式，都是當(dāng)?shù)鼐W(wǎng)警部門或者各第三方支付平臺公司自己規(guī)定查詢手續(xù)。以支付寶、財付通為例，均需要刑偵部門先向本級網(wǎng)警部門發(fā)起查詢請求，再由網(wǎng)警轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺屬地網(wǎng)警部門，然后轉(zhuǎn)發(fā)到第三方支付平臺公司，查詢結(jié)果反饋后再層層流轉(zhuǎn)到刑偵部門。

二是查詢要求苛刻。由于每個第三方支付平臺的后臺建設(shè)問題，前往查詢需要提供銀行卡號和訂單號等，無法直接通過轉(zhuǎn)入銀行卡卡號進(jìn)行查詢，影響查詢效率。

三是反饋周期長，嚴(yán)重阻礙偵查破案效率。第三方支付平臺公司一般查詢均需要三日以上，而就新型犯罪轉(zhuǎn)賬的時間都是以秒、分來計算，幾萬元的資金10分鐘之內(nèi)、幾百萬元最多一個小時就轉(zhuǎn)完了。這種效率難以適應(yīng)打擊和追贓的實際工作。

四是注冊信息不實，交易管理混亂，刷卡交易記錄和流水查詢困難。警方在偵查辦案中發(fā)現(xiàn)，大量第三方支付平臺的賬號可以在網(wǎng)絡(luò)上直接買賣，第三方支付賬號往往冒用身份信息就可以申請辦理，在注冊賬戶時未做到實名制，相關(guān)注冊信息、手機(jī)號碼、身份證號碼、營業(yè)執(zhí)照等信息沒有做到核查義務(wù)，導(dǎo)致偵查中資金流中斷、線索滅失。