三是偽裝成普通“民間借貸”的套路貸。
這類案件中，套路貸團(tuán)伙的目的是占有受害人的現(xiàn)金、存款等財(cái)產(chǎn)，在確認(rèn)從被害人處有利可圖后，嫌疑人會(huì)以一張看似普通的民間借貸合同為誘餌，受害人簽訂后，再層層加碼、虛增債務(wù)，最后通過非法拘禁、敲詐勒索等手段逼迫受害人還款。
套路貸是怎么“下套”的？
據(jù)警方分析，套路貸給受害人“下套”，通常都是按照以下套路：
第一步：以“小額貸款公司”名義招攬生意。
第二步：簽空白合同。
第三步：制造一個(gè)“證據(jù)鏈條”
第四步：單方面肆意認(rèn)定違約或故意制造違約。
第五步：惡意壘高借款金額。
第六步：軟硬兼施“索債”。
究竟是那些人在進(jìn)行“套路貸”詐騙？
從杭州市公安局打擊的情況來看，主要以年輕人為主，本地人外地人都有，一般都有三人以上的組織，采取公司化運(yùn)作。
從警方破獲的案件來看，這些套路貸詐騙人員，有相當(dāng)一部分都曾有“放炮子”（高利貸）的經(jīng)歷，也有一些是來自各行各業(yè)，比如曾經(jīng)有一個(gè)快遞團(tuán)隊(duì)，老板發(fā)現(xiàn)“套路貸”來錢快，于是整個(gè)團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)型干起了這個(gè)事。這些公司往往手續(xù)齊全，人員架構(gòu)齊整，披上了“正規(guī)公司”的外衣。
老百姓如何判斷、防范“套路貸”？
“套路貸”其本質(zhì)是違法犯罪。
實(shí)施“套路貸”的犯罪分子，往往利用借款人著急用錢而又無法從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款的心理，假借所謂貸款業(yè)務(wù)，實(shí)則設(shè)置“低門檻違約條件”“高金額違約責(zé)任”的陷阱合同，再制造各種理由認(rèn)定被害人違約，并以處理車輛相要挾，敲詐被害人財(cái)物。
發(fā)現(xiàn)這幾個(gè)特征就要提高警惕了：
一、貸款條件特別好。
如果貸款公司給出的條件特別吸引人，比如利息特別低，“低利息、無抵押、不扣車”，這個(gè)時(shí)候心里就要有數(shù)了，天上不會(huì)白掉餡餅。
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